本次解读的主要内容
一、关于民间借贷的界定 二、关于合同的效力 三、关于民刑交叉的规定 四、关于利息的规定 五、其他新条款、重要条款
关于民间借贷的界定
条文： 第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之
间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其
民间借贷合同的生效要件
2015《借贷解释》确认自然人之间借款合同为践成性合同，具备以下情 景可视为合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： (一)以现金支付的，自借款人收到借款时； (二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的， 自资金到达借款人账户时； (三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； (四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对 该账户实际支配权时； (五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
Chapter 2
司法解释的几个亮点
司法解释的几个亮点
1民间借贷的内容发生了变化，生活性借 贷大幅下降，经营性借贷大幅上升； 2民间借贷的主体发生了变化，自然人之间 的借贷关系逐渐过渡到企业之间的借贷关 系； 3伴随民间借贷产生的非法集资的增多， 理清二者的关系至关重要； 4规范企业之间的借贷； 5利率的市场化规范
民刑交叉
新司法解释关于民刑交叉的条款： 第5、6、7、13条
四种方式处理民刑交叉
就左述借贷行为，如果公 安或者检察机关不予立案， 或者立案侦查后撤销案件，
如果借贷行为涉嫌或者构成 非法集资犯罪的，根据《解 释》五条的规定，人民法院 应当裁定驳回起诉，并将涉
01 嫌非法集资犯罪的线索、材 料移送公安或者检察机关。
分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用 本规定。
条文要点
一、新司法解释扩大了民间借贷的范围，不仅限于自然人 与法人、其他组织间，还包括三者之间交叉进行的资金融 通；
二、新司法解释明确规定银行、小贷公司等经金融监管部 门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因 发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（1998年2月13日国务 院令第247号）第四条：“未经中国人民银行批准，擅自从事非法发放 贷款，属非法金融业务活动。”第五条：“未经中国人民银行批准， 任何单位和个人不得擅自设立金融机构或擅自从事金融业务。”
之前企业间相互拆借不被允许，其签订的合同被认定为无效。
除去自然人借款合同，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的， 除开违反法律、行政法规或当事人另有约定外，人民法院应予支持。
企业间相互拆借为司法所允许
1991年《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》没有将企业间的借 贷列入民间借贷范围；
央行1996年《贷款通则》规定“企业之间不得违反国家规定办理借贷 或者变相借贷融资业务”；
小额贷款公司的利率规定
《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》 第二十六条 小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过
最高人民法院规定的民间借款利率的上限，下限为人民银 行公布的同期限同档次贷款基准利率的0.9 倍。
关于合同效力问题
新司法解释用关于借款合同有效、生效、无效的条款： 第九条至第十四条
担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经 生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的， 人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事 人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。
借款人构成犯罪：借款人诈骗，出借人不知情。 出借人构成犯罪：非法转贷、信用套现？ 案例：
民间借贷合同无效
第十二条 法人或者其他组织在本单位内部通过借款形 式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合 同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主 张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
合同一方涉嫌或被认定构成犯罪，合同不当然无效
第十三条 借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者 已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的， 民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第 五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的 效力。
或者检察机关作出不起诉 决定，或者经人民法院生 效判决认定不构成非法集 资犯罪，当事人可以同一
02 事实向人民法院再次提起 诉讼，此时未违反一事不 再理原则人民法院立案后，发现与民间
借贷纠纷案件虽有关联但不是
同一事实的涉嫌非法集资等犯
03
罪的线索、材料的，人民法院 应当继续审理民间借贷纠纷案
04 件，并将涉嫌非法集资等犯罪
2015年新民间借贷司法解释解读
时间： 2015年8月22日 地点： 主讲：
最高法发布民间借贷 案新司法解释
司法解释的基本情况
全 称： 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若 干
问题的规定 司法解释号：法释【2015】18号 发布时间：2015年8月6日 实施时间：2015年9月1日 条文数：共三十三条
第十一条：法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营 需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四 条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支 持”
企业向本单位员工借款为司法所允许
2015《借贷解释》确认法人或者其他组织在本单位内部通 过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，当 事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
的线索、材料移送公安或者检 察机关。
民间借贷的基本案件事实必 须以刑事案件审理结果为依 据，而该刑事案件尚未审结 的，人民法院应当裁定中止 诉讼。
第十四条 具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借
款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资
金又转贷（无高利限制）给借款人牟利，且借款人事先知 道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法 犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。