2．贷款业务是我国商业银行利润的主要来源，但银行发放贷款并非越多越 好。
提示：银行发放贷款并非越多越好。首先，银行发放贷款要遵循国家宏观 货币政策，否则会对社会总供给与总需求的平衡产生不利影响，影响宏观 经济稳定。其次，银行发放贷款需对借款人信用进行评估，否则会影响贷 款资金安全，给银行自身造成重大损失，危及银行自身经营发展。
×利息率×存款期限。 3．储蓄存款的类型：目前，我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较 差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 4．商业银行的主要业务：一是存款业务，这是商业银行的基础业务，二是贷 款业务，是商业银行利润的主要来源。三是结算业务。
释疑解惑升华
1．不能认为“存款有利息，因此储户一定能获得实际收益”。
提示：存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益还要 看物价，因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。当物价涨幅低 于存款利率时，存款有实际收益；当物价涨幅等于或高于存款利率时，存 款的实际收益将不复存在甚至为负值。
3．存款利息
商业银行
(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的________，是存款本金的增
值部分。
( 2 ) 计 算 公 式 ： 存 款 利 息 ＝ 本 金 × _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ × 存 款报酬期 限 。
利息率
4 ． 利 率 ： 是 利 息 率 的 简 称 ， 是 一 定 期 限 内 _ _ _ _利_息_ 与_ _本_金_ _ _ _ _ 的 比 率 。 5 ． 分 类 ： 我 国 储 蓄 存 款 主 要 有 _ _ _活_期_ _储_蓄_ _ _ _ _ 和 _ _定_期_ _储_蓄_ _ _ _ _ _ 两 大 类 。 6．特点 (1)活期储蓄____________、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储， 但收益______。 流动性强 ( 2 ) 定 期 储 蓄 _低_ _ _ _ _ _ _ _ _ 较 差 ， 但 收 益 高 于 活 期 储 蓄 。 ( 3 ) 银 行 的 信 用 比流较动高性， 所 以 储 蓄 存 款 风 险 _ _ _ _ _ _ _ _ 。
2．教材P47
(1)你所在的地区有哪些商业银行？
(2)列举商业银行为企业或居民提供的各种服务。
提示： (1)中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通 银行、招商银行等。
(2)吸收存款、发放贷款、办理结算，以及提供债券买卖及兑付、代理买卖 外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
3．教材P48
较低
我国的商业银行
1．含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以 ________为主要经营目标的金融机构。
利润
2．主体：________________。
3 ． 地 位 ： 是 我 国国_家_控_ _股_银_行_ _ _ _ _ _ 中 最 重 要 的 组 成 部 分 。
4．业务
金融体系
A．适合个人日常生活待用资金存储 B．存取方便D灵活
C．具有存期长、比较固定、积累性强的特点
D．可能面临提前支取而损失利息的风险
[解析] 本题考查定期储蓄的风险。A、B是活期储蓄的特点，不选；C不 符合题意；D当选。
3．商业银行在发放贷款时，需要对借款人的信用状况进行评估，这是因为
①商业银行的基础业务是存款业务
3．不能认为“利率越高对商业银行越有利，商业银行要不断提高利率”。
提示：一方面，存款利率提高，有利于银行开展存款业务，为开展其他业 务奠定基础；但贷款利率提高会影响企业贷款成本和贷款积极性。因此， 利率提高对商业银行是否有利要做具体分析。另一方面，利率不是由商业 银行确定的。中国人民银行根据宏观经济运行趋势确定存贷款基准利率， 各商业银行可在一定范围内进行浮动。利率过高或过低都不利于经济发展。
从影响上看，一方面，适量的储蓄存款利国利民，它有利于居民培养良好 的消费习惯，有利于调节货币的流通量，有利于为国家经济建设积累资金； 另一方面，储蓄存款规模过大、增长过快，不利于提升居民当下的生活质 量，不利于扩大消费，影响消费对经济拉动作用的发挥，不利于经济增长。
(2)人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是 为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全，更多的是为 了获得相应的利息收入。
地位不同
是我国的主要金融监督管理机 构
目标不同
经理国库，发行人民币，不以 营利为目的
商业银行
是企业法人，是金融企业
应经央行批准，并受金融管理 机构的监管 商业银行以银行利润为主要经 营目标
2．商业银行的作用
第一，它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。
第二，它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的 经济决策提供必要的依据。
〔本对金1点0训万元练与1〕利息25001060年元1，月同1日期，二M人先所生在收国到家L的先通生货偿膨还胀的率为为期7一%年。的这借意款
味着
A．该国的社会总需求小于社会总供给
(D )
B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一
C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损
D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益
()
C
②商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构
③商业银行要降低市场交易的风险
Hale Waihona Puke ④商业银行要加强对结算业务的管理
A．①② B．①④
C．②③
D．③④
[解析] 商业银行加强对发放贷款的管理，目的是营利，降低金融风险，② ③符合题意；①④与题意不符。
知识小结
知识整合
核心要点 1．储蓄的直接目的是获得利息收入。我国的储蓄机构主要是各商业银行。 2．在我国，储蓄存款能获得利息。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金
1．教材P46
(1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？
(2)人们为什么要把钱存入银行？
提示：(1)要全面看待这一现象。从原因上看，一方面，改革开放以来我国 经济不断发展，给人民收入增长提供了坚实的基础，人们手中可供支配的 资金日益增多，储蓄存款连年迅速增长。另一方面，我国当前社会保障体 系尚不健全，居民储蓄主要是为了应对养老、医疗、教育等方面的不时之 需；居民投资方式少、投资渠道不畅，也是造成资金流向储蓄存款的重要 原因。
1
主干知识梳理
2
知识小结
3
释疑解惑升华
4
重点难点突破
5
随堂达标验收
6
课后素养演练
主干知识梳理
储蓄存款
1储．蓄含机义构：开指具居凭民证个，人个将人属依于据其凭所证有可的以人支民取币存或款者的外本币金存和入利_息_ _，_储_蓄储_机_蓄_构_机_ _构_ ， 依照规定支付存款本金和利息的活动。
2．储蓄机构：主要是各____________。
(1)诚信与贷款有什么关系？
(2)联系身边事例，说明诚信在金融生活中的重要性。
提示：(1)贷款是借款人与商业银行之间的一种借贷关系，本身是一种信用 行为，要求借贷双方都讲诚信。贷款人如果不讲诚信，银行就会遭受损失， 而其个人的不良记录将会被存储于个人信用档案中，如果再次贷款，则不 会被银行接纳。
(2)金融活动离不开信用行为，对金融机构来说，要对客户负责，要讲信用， 否则，会给客户带来损失，从而影响自己的正常经营活动。对客户来说，
也要讲诚信，否则会给自己的生活带来不便和损失。因此，双方的诚信，
既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，从而有利于 维护我国正常的金融秩序。
重点难点突破
突破点1 储蓄存款
1．当前我国居民储蓄存款不断增加的原因 (1)我国经济稳定增长和居民收入增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。 (2)社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期不乐观是老百姓不敢花钱 的重要原因。
(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。 (4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。
2．居民储蓄存款并不是越多越好
居民储蓄存款并非越多越好，对居民储蓄存款要做辩证的分析。
利：(1)对于个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费 习惯，建立文明健康的生活方式。
后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了( )
①加快货币流通速度，稳定物价水平
②扩大投资及社会支出，刺激经济增长 C
③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险
④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力
A．①②
B．①③
C．②④
D．③④
[解析] 中国人民银行先后6次降低存款准备金率，商业银行向中央银行缴 存的存款减少，这会直接增加银行的货币量，从而增加信贷资金供应，提 高商业银行信贷能力。信贷规模的增加，会扩大投资及社会支出，刺激经 济增长，②④正确；降低存款准备金率会增加流通中的货币量，与加快货 币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系，①不选；满足客户资金结 算需求，防范挤兑风险，不是降低存款准备金率的目的，③不选。故选C。
特别提醒：活期储蓄和定期储蓄的比较
类型 活期储蓄 定期储蓄
存期 不定 定期
支取方式 随时
到期或提前
利率 较低 较高
流动性 强 差
收益性 低 高
安全性 好 好
资金结
算典例需要1
(2019·全国Ⅰ)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和 而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银
行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先
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第二单元
生产、劳动与经营 第六课 投资理财的选择
第1框 储蓄存款和商业银行
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