商业银行综合业务实训
方。
•
要点:一只手屈臂由前抬
起,再以肘关节为轴,前臂由
上向下摆动,使手臂向下成一
斜线,并微笑点头示意来宾。
项目一 岗前准备工作
模块二
柜员业务基本操作规程
对私业务
• 一 对私初始操作 • 1)操作员密码修改 • 对私业务柜员第一次登录本系统,首先应修改个
人资料, 避免其他人修改登录密码及个人资料, 同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询 实验成绩,避免其他人修改登录密码。
• 2)增加尾箱
• 尾箱号(柜员个人钱箱号)首位为“0”,五位数。设置 尾箱号时,可选择与本人绑定,这样登录系统时就不必输 入钱箱号,系统会默认以已绑定的尾箱号登录。柜员第一 次登录系统时,必须要设置一个尾箱号,否则,无法领用 凭证及进行现金业务。
二、 储蓄日初处理
• 1)凭证领用 • 柜员领用凭证: • 1、领用“一本通存折”10张,凭证号码为8位数; • 2、领用“一卡通”10张,凭证号码为8位数; • 3、领用“大额双整存单”10张,凭证号码为8位数; • 4、领用“整存整取”存单10张,凭证号码为8位数; • 5、领用“出入库凭证”10张,凭证号码为8位数; • 6、领用“普通存折”10张,凭证号码为8位数; • 7、领用“普通支票”25张,凭证号码为10位数; • 8、领用“定活两便存单”10张,凭证号码为8位数; • 9、领用“信用卡”10张,信用卡号码(16位): 8989(4位)+部
现着银行的精神风貌。作为银行工作人员上班时
的穿着,就应该庄重、文雅,发型、打扮要适合
职业特点,修饰、化妆适当,保持精神焕发,整
洁大方。
• 1.银行工作者服务时的站姿
• (1)垂手站姿图
• 要点:两脚并拢,两膝并严,两腿直立, 提髋收腰,吸腹收臀,挺胸抬头,下颌 微收,双目平视,手自然下垂。
• (2)前交手站姿
•
要点:
• (男士)两脚间距不超过肩宽,两 手腹前交叉,身体重心于两脚上,
身体直立,注意不要挺腹或后仰。
• (女士)两脚尖展开,右脚在前, 右脚跟靠于左脚内侧前端,两手腹
前交叉。
• (3)后交手站姿
•
要点:两脚跟并拢脚尖展开,
两手在身后交叉,挺胸立腰,下
颌微收,双目平视。
• 2.坐姿规范
•
坐是一种静态造型,落坐要先看好位置,轻稳入座,
职业专门
职
能力课
业
能
力
职业综合
课
能力课
商业银行综合柜台业务、保险实务 证券投资实务、银行信贷实务 金融企业会计、商业银行业务管理 金融客户经理、个人理财业务、国际结算
教学企业项目(证券投资) 教学企业项目(客户理财) 顶岗实习和毕业调研
职业拓展 能力课
初级电算化考证、财经法规与职业道德 管理学基础、外汇交易实务、期货与期权、 保险中介、金融信托与租赁、金融风险管理、 金融服务英语口语
整,存期为一年。
14)一卡通双整提前支取 客户李智民因临时急需用钱,前来银行柜台办理“一卡通 整存整取”提前支取业务,提前支取人民币1500元整。
• 15) 普通定活两便开户
• 客户李智民现在手头有人民币20000元现金,可能 在未来几个月内需要全额支取用于购买电器,针 对此种情况,银行工作人员建议他将此笔款项以 “定活两便”的方式存入银行。“定活两便”是 一种事先不约定存期,一次存入,一次性支取的 储蓄存款。李智民接受银行工作人员的建议,银 行柜员为其开设“定活两便”帐户,并将此笔款 项存入银行。
•
• “事中控制”是指临柜大金额业务及特殊业务须 双人操作,相互监督。
• 三、银行柜员工作流程
• 银行柜员每天柜面日常工作流程可分为三阶段:
• 第一,日初处理:包括签到、现金和重要凭证的 领用与出库。
• 第二,日间业务:根据业务岗位不同分为:个人 储蓄业务、个人贷款业务、对公存贷业务、代理 业务、结算业务等。
•
人际交往中,需要诚心待人,心口如一,谦
恭虚心,不能自以为是。
• 3.热情适度
•
热情指对人要有热烈的感情,使人感到温暖;适度是
指对人热情的表现要有一定的分寸,恰到好处,使人感到
亲切自然。
• 4.理解宽容
•
在人际交往中,理解和宽容是十分重要的,这也是礼
仪修养的基本功之一。所谓理解,就是懂得别人的思想感
• 9)一卡通活期存款
• 柜员为客户李智民办理一卡通帐户人民币 8000元活期存款业务
10)一卡通活期取款 柜员为客户李智民办理一卡通帐户人民币2000元取款业务。
11) 普通整存整取开户 柜员为客户李智民开设普通整存整取帐号一个,开户存入人
民币2000元整,存期为三个月。
• 12) 普通双整提前支取
项目一 岗前准备工作
1 模块一 柜员岗位设置及服务规范 2 模块二 柜员业务基本操作规程
项目一 岗前准备工作
模块一
柜员岗位设置及服务规范
业务一 认识综合柜员制
• 一、银行柜员岗位设置 • 临柜柜员 • 非临柜柜员
银行柜员岗位设置
• 临柜柜员是指直接面对客户,对外办理现金收付、 转账结算、代理业务等工作的柜员。
•
当一只手拿着东西,扶着
电梯门或房间门,同时要作出
“请”的手势时,可用另一只
手采用曲臂手势。
•
要点:以右手为例,五指
伸直并拢,从身体侧前方,由
下向上抬起至上臂离开身体45
度的高度,然后以肘关节为轴,
手臂由体侧向体前摆动,摆到
手与身体相距20厘米处停住。
面向右侧,目视来宾。
• (4)斜式
•
请入座时,手势要向斜下
• 7)普通活期取款
• 柜员为客户李智民办理普通存折取款业务,取出 人民币1000元整。取款业务操作完成后,柜员打 印存折取款业务记录。
• 8)一卡通活期开户
• 柜员为客户李智民开设一个一卡通帐户, 此时需写“开一卡通客户”案例操作中系 统自动生成的一卡通客户号,开户时存入 人民币5000元整。
坐姿要给人安祥端庄的形象。
• (1)垂直式
•
要点:腰背挺直,双肩放
松,女士双膝并拢,男士膝部
分开不超过肩宽。
• (2)重叠式坐姿
•
要点:膝处重迭。架起
的腿不能翘起,更不能摇动。
女士要尽力使架起的小腿与
支地腿平行,不翘脚尖。
• (3)交叉式坐姿
•
要点:双脚踝交叉,
或前伸或后屈,只前脚掌
着地。
• (4)开关式坐姿
情,理解别人的立场、观点和态度;宽容,就是大度,宽
宏大量,能容人,在非原则问题上,能够原谅别人的过失。
• 5.互尊互助
•
互尊就是人与人之间要互相尊重;互助就是人与人之
间要互相帮助。
• 二、仪容仪表
•
仪容仪表,简单说就是指人的外表。包括容
貌姿态、衣着打扮、举止风度等。银行员工的仪
表不仅体现其本人内在的修养、气质,而且也体
商业银行综合业务实训
• 课程名称:商业银行综合业务实训 • 课程类别:职业能力核心课程 • 适用专业:金融管理与实务 • 学 时:24 • 学 分:1
商业银行综合业务实训考核方式
一、平时成绩 100分(30%) 考 核 1.平时成绩考核项目:出勤、答疑、学习态度 方 2.实验进度 式
二、考试100分(70%)
商业银行、证券公司、保 险公司
临柜交易、客户服务
前台接待、前台业务、客户服务
引导客户、业务咨询、现场管理 开发客户和业务 管理
《金融学专业人才培养方案》—职业能力课
职业通用 能力课
经济学基础、金融学基础、国际金融 财务会计基础、统计基础、财经基本技能 财务报表分析、公司理财、金融法规
•
由于银行业务电算化,各种业务都通过联机
交换及批量处理来实现,为加强内部控制,防范
风险,银行就必须按照“事权划分、事中控制”
的原则对银行从业人员进行科学有效的管理,明
确责任,相互制约。
• “事权划分”是针对银行各业务设置不同的业务 岗位,每个岗位又有不同的操作经办权限。商业 银行柜面业务的岗位所辖交易设有执行权、查询 权、授权权等权限,并具有相应的操作金额。
• 5)普通活期开户
• 柜员为客户李智民开设普通存折存款帐户,此时需要填写 “开普通客户”案例操作中生成的普通客户号,开户存款
金额为5000元。业务完成后打印普通存折。
•
注意:打印存折需要安装了专用票据打印机及相关驱
动程序。
• 6)普通活期存款
• 柜员为客户李智民办理普通存折存款业务,存入人民币 2000元整。存款业务操作完成后,柜员打印存折存款业务 记录。
• 第三,日终处理:包括现金、重要凭证入库、尾 箱轧账、签退。
银行柜面业务计算机处理的一般流程可简单表示如下:
业务二 养成服务素养
• 一、银行员工礼仪修养基本准则
• 1.遵时守信
•
遵时,就是要遵守规定或约定的时间,不能
违时或失约。违时、失约、不守信用等,都是失
礼的行为,是人际交往中的大忌。
• 2.真诚谦虚
• 非临柜柜员是办理联行、记账业务,各类卡片的 保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、 资金清算、负责会计信息的分析及反馈等综合工 作的柜员。各银行根据其承担的具体工作不同将 其分为不同的岗位,非临柜柜员按综合应用系统 业务可以划分为联行柜员、交换柜员、管库柜员、 记账柜员、督察柜员等。
• 二、银行柜员管理
• 客户李智民因临时急需用钱,前来银行柜台办理 “普通整存整取”提前支取业务,提前支取人民
币1000元整。
•
注意:整存整取业务提前支取将会对客户利
息产生损失,一般情况是急需用钱才会对整存整