(七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保 险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;
(八)以投资入股的方式非法吸收资金的;
(九)以委托理财的对方虚假情况，或者 故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出 错误意思表示。
诚信是什么？
1.中国传统道德观中的诚信 诚信无欺，讲求信用，构成为人处事的根 本道德标准。
2.西方的诚信观念 诚信观念发源于古希腊，兴起于古罗马， 体现于商品经济活动中，是契约的基础。
第一，道德心理层面。诚信原则是一定社会的综 合社会条件所决定的关于善意真诚、守信不欺、 公平合理的一般道德心理；
一般认为，商业源于原始社会以物易物的交换行 为，它的本质是交换，而且是基于人们对价值的 认识的等价交换。
商业欺诈傍上淘宝： 电子商务平台面临假货侵袭
我国刑法中的经济诈骗罪
合同诈骗 商品流通 金融诈骗 资本流通
合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签 订、履行合同过程中，采取虚构事实或者 隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的 财物，数额较大的行为。
二 法律意义上的非法集资
非法集资
“非法集资”是指单位或者个人未依照法定 程序经有关部门批准，以发行股票、债券、 彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的 方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定 期限内以货币、实物以及其他方式向出资 人还本付息或给予回报的行为
(2010年11月22日最高人民法院审判委员 会第1502次会议通过)
周正龙被判刑２年半缓刑3年
判周正龙犯诈骗罪 判处有期徒刑2年
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
规定了5种情形酌情从严惩处： 通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播
电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数 人实施诈骗的； 诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救 济、医疗款物的； 以赈灾募捐名义实施诈骗的； 诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物 的； 造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。
金融诈骗罪是指以非法占有为目的，采用 虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取 公私财物或者金融机构信用，破坏金融管 理秩序的行为：
集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪， 金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪，信用卡 诈骗罪，有价证券诈骗罪、保险诈骗
市场经济中的诈骗与诚信
诈骗的含义
诈：伪装 骗：用假话或计谋使人上当。
第八章 金融犯罪与诈骗
第一节 金融犯罪概述
一、什么是金融犯罪
金融是什么？
金融： 货币的转移 资金的融通
农业社会和工业社会早期：简单的直接融资 工业社会后期：以银行信用为代表间接融资 后工业社会：股票和债券的直接融资
金融本质上是以货币资金为实质对象的信 用交易行为。这些交易行为的总合构成金 融市场。
推销货物为名的诈骗活动 以出售手机监听卡为手段的网络诈骗 河南一副局长谎称能办“采矿证”诈骗138万被
批捕 利用怀孕诈骗黑诊所 美国加州一高校涉嫌签证诈骗 大量留学生面临遣
返 北电教师遭开除后以帮人上学为名诈骗数十万 “长寿之星”选秀被控诈骗百万 33名嫌犯被刑拘
电信诈骗
利用亲情 利用财产诱惑 恐吓类
诈骗的具体运行规律
□利用事主缺陷心理以售其奸； □依靠制造假象以创造条件； □从骗取事主信任转入骗取事主钱财。
●换言之就是：“三三两两”： △两厢情愿； △两头造假； △两段骗取。
诈骗的一般技能
诈骗的成功主要依靠行骗者的技能。骗术的技能，一 是胆大心细，二是巧舌如簧，三是高超演技。
●胆大心细。骗子胆大心细，遇事不慌，临危不惧，是 什么样的台都敢上什么样的话都敢说，什么样的人都敢 骗。
2011年3月二审
吴英："我认为我不构成集资诈骗罪，但我认可构 成非法吸收存款罪。“
其本人主观上没有诈骗的意图，所借资金 大部分用于公司经营活动，仅有少部分用 于购买个人物品，因此不存在肆意挥霍。
未实施欺诈行为，也没有虚构借款用途。 债权人都是亲朋好友，不是集资行为，而
所谓的部分被害人，已被法院判决犯有非 法吸收公众存款罪等。
2009年4月16日，吴英因被金华市检察院指控涉 嫌非法集资罪在金华市中级法院受审。当时的庭 审中，针对吴英的行为是民间正常借款还是集资 诈骗，控辩双方激烈交锋。
2009年12月18日，金华市中级法院作出一审判决， 认定从2005年5月至2007年2月，吴英以高额利息 为诱饵，以投资、借款、资金周转等为名，先后 从林卫平、杨卫陵、杨卫江等11处非法集资人民 币77339.5万元，用于偿还本金、支付高额利息、 购买房产、汽车及个人挥霍等，实际集资诈骗人 民币38426.5万元，以集资诈骗罪一审判处吴英死 刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财 产。
金融管理
金融管理活动是在金融交易活动基础上而 产生和发展的，其实质是国家运用公权力 保障金融业的平等权不被消极的自由权所 吞没，实现消极自由与积极自由相结合的 金融市场的真正自由交易。
金融管理过程应当适应金融交易过程，而 不是相反。
破坏银行交易秩序罪 破坏证券（证券、期货、基金）交易秩序
金融秩序本质上是金融交易秩序
因为金融经济是一种信用经济，信用本身 并不是财富，亦不能创造财富，它只有在 金融交易过程中作为交易的代理机构，方 能发挥其资金融通的作用；信用只有在金 融交易阶段才能充分体现其应有的内在价 值。
金融诈骗罪是最典型的破坏金融交易秩序 的犯罪。
另外 证券犯罪为例：
内幕交易泄漏内幕信息罪， 编造并传播证券虚假信息罪， 诱骗投资者买卖证券罪， 操纵证券交易价格罪
金融是现代市场经济的核心。 ——金融机构是经济系统的关键结构。 ——金融是现代市场经济中最重要的宏观调控手段。
货币资金融通的安全即金融安全，是一国经济安全的核心： 维护金融体系的安全与稳定； 保护投资者和存款人的利益； 保持货币稳定，防止通货膨胀； 促进经济的稳定增长。
侵犯金融交易秩序或金融管理秩序的金融 犯罪
在市场经济中，对诚信原则的破坏最明显 的表现就是欺诈和诈骗行为的泛滥。
第三节 金融诈骗犯罪
金融诈骗罪是指为了骗取财产或者银行信 用而恶意利用来自被害人自身的弱点，通 过虚构事实、隐瞒真相的各种方法，使金 融机构或开户单位、个人陷入错误认识， 自动向骗犯交付财产或者提供银行信用的 行为。
集资诈骗罪、 贷款诈骗罪、 票据诈骗罪， 金融凭证诈骗罪， 信用证诈骗罪， 信用卡诈骗罪， 有价证券诈骗罪、 保险诈骗
等方式非法吸收资金的;
(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以
销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售
等方式非法吸收资金的;
(五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让
股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
(六)不具有募集基金的真实内容，以假借境
外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;
2003年11月
大午集团董事长孙大午 “非法吸收公众存 款罪”被判处有期徒刑3年、缓刑4年。
一 经济生活中的融资
民间融资概述
融资的存在意义 合法融资和非法融资
非法集资 非法吸收公众存款罪 集资诈骗罪
有关集资的概念
合法集资 股份有限公司发行股票、内部职工股、企业 债券以及金融机构依法发行金融债券、投 资基金证券、信托受益债券的行为
——破坏信用 ——破坏整个经济系统和经济体制
二、金融犯罪包括那些
刑法第三章 第四节 破坏金融管理秩序罪 第五节 金融诈骗罪
破坏
货币管理制度 票据管理制度 证券管理制度 外汇管理制度 信贷管理制度 保险管理制度 金融机构管理制度等 破坏金融秩序的犯罪
破坏金融交易秩序的犯罪 破坏金融管理秩序的犯罪
金融交易的复杂化，风险化—— 确保金融交易的自由和安全。—— 金融管理
金融秩序的构成
金融交易秩序 （横向）
金融管理秩序 （纵向）
金融交易秩序是金融秩序的目的和核心， 金融管理秩序是金融秩序的手段和保障。
金融犯罪是核心经济犯罪
现代市场经济是信用经济 ——诚信原则是经济领域中的根本价值和 最基础的行为准则 ——信用是以偿还为条件的暂时让渡价值 的行为 ——信用在货币流通领域中的具体表现构 成金融。
诈骗的本质特征
抢劫、诈骗、盗窃，大多属于财产案件，都是用非法 手段弄钱。
抢劫一般来说是明火执仗，即以非秘密的、暴力的手 段弄钱；
盗窃一般来说是乘人不备，讲究技能，即以秘密的、 非暴力的手段弄钱。
诈骗的本质特征是欺骗，一为公开，二为文明，即一 般以非秘密的、非暴力的手段获取钱财。
诈骗实际上是各取抢劫、盗窃的一半所组合，并以此 联系于、区别于抢劫、盗窃。
2011年1月4日生效
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案 件具体应用法律若干问题的解释》
“非法吸收公众存款 或者变相吸收公众存款”具备条件
(一)未经有关部门依法批准或者借用合 法经营的形式吸收资金;
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短 信等途径向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、 股权等方式还本付息或者给付回报;
●巧舌如簧。骗子一般能说会道，巧言令色，上知天文 地理，下知鸡毛蒜皮，凭借三寸不烂之舌，焉知“忽悠” 了多少人。
●高超演技。行骗如演戏。从一定角度上说，骗子是演 员，演员是骗子。骗子可以是一流的演员，而演员不一 定是一流的骗子。演员骗你的泪水，让你流出眼泪一大 把；骗子骗你的油水，让你流出血汗一大车。
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收 资金。
非法吸收公众存款罪的行为
(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为 主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产 份额等方式非法吸收资金的;
(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
(三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)