银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选取题(共90题，每小题0.5分，共45分)如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。
1.依照《信托法》，受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到损失，以( )承担。
A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即( )。
A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露信息是( )。
A.该机构客户资料B.该机构公开披露过去一年财务报表C.该机构尚未发布下一年详细经营规划D.该机构客户交易信息4.银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”关于规定是( )。
A.熟知业务解决流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐金融产品D.不理解风险控制框架5.经济处在收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价股票市场中，引起股票价格变动直接因素是( )。
A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司赚钱水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品说法，错误是( )。
A.收益水平可以事先拟定B.当合同规定保险事故发生时，保险公司即按照事先商定原则给付保险金C.该类产品同步具备保障功能和投资功能D.该类产品费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。
A.12%B.5%C.2%D.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A.公司自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险说法，错误是( )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险B.违约风险普通是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来风险C.不同发行者发行债券违约风险不同11.个人理财最早在( )兴起并一方面成熟。
A.英国B.美国C.德国D.中华人民共和国12.商业银行在外部营销人员考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
A.以推介业绩为唯一指标B.设立合规性指标C.设立客户满意度指标D.发布奖励状况13.金融资产收益与其平均收益离差平方和平均数是( )。
A.原则差B.盼望收益率C.方差D.协方差14.( )重要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家关于部门表白银行批准贷款支持项目建设文献。
A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场功能说法中，错误是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号决定功能B.金融市场参加者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能D.金融市场借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债市场不属于( )。
A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资我市场17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品活动。
A.货币市场B.股票市场C.资我市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，次年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么她在3年内每年末至少收回( )元才是赚钱。
A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列关于可赎回债券说法，错误是( )。
A.可赎回债券赎回权事实上是投资者出售给发行人一种期权B.当市场利率下降时，普通债券价值和可赎回债券价值之间有一种价值差，这代表发行人选取赎回权价值C.普通可赎回债券发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券可赎回条款减少了债券内在价值和投资者实际收益率20.货币市场工具往往被当做( )代替品。
A.基金B.债券C.股票D.钞票21.下列关于证券投资基金与证券投资信托说法，对的是( )。
A.证券投资基金流动性高于证券投资信托B.证券投资信托资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其有关因素关系理解，错误是( )。
A.普通来说，在稳定宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面状况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧状况下，股票风险加大D.社会投机因素经常使股价过度增长，浮现股市泡沫23.下列关于证券投资基金说法，错误是( )。
A.投资基金适合伙短期投机炒作B.投资基金适合伙中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定费用D.资本利得是证券投资基金收益重要构成某些之一24.依照资本资产定价模型，证券盼望收益率与该种证券( )线性有关。
A.方差B.原则差C.贝塔系数D.协方差25.( )对消费者消费行为提供了全新解释，指出个人在相称长时间内筹划她消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费最佳配备。
A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论D.套利定价理论26.下列商业银行理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后是( )。
A.风险分析B.资产管理目的分析C.客户资产评估D.绩效评估27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易市场。
A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资我市场28.从本质上说，回购合同是一种( )。
A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品质押贷款D.金融衍生品29.短期政府债券采用( )发行。
A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式30.开放式基金特点不涉及( )。
A.所募集到资金可以所有用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行基金单位是可赎回D.基金资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品说法，错误是( )。
A.银行担保信托产品风险较低B.信托管理公司普通只对信托产品承担有限责任C.投资项目方向决定了该信托产品收益率和风险D.信托产品流动性普通比较好32.从金融产品几大类来看，( )风险最高。
A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动微观因素，理解错误是( )。
A.增长股息派发往往比股票分割对股价上涨刺激作用更大B.普通，股价与公司派发股息成正比C.公司资产净值增长，股价上升D.公司股价涨跌和公司赚钱变化并不是同步发生34.远期利率合同买方是名义( )，其订立远期利率合同一种重要目是规避利率( )风险。
A.贷款人;上升B.借款人;下降C.借款人;上升D.贷款人;下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购进或卖出一定数量某种金融资产权利。
A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商最低中标价格为最后单一中标价格，全体标商中标价格一致，这采用是( )发行方式。
A.以收益率为标美国式招标B.以价格为标美国式招标C.以收益率为标荷兰式招标D.以价格为标荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是( )。
A.若预期某种标资产将来价格会下跌，应当购买其看涨期权B.若看涨期权执行价格高于当前标资产价格与期权费之和应当选取执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权区别在于期权到期日不同38.( )是中华人民共和国个人理财业务萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代末到21世纪初D.21世纪初39.在外汇直接标价法下，汇率下降意味着( )。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下汇率也下降C.固定数额外国货币能换取本国货币数额比此前增多D.外国货币与本国货币比价下降40.某公司利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该公司已获利息倍数为( )。
A.6B.7C.8D.1042.下列无法因投资组合中资产种数增长而减少风险是( )。
A.特定公司风险B.独特风险C.市场风险D.非系统风险43.普通来说，面对通货膨胀压力状况下，( )具备保值增值作用。
A.黄金B.钞票C.固定收益债券D.储蓄44.( )是以实物为标物，以财产管理和财产保值增值为目信托业务。
A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目信托45.( )是风险管理重要手段之一。
A.内部控制制度B.迅速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度46.依照生命周期理论，假设某人实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富边际消费倾向为0.4，劳动收入边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。
A.18B.24C.26D.3047.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，筹划每年末颁发5000元奖金。
若银行年利率为5%，则当前应存入银行( )元。
(不考虑利息税)A.100000B.500000C.0D.1000048.下列关于债券价格风险说法，错误是( )。
A.利率上涨引起债券价格下降会减少投资人资产收益B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格影响D.债券到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。
A.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C.芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是( )。
A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字画D.邮票51.( )是指变化信托财产性质、原状以实现财产增值信托业务。
A.权利信托B.管理信托C.担保信托D.解决信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间间隔日期普通不超过( )。
A.3天B.2天C.1天D.7天53.( )在金融市场上既是资金供应者和需求者，又是重要监管者和调节者。
A.公司B.政府及政府机构C.个人D.公司和个人54.国内《证券法》规定，公开发行公司债券，合计债券余额不超过公司净资产( )。
A.20%B.40%C.50%D.60%55.保险产品具备其她投资理财工具不可代替( )。
A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能56.基金发行价格等于( )。
A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额×发行手续费率D.基金单位金额÷发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年培训时间不少于( )小时。
A.8B.10C.20D.4058.依照《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。