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商业银行管理
中国银行金融机构的概况
据银监局2010年年报，我国银行业金融机构包括政 策 性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业 银行12家 ，城市商业银行147家，农村商业银行85家 ，农 村 合作银行223家，邮政储蓄银行1家。
资料链接：银监局2010年报
各类型银行金融机构具体情况
代表客户管理和保护其资产或为其发行及收回证券（通 常由银行的信托部门提供服务） 充当政府控制经济增长和实现社会目标的手段
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1.3.1 历史上银行提供的服务
• 货币兑换（Carrying Out Currency Exchanges） • 商业票据贴现和向企业提供贷款（Discounting
• 消费者贷款（Granting Consumer Loans） • 金融咨询（Financial Advising） • 现金管理（Managing Cash） • 设备租赁（Offering Equipment Leasing） • 风险资本贷款（Making Venture Capital Loans） • 保险（Selling Insurance Policies） • 退休基金（Selling Retirement Plans）
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商业银行管理
银行为迎接其它金融机构和企业的挑战而拓宽了自身 的业务范围，从而出现了许多自称为银行的不同金融机构，商业银行 储蓄银行 合作银行 抵押银行 社区银行 货币中心银行 投资银行
定义或描述 出售存款并向企业和个人提供贷款 吸收存款并向个人、家庭提供贷款 帮助农民、大农场主和消费者获得商品和服务 向新房屋和住房工程提供抵押贷款 是小型的、以地区性业务为主的商业和储蓄银行 主要金融中心的大商业银行 认购其客户新发行的证券
Commercial Notes and Making Business Loans） • 储蓄存款服务（Offering Savings Deposits） • 贵重物品的保管和价值证明（Safekeeping of
Valuables and Certification of Value） • 向政府提供信用支持（Supporting Government
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银行型公司的名称 投资银行 商人银行 国际银行 批发银行 零售银行 银行家银行 少数银行 国民银行 州立银行 被保险银行 成员银行 附属银行 边缘银行
全能银行
商业银行管理
定义或描述 认购其客户新发行的证券 向企业提供债务和资产资本 在多个国家经营的商业银行 服务公司和政府的大型银行 服务家庭和小企业的小型银行 向银行提供服务（支票清算和证券交易） 主要集中于少数民族顾客的银行 由联邦货币当局许可 由各州银行委员会签发的经营许可 持有被联邦存款保险计划支持的存款（例如：FDIC） 属于联邦储备系统 完全或部分属于一个控股公司 提供付薪日贷款和财产所有权贷款，现金检查或像抵押 商店和租赁拥有公司那样经营 提供市场上所有的金融服务
服务内容
将主要来自于家庭的存款转化为贷款，提供给商业公司 及需要投资于新建筑、设备和商品的其他筹资人
代表客户支付商品及服务价款（如签发和支付支票、电 汇资金、提供电子支付渠道、发行货币和硬辅币） 担保在客户无力偿付债务时代为偿付（如签发信用证）
帮助客户应对资产或人身方面的经济损失
通过存款设计、管理和保障，帮助客户实现长期目标以 改善生活 保管客户的贵重物品，评估其实际市场价值及做出证明
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商业银行管理
1.1 什么是银行
提供的经 济作用
银行
向客户提 供的服务
存在的法 律基础
在资金从借方向贷方转移 中充当金融中介的角色， 并提供对商品、服务进行 支付的服务
核对账户 支出计划 提供贷款 投资业务 财务计划
来自其它 金融机构 和工业公 司的挑战
风险管理等
由联邦存款保险公司 管理并参与存款保险 的机构
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1.2 金融系统以及竞争性金融机构
1.2.1 金融系统的角色
个人 机构
储 蓄
金融 体系
新项目
产品和服务
储蓄服务 贷款服务 支付服务 投资服务 流动性服务 风险防范服务
经济增长 就业增加 生活水平提高
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商业银行管理 1.2.2 银行面临的挑战——脱媒
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商业银行管理
1.2.3 银行的主要竞争者
Insurance Companies）
资料链接：《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
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1.3 银行与其竞争者向公众提供的服务
职能 中介职能
支付职能
担保职能 风险管理职能 存款/投资顾问职能
价值保管/证明职能 代理职能
政策职能
表2 银行与其竞争者在经济中承担的职能
Activities with Credit） • 支票账户（活期存款）的提供（Offering Checking
Accounts (Demand Deposits)） • 提供信托服务（Offering Trust Services）
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1.3.2 银行及其金融服务竞争者新近开拓的业务
• 储贷协会（Savings Associations） • 信贷联盟（Credit Unions） • 货币市场基金（Money Market Funds） • 互助基金（投资公司）（Mutual Funds/Investment
Companies） • 对冲基金（Hedge Funds） • 证券经纪商和交易商（Security Brokers and Dealers） • 投资银行（Investment Banks） • 财务公司（Finance Companies） • 金融控股公司或集团（Financial Holding Companies） • 人寿和财产/灾害保险公司（Life and Property-Casualty
商业银行管理
商 业 银 行 管 理
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商业银行管理
Part 1 银行业务及金融服务管理简介
——第一章
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商业银行管理
第一章 变化中的金融服务部门概览
本章将探讨现代银行和与其相似的竞争者在经济中扮 演的许多角色以及银行业和金融服务市场作为一个整体 快 速变化的原因和过程。
• 重塑银行业的巨大力量 • 银行是什么 • 金融系统和与银行竞争的其他金融机构 • 向公众提供的传统业务与新业务 • 影响所有金融机构的主要趋势