《货币银行学》试卷一、单项选择题：本大题15个小题，每小题2分，共30分。
在每小题列出的选项中，只有一项是正确的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
1.利率是一种重要的 [ B ]A.经济杠杆B.政治手段C.法制手段D.经济措施2.实物货币是指 [ D ]A.没有内在价值的货币B.不能分割的货币C.专指贵金属货币D.作为货币其价值与其作为普通商品价值相等的货币3.《美国金融服务现代法》实施于 [ D ]A.1998 年B.2000 年C.1970 年D.1999年4.金融监管机构按大类可分为银行、证券和（）监管机构。
[ B ]A.信托B.保险C.基金D.金融5.假如物价上涨率为5%，名义利率为4%，则实际利率为 [ A ]A.-1%B.1%C.-9%D.9%6.一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。
到银行贴现时确定该票据的贴现率为 10％，其贴现利息是 [ C ]A.725 元B.100 元C.25 元D.900元7.下列金融市场类型中不属于货币市场的有 [ D ]A.同业拆借市场B.大额定期存款单市场C.回购协议市场D.国库券市场8.1694年，（）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。
[C ]A.汉堡银行B.威尼斯银行C.英格兰银行D.阿姆斯特丹银行9.商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指 [ B ]A.负债的流动性B.资产的流动性C.经营的安全性D.经营的盈利性10.商业银行的经营目标是 [ A ]A.追求利润最大化B.安全性最高C.流动性最好D.效益性最好11.外汇是 [ C ]A.外国货币B.外国钞票C.用于国际间债权债务结算的支付手段D.可用于结算一国债权债务的外币12.反映不同时期普通消费者日常生活所需的消费品价格动态指数，称之为 [ C ]A.生活费用指数B.生产物价指数C.消费物价指数D.批发物价指数13.在直接标价法下，远期汇率高于即期汇率称为 [A ]A.升水B.平价C.贴水D.溢价14.货币市场交易与资本市场交易比较，具有( )的特点。
[ B ]A.收益率高B.期限短C.流动性低D.风险大15.超额准备金等于 [ D ]A.库存现金+商业银行在中央银行的存款B.法定存款准备金×库存现金C.法定存款准备金×存款总额D.存款准备金—法定存款准备金二、多项选择题：本大题10个小题，每小题2分，共20分。
在每小题列出的选项中，至少有两项是正确的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
多选、少选均不得分。
1.金本位制包括 [ BCD ]A.复本位制B.金块本位制C.金汇兑本位制D.金币本位制E.跛行本位制2.根据授受主体的不同，可以把信用划分为哪几种信用形式。
[ABCDE ]A.消费信用B.银行信用C.国家信用D.商业信用E.国际信用3.商业银行的基本职能包括 [ ABCE ]A.信用中介B.创造信用C.支付中介D.金融监管E.金融服务4.中央银行一般性货币政策工具有 [AC D ]A.存款准备金政策B.利率最高限额C.再贴现利率政策D.公开市场业务E.消费信用控制5.据我国《外汇管理暂行条例》规定，外汇的具体形式有 [ ABCD ]A.外国货币B.外国政府公债C.外币存款凭证D.以外币表示的支票E.信用卡6.中央银行要实现"紧"的货币政策可采取的措施有 [ AC D ]A.提高法定存款准备金率B.降低再贴现率C.提高证券保证金比率D.在公开市场上卖出有价证券E.放松对消费信用的控制7.我国M包括 [ AB ]1B.企业单位活期存款C.城乡储蓄存款D.企业单位定期存款E.机关团体部队存款A.M8.按创新的内容来划分，金融创新的类型包括 [ ACD ]A.金融工具创新B.金融观念创新C.金融业务创新D.金融制度创新E.金融市场创新9.通货膨胀的程度是以通货膨胀率来表示的。
目前世界各国用来衡量通货膨胀的指数指标除了GDP 指标外，还有 [ ABCD ]A.生产物价指数B.消费物价指数C.批发物价指数D.生活费用指数E.生产费用指数10.商业银行创造存款货币要受哪些因素制约。
[ ABCDE ]A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.存款准备金D.定期存款准备率E.现金漏损率三、判断题：本大题15个小题，每小题1分，共15分。
正确的打“√”，错误的打“×”。
请将答案填写在题后括号内。
1.信用是一种债权债务关系。
[ √ ]2.商业银行的经营若不以盈利为目标，必然会发生亏损而难以维持。
[ / ]3.货币市场是指交易工具的偿还期在1年以上的长期资金市场。
[ / ]4.商业银行创造派生存款的能力受到法定准备金率的制约。
[√ ]5.商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
[ / ]6.大面额可转让定期存款单CD，是一种资本市场的融资工具。
[ / ]S7.LIBOR 利率是伦敦同业拆借市场拆放利率，是银团贷款的基础。
[√ ]8.名义利率是指不考虑物价上涨因素对利息收入的影响的利率。
[ √ ]9.单一中央银行制即一元中央银行制。
[/ ]10.利用公开市场吞吐国库券是典型的财政政策手段。
[ / ]11.现代租赁业务具有融资功能。
[ √ ]12.在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。
[ / ]13.固定汇率是指汇率在某一点上固定不变、绝对稳定的一种汇率制度。
[ / ]14.我国的货币发行量取决于中央银行拥有的黄金外汇储备量。
[/ ]15.通货膨胀从本质上讲是一种货币现象。
[ √ ]四、简答题：本大题4个小题，每小题5分，共20分。
1.影响利率的主要因素有哪些? 1.平均利润率2.借贷资本的供求关系3.经济周期的影响4.物价水平的影响5经济政策的制约6其他影响因素2.阐述我国金融机构体系的构成。
1.中国人民银行2.商业银行3政策性银行4其他金融机构、(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行(2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等3.金融市场体系的主要经济功能有哪些?1.聚集资金2.实现资源跨时空的转移，优化资源配置3.分散和管理风险4.提供信息，降低交易成本5.支付结算6.解决激励问题4.影响汇率变动的主要因素有哪些?主要经济因素：1.国际收支它是指一国对外经济活动中所发生的收入和支出。
2相对价格水平一国价格水平相对于别过价格水平的上升，将导致该国货币贬值；一国相对价格水平的下降，将导致该国货币的升值。
3资本移动资本大量流入，该国货币币值就会上升，外汇汇率就会下降；资本大量流出，该国货币币值就会下降，外汇汇率就会上升。
4.生产率如果一国生产率相对于其他国家有所提高，则该国货币将趋于升值；若一国生产率低于其他国家，则该国货币将趋于贬值。
主要政策因素：1利率政策利率作为使用资金的代价或放弃使用资金的收益，会影响到汇率水平。
2.汇率政策对汇率变动有重大影响。
3.外汇干预政策，借助外汇平准基金介入外汇市场进行外汇买卖，进行汇率干预。
4.关税和限额，关税主要是对外进口产品和服务的税收产生影响。
五、论述题：本大题15分。
结合我国经济改革现实，分析外资金融机构的进入对中资金融机构的影响。
答：外资金融机构的进入对中资金融机构的影响分为积极影响和消极影响，具体如下：（一）积极影响：扩大金融服务开放，引进竞争机制对提高市场效率、促进我国国内金融机构改进经营管理是十分必要的。
缺乏充分竞争，作为市场主体的金融服务提供者就没有足够的压力来提供最优质高效的服务。
结果，使其可获得最初垄断利润而损害了消费者的利益。
入世后将在一定时候取消设立外资银行的地域限制，允许更多的外资银行开办人民币业务。
这一承诺打破了对金融服务市场维持数量限制造成的金融服务部门效率低下的局面，使未来的市场竞争更为激烈。
外资金融机构进入的积极意义还在于能够带来先进的金融产品和更好的金融服务。
（二）消极影响：外资金融机构进入中国，冲击的首先是风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务。
其次是对中资金融机构拥用的客户群会冲击。
银行出售的是服务，服务质量是银行生存和发展的重要因素。
外国商业银行十分注重服务理念，塑造服务形象。
一旦外资银行进入中国市场，他们将以成熟的金融工具、良好的服务手段、优质的品牌、独特的营销方式来推销他们的产品，抢占居民和企业的“购买”服务，这样将有可能使国有银行的客户群迅速减少，大量优质客户可能会转入外资金融机构。