商业银行经营与管理在线考试复习资料一、单选题（）1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。
A1836年B1694年C1764年D1894年1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 DA储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息B只有系统内异地托收一种C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元E理财金账户客户可享受五折手续费优惠2.在我国，储蓄存款是指（A ）A个人存款B企业存款C同业存款D单位存款3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。
A同业拆借B存款C向央行借款D发行债券4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 AA由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次C应急业务可以在本行任一营业机构办理D应急付款业务不设最高限额5.中期流动资金贷款为（ D ）。
A期限为1年至5年B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。
A代表处B附属公司C代理处D联合银行E分支行2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。
A罚款B按比例赔偿C行政处分D责令清收3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。
A管理层次少，有利于中央银行管理和控制B银行规模大，易于采用现代化设备、提供多种金融服务，取得规模效益C限制银行垄断，有利于自由竞争D分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观经济管理E有利于吸收存款，降低银行贷款的风险，提高银行的安全性2..__A__反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A资本收益率B资产使用率C银行利润率D财务杠杆率3.证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D ）。
A拆借B期权C期货D回购4.商业银行管理的本质是（D ）A盈利B获得流动性C保证安全D解决利润最大化与资产流动性之间的矛盾5.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（ B）提出的要求。
A总资本／总负债B总资本／风险加权资产C总资本／总资产D总资本／总风险资产1.借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ A）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款2.回购协议属于商业银行（B ）业务。
A资产B负债C结算D中间3.同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。
我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过( )个月。
B A2B4C6D84.商业银行最主要的收入来源是（C ）A手续费收入B信托收入C利息收入D租赁收人5.商业银行信用创造的基础在于_C_规模。
A贷款B投资C原始存款D负债2.下列属于不良贷款的有关注贷款3.银行资产利润可言分解为以下资产利用率和收入利润率两个部分的乘积4.目前实行单一银行制的国家有美国5.银行增发普通股原有股东对银行经营的控制权会有所减弱1.不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B）。
A定期存款B活期存款C储蓄存款D个人通知存款2.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为_C___，表明资产运用过度。
A等于1B小于1C大于1D小于或等于11.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ABCD ）A存货B应收账款C现金D短期有价证券1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。
A4%B6%C8%D10%2、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ CB）。
A授信主体的统一授信形式的统一B授信对象的统一C不同币种授信的统一1.第一还款来源是指（）。
A借款人的资产变现收入B借款人的正常经营收入C借款人的担保变现收入D借款人的对外筹资2.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于__B__。
A40％B50％C20％D30％3.下列各种情况属于风险较大的是（B ）。
A企业的固定成本在总成本中的比重小B企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C企业进入成熟期D企业产品具有独特性二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC ）。
A出口押汇B打包放款C国际保理D福费廷2.贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD )A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C没有向人民银行指定的借款人贷款的D没有在规定期限内答复借款人贷款申请的3.下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD ）。
A打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资B出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通C进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通D国际保理业务的实质是将出口应收款贴现4.对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。
A抵押物价值下降B银行对抵押物失去控制C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任二、多选题（）1.资产管理理论主要有CDEA购买理论B销售理论C转换理论D商业贷款理论E预期收益理论2.下列各项指标中属于总量控制指标的是（BD ）A资本充足率B存货款比例C单个贷款比例D拆借资金比例3.商业银行向中央银行的借款不能用于BCA调剂头寸B放款C证券投资D资产应急调整E补充储备头寸4.我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有ABCDE A外国铸币B外国国库券C外国公司债券D外国银行存款凭证E外国钞票1.银行处理有问题贷款的措施有（ABCD ）。
A督促企业整改B同意贷款展期C追加担保品，确保抵押权益D依法收贷2.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD ）。
A选择风险B集中风险C承销风险D操作风险E内在风险3.商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD ）。
A明确担保的方式B规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C确定贷款与抵（质）押品价值的比率D确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序2.可疑类贷款具体特征包括（ABC）A借款人处于停产、半停产状况B贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善C借款人已资不抵债D借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化3.商业银行国际化业务的表现是（ABC ）。
A国内商业银行积极开拓在国际上的业务B信用卡的使用C跨国银行的兴起D跨国公司的出现E现代电信技术和电脑设备的运用4.对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。
A抵押物价值下降B银行对抵押物失去控制C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任4.银行补偿风险的方式包括（ABCDE ）A按贷款余额的一定比例提取呆帐准备金B通过拍卖占有的抵押品来弥补损失C在贷款定价时，根据市场利率的变化调整贷款利率，以补偿损失D由客户将贷款抵押品投保，以间接补偿损失E采用收取一定比例补偿性存款余额的方式补偿贷款损失商业银行放款按贷款保障情况可分为信用贷款，保证贷款，抵押贷款2.商业银行放款按贷款保障情况可分为满足客户提存，日常业务需要低值资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有借贷双方协商议定的价值，借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值，法院裁决确定的价值名词解释1.金融债券是指银行及其他金融机构所发行的债券。
金融债券期限一般为3~5 年，其利率略高于同期定期存款利率水平。
金融债券由于其发行者为金融机构，因此资信等级相对较高，多为信用债券。
2.杠杆比率偿还财务能力比率，量度公司举债与平常运作收入，以反映公司履行债务能力。
认股证的吸引之处，在于能以小博大。
投资者只须投入少量资金，便有机会争取到与投资正股相若，甚或更高的回报率。
但挑选认股证之时，投资者往往把认股证的杠杆比率及实际杠杆比率混淆。
3.一级准备指银行的准备金，包括库存现金和银行在中央银行的准备金(法定和超额)，它们的流动性很强，但是收益不高。
包括现金和准备金,如活期存款、短期国库券、商业票据等。
这类储备的流动性最高但收益最低,风险基本上等于零。
4.单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
1.零售银行业务答：是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。
零售银行成为商业银行新的利润增长点，零售银行业务是未来银行业发展的趋势。
这样就可以方便客户，减少客户在柜台的等待时间。
2.可转让大额定期存单答：可转让大额存单也叫大额可转让定期存单，简称NCDS，是银行发行的能够在金融市场中转让流通的，具有一定期限的银行存款凭证。
四、简答题（每题10分共2道小题总分值20分）1.“对商业银行来说资本金越多越好”对不对？为什么？答：不对。
资本金对商业银行来说有好有坏,好处不胜枚举,但是坏处是资本金(以及资本金率)越高该银行的营运能力就越差。
商业银行的资本金由其规模决定, 资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定;资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少,银行营运的风险就会加大,从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。