银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，2002．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。

（C）。

A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C、50%D、60%4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。

A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

9．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款10．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑11．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户12．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可13．商业银行通常最大的资产项目是（A）。

A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项C、准备金D、现金14．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。

A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制15．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列16．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还17．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现18．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户19．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。

A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长【答案】D【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人(董事长)签名，公司盖章。

20．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决【答案】B21．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险【答案】D22．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金23．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案24．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所25．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价二、多项选择题26．风险权数为100%的资产有（AC）。

A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押27．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力28．贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人29．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现30．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款31．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置32．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形33．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险34．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查35．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类36．上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。

A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价【答案】B,C【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。

集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。

连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

37．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。

A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所【答案】A,B,C38．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。

A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员【答案】A,B,D39．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构40．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者41．股东大会可以行使的职权有（）。

A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案【答案】A,B,C【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。

股东大会依法行使以下职权：(1)决定公司的经营方针和投资计划;(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;(3)审议批准董事会报告;(4)审议批准监事会或监事的报告;(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;(8)对发行公司债券作出决议;(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;(10)修改公司章程;(11)公司章程规定的其他职权。

42．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定【答案】A,B,C,D【解析】证券交易所主要的交易规则包括：(1)交易时间;(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。

43．我国股份有限公司首次公开发行股票采取( AB )相结合的方式。

A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。

C、D两项是债券的发行方式。

44．下列关于外资股的表述，正确的有（）。

A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购【答案】B,C,D【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。

45．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。

A.占有B.使用C.收益D.处置46．基金份额持有人是( ABCD )。

A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。

基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。

三、判断题47．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

48．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。