• 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行 的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条 款，有效控制货权、装期以及货物的质量；
• 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来 讲，在开证后付款可减少自有资金的占用。
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进口代收
• 中国银行接受国外代理行或联行委托，按 照代理行或联行的指示向进口商收取进口 款项，并向进口商交付有关商业单据。
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• 产品特点
• 1.政策性。地产业的产业关联性强，对国民 经济的发展具有重要意义，也是容易产生 投机的行业。
• 鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监 督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、 期限、自有资金的比例、开发项目应具备 的条件、担保方式等均有规定，并根据经 济发展的状况不时调整。
• 3.审核通过后，双方签署《人民币流动资金 贷款协议》及其他相关协议文本（如保证 合同、抵押合同及质押合同等）；
• 4.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷 款。
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固定资产贷款与流动资金贷款的区别
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房地产企业贷款
• 房地产企业贷款通常是指房地产开发经营 企业或土地储备机构发放的与房地产开发 经营活动有关的贷款。
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• 币种
• 人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。
• 利率
• 委托贷款的借款人、用途、金额、期限、 利率、借款人的违约金的计收、担保方式 和条件等均由委托人确定，但必须符合人 民银行或外汇管理局的有关规定。
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二、贸易金融服务
• 信用证开立 • 进口代收 • 出口跟单托收 • 跨境人民币结算
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• 4.经银行内部审查同意的，双方就借款合同、 抵押合同、担保合同的条款达成一致意见， 有关各方签署合同；
• 5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手 续；
• 6.借款人提出提款申请；
• 7.银行资金到账，借款人用款。
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流动资金贷款
• 人民币流动资金贷款是为满足客户在生产 经营过程中短期资金需求，保证生产经营 活动正常进行而发放的贷款。
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• 办理流程
• 1.借款人向银行提交借款申请书；
• 2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、 公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文 件、项目经济效益分析、用还款计划等；
• 3.银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用 等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况 进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形 成评估意见；
• 3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印 件）；
• 4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报 表；
• 5.贷款卡；
• 6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。
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• 办理程序
• 1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提 出贷款申请并提供上述材料；
• 2.银行对借款人的申请材料进行审核；
• 2.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿 债能力强，管理制度完善；
• 3.落实中国银行认可的担保；
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• 4.在中国银行开立基本账户或一般存款户 （补偿性余额）；
• 5.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信 贷政策；
• 6.具有国家规定比例的资本金；
• 7.项目经政府有关部门审批通过，配套条件 齐备，进口设备、物资货源落实。
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• 2.区域性。房地产位置的固定性，决定了房 地产市场的区域性，不同地区的房地产价 格、供需关系存在巨大的差异，因而要求 银行针对不同地区实施不同的房地产贷款 投放力度和贷款组合控制，要求不同的自 有资金比例和抵押率。
• 3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发 放房地产流动资金贷款。
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• 产品特点
• 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手 段，属于授信额度内最普遍的产品之一， 具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、 融资成本较低的特点。
• 期限
• 流动资金贷款的期限最长不超过3年。
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• 提交资料
• 1.借款申请书；
• 2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决 议及公司章程；
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出口跟单托收
• 中国银行受出口商委托，凭其提交的出口 商业单据和金融票据通过国外代收行向进 口商收取款项。
• 2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余 资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使 企业或集团整体资金达到保值增值目的。
• 3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款 来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以 使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续 繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。
委托贷款
• 委托贷款是由政府部门、企事业单位作为 委托人（目前不接受个人委托）提供资金， 由受托人（即中国银行）根据委托人确定 的贷款对象、用途、金额、期限、利率等 代为发放并协助收回的贷款。
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• 产品特点
• 1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之 间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元 化的需求。
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• 产品特点
• 1.一般贷款金额较大；
• 2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且 大部分采取分期偿还；
• 3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的 担保外，一般要求以项目新增固定资产作 抵押；
• 4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔 审核。
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• 申请条件
• 1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业 执照，事业法人应持有法人资格证明文件；
第一篇 公司金融服务
• 公司融资服务 • 贸易金融服务 • 公司银行服务
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一、公司融资服务（传统贷款融资 ）
• 固定资产贷款 • 流动资金贷款 • 房地产企业贷款 • 委托贷款
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固定资产贷款
• 固定资产贷款是指银行为解决企业固定资 产投资活动的资金需求而发放的贷款。
• 企业固定资产投资活动包括：基本建设、 技术改造、开发并生产新产品等活动及相 关的房屋购置、工程建设、技术设备购买 与安装等。
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信用证开立
• 中国银行应国内进口商的申请，向国外出 口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符 合信用证所规定的各项条款时，向出口商 履行付款责任。
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信用证相当于为出口商提 供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进 口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货 物价位；