定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、 可转换债、债券基金
股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金
基金投资组合之二：稳健型
市场分类 可投资工具 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购 等流动性产品、货币市场基金 定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、 可转换债、债券基金 投资比例限制
货币类
• 流动性产品投资
央行票据：最低1000万（如果资金量小，只能购买收益很低 的货币市场基金，或活期存款，这些品种投资收益较低。）
集合年金计划应运而生
产品开发背景
年金方案使 用简便
投资策略简 单适用
永睿企业年金计划
运营操作规 范统一
建立流程尽 量简化
国寿工行永睿企业年金计划概要
• 国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保 险股份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个
• 广东发展银行
• 广州立白集团 • 广州港集团 • 广州市商业银行 • 广新集团 • ．．．．．．
集合计划推广－行业开发的意义
迅速扩大新增客户资源，锁定大量目标客户群体 有效整合机构内部资源 有助于销售团队向渠道专业性方向发展 利用同一行业存在共同特点可以更有效地进行客户资 源二次开发
集合计划推广—机构合作
本田汽车（中国）有限公司
广东省韶关钢铁集团有限公司 广东省粤电集团有限公司 广东省建筑工程集团有限公司
广州汽车工业集团有限公司
广州白云山制药厂 广州飞机维修工程有限公司 广东省机场管理集团公司
烟草专卖局
广州农村信用合作联社 广东中烟工业有限责任公司 ．．．．．．．
目前重点大客户情况（待建立）
• 广州铁路集团 • 南方航空公司
中2008年新增企业为150家（95家为国有企业）。
新增中含3家外资企业和5家合资企业
—以上数据来源于省劳社厅，均为获得计划号的企业。
2009年广东年金市场预测
• 预测09年广东省建立企业年金的客户主要有以国有企 业 、上市改制的企业 、大中型外资企业 、私营中小 型民营企业为主，大型客户主要分布在电力、金融、 交通、公用事业、通讯等行业 。 • 中小企业年金计划将会发挥巨大作用，该市场将成为
2009年的主要竞争领域。
发展集合计划，抢占年金市场
09年年金市场开拓
09年年金市场开拓的工作思路——两手抓市场， 两手都要硬
重点大客户开发
＋
推广集合计划
定清单 强执行
行业开发
＋
机构合作
目前重点大客户情况（已建立）
广州航道局 中交第四航务工程勘察设计院 广东省公路建设有限公司 广东南方电视台 广东有线广播电视网络股份有限公司 广东省路桥建设发展有限公司 广东省高速公路有限公司 广东省盐业运销（企业）集团公司 百事(中国）有限公司 广东教育书店有限公司 日立电梯（中国）有限公司 广东省交通集团有限公司 广州医药集团有限公司 广州汽车集团股份有限公司 广州市对外贸易总公司 广州市医药进出口公司 广州药业股份有限公司 广州汽车集团零部件有限公司 广州汽车集团进出口贸易有限公司 广州汽车集团商贸有限公司 南方电网
– 投资管理人：中国人寿资产管理有限公司
永睿企业年金计划运营模式
企业1 企业2 企业3 ……
受托人： 国寿养老
账户管理人： 工商银行
托管人： 工商银行
投资管理人： 国寿资产 组 合 组 合 . .
1
2
.
基金投资组合之一：进取型
市场分类 货币类 固定收益类 权益类 可投资工具 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购 等流动性产品、货币市场基金 投资比例限制 20%-80% 20%-50% 0%-30%
• 国有控股企业
• 集体企业 • 民营（私有）企业 • 外资企业 • 合资企业 • ……
• • • • •
广东年金市场现状
• 自2005年以来，广东省企业年金业务发展迅猛，从参 加人数到基金规模每年均成倍数增长。由2006年的8 万人增加到2008年12月的21万人，基金规模由2006 年的30亿元增加到2008年12月的58亿元 。 • 2008年，全省已建立企业年金的企业共380多家，其
企业客户提供资金集中统一管理、统一投资、流程
标准、运营规范的企业年金计划产品。
每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户 信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。
国寿工行永睿企业年金计划
• “2＋2”管理模式
–受 托 人：中国人寿养老保险股份有限公司 – 账户管理人：中国工商银行 –托 管 人：中国工商银行
固定收益类
30%-70%
30%-50%
权益类
股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金
0%-20%
永睿企业年金计划日常管理费
受托管理费 账户管理费
按企业年金基金净值的0.12%/年收取
工行报价（企业另行支付） 按企业年金基金净值的0.14%/年收取 按企业年金基金净值的0.8%/年收取 按企业年金基金净值的0.9%/年收取
大中型外资企业建立年金的特点
• 年金意识到位，操作规范 • 以激励性、留才为原则 • 一般通过公开招标方式选择服务供应商 • 注重服务质量和时效 • 方案设计相对简单，严格与人力资源战略挂钩
合作的三种模式
• 网点合作模式
• 行业合作模式
ห้องสมุดไป่ตู้
网点管理
• 区域合作模式
行业管理 区域合作
国有大型企业建立年金的特点
• 以保障为主、激励为辅的原则 • 兼顾出资人、企业和员工的利益 • 总部统筹安排，逐步推进 • 决策的过程较复杂，时间较长
• 投资策略选择相对保守，以安全为主
• 方案设计和测算需求相对复杂 • 受托模式会采用理事会模式 • 管理模式一般选择全拆分
中国人寿企业年金销售培训资 料
目 录
• 永睿年金计划介绍 • 企业年金客户营销 • 年金业务操作流程
小规模资金为何难以建立单一计划？
• 债券投资
一级市场：最低1000万 二级市场：银行间市场最低1000万 交易所市场无限制 （但是银行间市场是交易所市场容量的5倍，金额小的话交易所 市场也比较难找到交易对手）
托管费
投资管 理费 稳健型组合 进取型组合
目 录
• 永睿年金计划介绍 • 企业年金客户营销 • 年金业务操作流程
年金客户在那里？
按企业性质 • 国有独资企业
• • • • •
按行业类别
电力 公用事业（燃气、供水） 基础设施（路桥） 交通运输（港口、铁路、汽 车、出租车） 媒体（报业、电台、电视台、 书店） 金融（当地商业银行） 石油化工 汽车、通讯、房地产 制造业 当地特色行业