、第三章支付结算法律制度(票据法）票据得基本概念1、票据得分类①《票据法》规定得票据包括汇票，本票与支票,规定本票仅限于银行本票②汇票得分类：出票人不同→银行汇票，商业汇票商业汇票根据承兑人不同→商业承兑汇票(企业出票，企业承兑)与银行承兑汇票(企业出票,银行承兑）商业汇票根据到期日不同→即期商业汇票（见票即付）与远期商业汇票③付款日期：☀根据付款日期得不同分为:见票即付（银行本票与支票）定日付款（一个确定得日期）出票后定期付款（根据出票日期确定到期日)见票后定期付款（根据承兑日期确定到期日）2、提示承兑期限与提示付款期限❤4、票据权利得消灭时效①付款请求权得消灭实效：持票人对”汇票承兑人”得付款请求权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算持票人对”本票出票人”得付款请求权,消灭时效期间为2年，自出票日起算②追索权得消灭时效：持票人对＂汇票出票人,承兑人"得追索权权,消灭时效期间为2年,自票据到期日起算；见票即付得汇票，自出票日起算持票人对＂本票出票人”得追索权，消灭时效为2年，自出票日起算持票人对"支票出票人"得追索权，消灭时效为６个月，自出票日起算汇票,本票，支票得持票人对其她前手得”再次追索权",消灭时效为６个月,自被拒绝承兑或备拒绝付款之日起算汇票，本票,支票得得被追索人对其前手得”再追索权"，消灭时效为3个月,自清偿日或者被提起诉讼之日起算四、银行汇票,银行本票与支票１、支票①概念出票人签发得,委托办理支票存款业务得银行在见票时无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据②基本当事人出票人，付款人（出票人开户银行),收款人③支票类型支票分为现金支票、转账支票与普通支票（可现金可转账）普通支票左上方划两条平行线得,为划线支票，只能用于转账现金支票仅限于“收款人”向付款人提示付款，因此现金支票不能背书转让④适用范围个人与单位在同一票据交换区域得各种款项结算，均可使用支票⑤支票得付款持票人应当自出票日起１0日内提示付款⑥签发空头支票得法律责任由人民银行处以票面金额5％但不低于100０元得罚款持票人有权要求出票人赔偿支票金额2％得赔偿金2、银行本票①概念由银行签发得，承诺自己在见票时无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据②银行本票可用于转账,填明“现金”字样得银行本票可支取现金③提示付款期限☀自出票日起最长不得超过２个月☀持票人超过提示付款期限不获付款得,在票据权利时效内（自出票之日起2年）向出票银行作出说明，提供证明持本票向出票银行请求付款3、银行汇票①概念由出票银行签发得，由其在见票时按照“实际结算金额”无条件支付给收款人或者持票人得票据②出票银行就是银行汇票得付款人③银行汇票可用于转账，填明“现金”字样得银行本票可支取现金④实际结算金额实际＜出票金额，按实际结算,余额由出票银行退交申请人未填明实际金额与多余金额或超过出票金额得，银行不予受理实际结算金额一经填写不得更改,更改无效背书转让以不超过出票金额得实际结算金额为准，未填写或超出出票金额得，不得背书⑤提示付款☀自出票日起1个月，超过提示付款得,不予受理☀持票人向银行提示付款得，必须同时提交银行汇票与解讫通知，缺少任何一样，不予受理☀持票人超过付款期限向“代理付款银行”提示付款被拒绝付款得，必须在票据权利时效(2年内）向出票银行作出说明⑥退款☀申请人因银行汇票超过付款提示期限或其她原因要求退款得，应将银行汇票与解讫通知书同时提交到银行☀申请人因缺少解讫通知书要求退款得，出票银行应于银行汇票付款期满１个月后办理五、商业汇票1、票据行为①形式出票、背书、承兑与保证②票据当事人基本当事人:出票人、付款人、收款人非基本当事人:承兑人、背书人、被背书人、保证人注：商业汇票、支票得基本当事人包括出票人、付款人、收款人银行汇票、银行本票基本当事人包括出票人、收款人2、商业汇票得出票①由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定得金额给收款人或持票人得票据②必须有真实得交易关系或者债权债务关系,才能使用商业汇票③根据承兑人不同分为商业承兑汇票与银行承兑汇票④商业承兑汇票可由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑；银行承兑汇票应由在“承兑银行”开立存款账户得存款人签发⑤签章☀出票人在票据上得签章不符合规定得,票据无效☀背书人在票据上得签章不符合规定得，其签章无效，但不影响“其前手”符合规定签章得效力☀承兑人、保证人在票据上得签章不符合规定得,其签章无效，但不影响“其她”符合规定签章得效力⑥记载事项得类型☀必须记载事项(未记载得，票据无效)表明“商业承兑汇票”得字样;无条件支付得委托；确定得金额；付款人名称；收款人名称;出票日期；出票人签章☀相对记载事项(未记载,不影响票据行为得效力）☀任意记载事项(未记载,不影响票据行为得效力;记载时则产生票据效力）⑦出票得效力出票人签发票据后，即承担该票据承兑与付款得责任。

在票据得不到承兑或者付款时，持票人有权向出票人行使追索权３、商业汇票得背书①背书得种类☀转让背书(以转让票据权利为目得）☀非转让背书(未发生票据权利得转让,包括委托收款背书与质押背书）委托收款背书：背书人委托被背书人行使票据权利得背书(未发生票据权利得转让），被背书人不得再以背书转让票据权利质押背书:以担保债务而在票据上设定质权为目得得背书,被背书人依法实现其质权时，可以行使票据权利②记载事项必须记载事项：背书人名称相对记载事项:背书日期未记载得,视为到期日前背书③票据凭证不能满足背书人记载事项得需要,可以加附粘单，粘附于票据凭证上,粘单上得“第一记载人”,应当在票据与粘单得粘接处签章④背书连续就是指在票据转让中，转让票据得背书人与受让票据得被背书人在票据上得签章依次前后衔接。

具体来说，第一背书人为票据收款人,最后持票人为最后背书得被背书人，中间得背书人为前手背书得被背书人⑤附条件得背书所附条件不具有票据上得效力，即不影响背书行为本身得效力，被背书人仍可依该背书取得票据权利⑥部分背书、多头背书将票据金额得一部分转让或将票据金额分别转让给2个人以上得背书无效⑦限制背书☀出票人记载“不得转让”得,票据不得背书转让☀背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让得，原背书人对后手得被背书人不承担保证责任⑧期后背书票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限得，不得背书转让;背书转让得，背书人应当承担票据责任⑨背书得效力背书人以背书转让票据后，即承担保证其后所持票据承兑与付款得责任4、商业汇票得承兑①提示承兑期限见票即付得汇票:无需提示承兑定日付款或者出票后定期付款得汇票：到期日前提示承兑见票后定期付款得汇票:自出票之日起1个月内提示承兑②银行承兑汇票得承兑银行，应按票面金额向出票人收取万分之五得手续费③付款人对其提示承兑得汇票,应当自收到提示承兑汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑④记载事项正面记载“承兑“字样并签章;见票后定期付款得汇票，应当在承兑时记载付款日期；未记载承兑日期得，应当以收到提示承兑得汇票之日起3日内得最后一日为承兑日期5、商业汇票得保证①保证人②记载事项未记载被保证人得,已承兑得汇票，承兑人为被保证人;未承兑得，出票人为被保证人；保证人未在票据或者粘单上记载“保证”字样而另行签订保证合同或者保证条款得不属于票据保证③保证责任保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任;保证人为2人以上得，保证人之间承担连带责任；保证不得附条件,附条件得不影响对汇票得连带责任;保证人清查汇票债务后，可以对被保证人及其前手行使追索权注:各种票据行为附有条件得法律后果❤6、商业汇票得付款☀付款人就是承兑人☀远期商业汇票（定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款得汇票)得提示付款期限自汇票到期之日起10日☀付款人及其代理付款人付款时,应当审查票据背书得连续,并审查提示付款人得合法身份证明或有效证件☀商业承兑汇票得付款人开户银行收到通过“委托收款”寄来得商业承兑汇票,将商业承兑汇票留存，并及时通知付款人,收到付款通知后,应在当日通知银行付款，若在接到通知得次日3日内未通知银行付款得,视为付款人承诺付款☀纸质商业汇票得付款期限最长不得超过6个月电子商业汇票得付款期限最长不得超过1年7、商业汇票得贴现①贴现得概念持票人在商业汇票到期之前，为提前获得现金向银行贴付一定利息而发生得“背书转让”行为，即持票人以贴息为代价将票据权利背书转让给银行,以提前获得现金②贴现条件在银行开立账户；有真实得交易关系;提供单据复印件③贴现利息实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前1日得利息计算.承兑人在异地得，贴现得期限以及贴现利息得计算应另加3天得划款期④贴现得收款贴现到期，贴现银行应向付款人收取票款,不获付款得，贴现银行应向其前手追索票款;贴现银行追索票款时可从申请人得存款账户直接收取票款⑤贴现按交易方式分为买断式与回购式8、追索权①追索权得行使条件到期后追索(到期后被拒绝付款得,持票人可向出票人，背书人及票据其她债务人行使）到期前追索（被拒绝承兑;死亡逃匿;依法宣告破产；因违法被责令终止业务活动得)②被追索人出票人、背书人、承兑人与保证人对持票人承担“连带责任”③追索金额首次追索权（被拒付得汇票金额+金额从到期日或提示付款日其至清偿日止，按人民银行规定得利率计算得利息+取得有关证明与相关通知书得费用)再追索权(已清偿得全部金额与利息＋发出通知书得费用)④程序取得相关证明→发出追索通知（３日）六、票据权利与票据责任1、票据权利得概念票据得权利包括:付款请求权（第一次权利)与追索权(第二次权利)①付款请求权就是指持票人向汇票得承兑人(付款人）、本票得出票人（付款人）、支票得付款人出示票据要求付款得权利；行使人可以就是票据记载得收款人或最后被背书人②行使追索权得当事人除票据记载得收款人与最后被背书人外，还可能就是代为清偿票据债务得保证人、背书人2、票据权利得取得①取得方式依法接受出票人签发得票据；依法接受背书转让得票据；因税收、继承、赠与可以依法无偿取得得票据②不享有票据权利得情形以欺诈、偷盗或胁迫取得；持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定得票据得３、票据权利得补救①挂失止付☀只有确定付款人或代理付款人得票据丧失才可以挂失止付，具体包括:已承兑得商业汇票；支票;填明“现金”字样与代理付款人得银行汇票；填明“现金”字样得银行本票☀地位并不就是票据丧失后必经措施，而只就是一种暂时得预防措施，最终还要通过申请公示催告或者提起普通诉讼失票人应当在通知挂失止付后３日内依法向“票据支付地"人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起1２日内没有收到人民法院得止付通知书得,自第１3日起，不再承担止付责任②公示催告☀指在票据丧失后失票人向人民法院提出申请，请求人民法院以公告方式通知不确定得利害关系人限期申报权利,逾期未申报得，则权利失效☀程序申请(最后持票人)→受理(立案之日起３日内）→公示催告（自公告发布得60日内,最长不超过90日)→判决（宣告之日起1年内可起诉)③普通诉讼以失票人为原告，以“承兑人或者出票人”为被告，请求人民法院判决起向失票人付款得诉讼4、票据责任①票据债务人应承担票据义务得情形汇票承兑人因承兑而应承担付款义务;本票得出票人因出票而承担自己付款义务；支票得付款人在与出票人有资金关系时，承担付款义务;汇票、本票、支票得背书人,汇票、支票得出票人、保证人,在票据不获承兑或者不获付款时承担付款清偿义务②对人抗辩票据债务人可以对不履行约定义务得与自己有“直接”债权债务关系得持票人进行抗辩票据债务人不得以自己与出票人之间得抗辩事由对抗持票人票据债务人不得以自己与持票人得前手之间得抗辩事由对抗持票人，持票人明知存在得除外。