目录中文摘要 (2)英文摘要 (3)文献综述 (4)一、商业银行房地产贷款的现状 (5)（一）、房价上涨过快，房地产市场存在着“泡沫” (5)（二）、房地产融资的渠道比较单一 (6)（三）、国家对房地产实行宏观调控 (6)二、商业银行房地产贷款风险种类及其原因分析 (7)（一）、市场风险 (7)（二）、政策风险 (7)（三）、抵押风险 (8)（四）、银行内部风险 (9)（五）、其他问题 (9)三、国内外房地产贷款风险防范经验的借鉴 (10)（一）、香港房地产贷款风险防范经验借鉴 (10)（二）、美国房地产贷款风险防范的经验 (11)四、提出防范商业银行房地产贷款风险的几点建议 (12)（一）、加强银行内部管理，建立内部控制体系 (12)1、提高人员素质，建立房地信贷激励约束机制 (12)2、加强房地产贷款的管理和内部控制机制 (12)（二）、建立房地产贷款风险分散管理体系，转移和防范房地产贷款风险 (13)1、建立健全住房信贷担保制度 (13)2、发行抵押银行券，大力推进住房抵押贷款证券化 (14)3、拓宽房地产企业融资渠道，分散银行房地产贷款的风险 (14)（三）、加强与政府部门协调和沟通，与地方政府联手防范房地产贷款风险 (15)1、督促地方政府健全法律、法规 (15)2、严格执法，依法办事 (15)参考文献 (16)致谢 (17)内容摘要房地产行业是国民经济中的重要基础产业，是我国启动内需、促进经济增长、改善人民生活的重要途径之一，房地产贷款业务也是各商业银行的一项核心业务，对于促进房地产业发展，提高银行自身经营效益具有重要意义。
近几年来，随着房地产热的升温，房价步步上涨，各大商业银行发放的房地产贷款额度也越来越多，机遇往往伴随着挑战，商业银行房地产贷款的风险也日趋严重，逐渐会威胁到商业银行的生存和发展。
本文通过对近几年来商业银行房地产贷款的现状研究，提出了规避房地产贷款风险是个刻不容缓的问题。
然后具体地分析了商业银行房地产贷款风险产生的原因，并介绍了香港和美国的商业银行成功地防范房地产贷款风险的经验和措施。
并根据我国商业银行的实际情况结合自己的观点，提出了建立内部控制体系、建立房地产贷款风险分散管理体系、加强与政府部门协调沟通三个方面防范商业银行房贷风险的建议、措施，来增强商业银行的竞争力，维护国家金融安全、经济安全。
关键词：房地产贷款、风险控制、规避风险AbstractReal Estate business is an important basic business in the national economy, it is also on e of the important ways to start up the domestic demand, to improve the economic growth and standard of living. Real Estate Loans business is also a core business of commercial bank, it plays a very important role of promoting the development of Real Estate and in creasing benefit of commercial band itself.In recent years, the intensification that it is hot with the real estate, the room rate goes up step by step, amount is more and more too that the real estate that every large commercial bank grants grants the loan, the opportunity is often following the challenge, the risk of the loan of real estate of commercial bank is serious day by day too, will threaten the existence and development of the commercial bank gradually.This text passes the current situation research of the loan of real estate of commercial bank in recent years correctly, the risk is a very urgent question after putting forward the real estate of evading and granting the loan. Then analysed the reason why the risk produces that the real estate of commercial bank grants the loan concretly, experience and measure of the risk that Hong Kong and commercial bank of U.S.A. succeed in taking precautions against the real estate to grant the loan that and has recommended. And combine one's own view according to the actual conditions of the commercial bank of our country, have proposed setting up inside and controlling the system, set up real estate grant the loan risk disperse management system , is it is it communicate with government department three respect take precautions against commercial bank suggestion , measure , housing loan of risk to coordinate to strengthen, to strengthen the competitiveness of the commercial bank , safeguard the national financial security , economic security.Keyword: The loan of The Real Estate;risk are controlled;risk are Evaded文献综述本人在写论文的过程中参考了一些书籍和期刊，对论文的写作具有很大的帮助。
其中楼江著的《房地产金融》、王欣杰《浅谈我国房地产金融现状及发展方向》对房地产金融的分类、房地产贷款、信托和房地产速效租赁等的概念在理论上作了仔细的描述，并介绍了我国房地产金融业的发展情况与操作程序，使文章在写作的过程中有了理论依据。
倪锦忠、张建友等著的《现代商业银行风险管理》、王义平著的《应密切关注房地产贷款的风险》、王森著的《住房信贷风险的形成及防范》、赵霞著的《浅谈房地产信贷风险及防范》对房地产贷款风险的种类和形成途径进行了深入的分析，并针对我国房地产发展的实际情况，提出了预防房地产贷款风险的防范机制和措施。
吴福明、赵路兴著的《房地产证券化》、李思辕、王妙英著的《国内商业银行房地产贷款风险管理比例研究》、叶瑛著的《香港房地产贷款风险防范经验借鉴》详细地阐述了国外一些国家和香港防范房地产贷款风险的丰富经验，并提出了房屋抵押贷款证券化的必然趋势及其运行所需的条件和环境，国内外一些成功的经值得我国借鉴和学习。
陈淮著的《房价，谁说了算》、童雪琼的《“透视”中国房地产》、散国红著的《房地产投资过热的金融风险及其规避》、高歌著的《房地产业的火爆与火山口的银行》具体分析了房地产发展的现状以及近期房地产市场的一些热点问题，并剖析了国家的宏观调控政策给房地产市场带来的影响。
商业银行房地产贷款的风险及其防范房屋买卖、房价是目前人们最关心、最热门的话题，谈起房地产会让很多人感触万分，就拿上海--这座我们居住的城市来说，从99年下半年来，房屋价格节节高升，特别是2003年开始，房价一度大幅度上升,新建楼盘“到处开花”。
房地产行业的发展与金融机构的支持是分不开的，特别是商业银行发放的房地产贷款，对发展房地产业起到了极其重要的作用，随着房地产的越来越热，其中不乏存在着较高的“泡沫”，房地产贷款的额度也越来越高，商业银行所面临的贷款风险也在不断增加。
我，作为房地产行业中的一员，已经在这个行业中服务了九年，以下我将运用三年来所学习的金融知识和本人这几年来的工作实践，对近几年房地产贷款的现状，房地产贷款风险的种类及原因分析，国内外成功防范房地产贷款风险的经验以及如何防范商业银行房地产贷款风险这四个方面来谈谈我的一些看法和认识。
一、商业银行房地产贷款的现状（一）、房价上涨过快，房地产市场存在着“泡沫”2003年以来的房价给人一种“雾里看花”的感觉，一波高过一波，甚至在上海内环线外的城乡结合部的房价也从2002年的2000元左右一路窜到7000元左右，而且还供不应求，造成这种现象的原因主要有三个方面：1、长期以来由于实行低利率的个人住房贷款，促成了房地产需求爆发式的释放一套房子是一个几十万元的商品，以普通老百姓的收入，要一次性付清购房款项，是一件十分困难的事情。
如果银行没有提供个人住房按揭贷款，或者个人住房按揭贷款的利率很高，即使老百姓有住房消费的需求，也难以转变为现实。
1998年以来，我国启动了个人消费信贷业务，加上央行自1996年以来连续进行了8次降息，不仅帮助千千万万老百姓实现了买房的梦想，也把我国的个人住房贷款推上了一个快速增长的轨道。
2、人们对房地产的投资热情快速增加，导致了过度投机的增长以前，老百姓有些闲钱，几乎都购买了股票和债券，有些人也确实因此获得了丰厚的回报。
但是，近年来，随着股票市场的长期低迷，赚钱越来越难，严重地打击了人们对股票市场的信心。
此时人们发现，与股票市场相比，房地产市场是一个更为理想的投资场所，其租金收入稳定，而且随着房地产价格的不断上涨，房地产增值的潜力显而易见。