一、单选题1．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。

A．信用风险 B．政策风险C．汇率风险 D．系统性风险答案：C2．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。

A．综合理财服务中，银行能够让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务答案：D 解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。

3．下列四种理财打算中，对投资者而言投资风险最低的是（）。

A．保证收益理财打算B．非保证收益理财打算C．保本浮动收益理财打算 D．非保本浮动收益理财打算答案：A4．按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券．一次还本付息债券和（）。

A．信用债券 B．不动产抵押债券C．贴现债券D．担保债券答案：C5．下列关于期权的叙述不正确的是（）。

A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约B．看涨期权给予持有者在一时期内买入特定资产C．看涨期权的卖方的获利是有限的D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨答案：D解释：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。

6．中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是（）。

A．央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B．央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升C．央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨答案：D解释：提高法定存款预备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。

提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。

公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。

7．在保证收益理财打算中，承担投资风险的是（）。

A．银行B．投资者 C．银行与投资者分摊风险D．理财产品设计者答案：A8．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。

A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B．一般股票所有者能够参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D．股票和债券差不多上权益证券答案：D解释：股票是权益证券，债券不是。

9．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区不的论述，不正确的是（）。

A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C．投资者能够随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的阻碍较大答案：A解释：开放式基金和封闭式基金的区不不包括A，他们的区不在于基金的份额是固定的依旧能够变动的。

10．银行加入了“4×8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下讲法正确的是（）。

A．该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B．当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C．当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D．当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利答案：B11．关于期货合约和远期合约，以下讲法错误的是（）。

A．期货合约是标准化的远期和约B．期货和约的流淌性要比远期合约的高C．期货合约不具有远期合约的套期保值功能D．远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益能够随时实现答案：C解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。

12．投资者预期某股票价格将上升，因此预先买入该股票，假如股票价格上升，便能够将先前买入的卖出获利。

这种交易方式成为（）。

A．现货交易 B．期权交易 C．空头交易 D．多头交易答案：D解释：假如买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。

13．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上差不多上（）。

A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券答案：C14．股票价格指数期货是为了适应人们治理股票投资风险，尤其是治理（）的需要而产生的。

A．系统性风险 B．非系统性风险C．信用风险 D．财务风险答案：A15．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上同意客户的托付和授权按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资与资产治理的业务活动是（）。

A．综合理财服务 B．理财顾问服务C．财务顾问服务 D．投资顾问服务答案：A16．对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。

A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部治理有关规定经相关部门审核批准D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解释：开发之前，不需要报经银监会批准。

17．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提早终止C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险答案：D解释：尽管结构性外汇理财产品也被称为“存款”，然而它有一定的投资风险。

18．股票期货与股票期权的区不不包括（）。

A．计价方式不同 B．权利义务的对称性不同C．到期收益的分布不同 D．标的资产不同答案：D解释：它们的标的资产差不多上股票。

19．基础金融衍生产品不包括（）。

A．期权 B．期货 C．互换 D．外汇答案：D20．期权联结型理财打算的附加收益是银行支付的理财打算（）。

A．期权费收益B．投资收益 C．综合收益 D．保证金存款收益答案：A21．在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。

A．合格的境内机构投资者B．集合投资者C．合格的境外机构投资者 D．战略投资者答案：A22．许先生打算10年后积存15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资酬劳率为5%的情况下无法实现那个目标？（）。

A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8, 000元C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元答案：C23．某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天中挂钩利率在0～3%之间，其他时刻则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。

A．3% B．2.45% C．3.2% D．2.5% 答案：D解释：实际收益率=3%*（300/360）=2.5%。

24．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A．政策风险 B．经济周期波动风险C．利率风险D．信用风险答案：D25．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。

A．10% B．20% C．30% D．40% 答案：B解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。

26．申购新股型理财打算属于（）。

A．套汇型理财产品 B．固定收益型产品C．衍生工具联结型产品 D．套利型理财产品答案：D27．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。

A．单利债券 B．复利债券 C．贴现债券 D．累进利率债券答案：C28．不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。

A．要建立什么样的合作关系？是长期合作，依旧短期合作B．要从哪些方面合作？是全方位合作，依旧单项合作C．什么时刻完成合作？ D．要用什么样的沟通方式合作？答案：C29．客户维护不包括（）。

A．尊重客户 B．信守原则 C．适当的为难客户D．替客户着想答案：C30．分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

A．细分市场的需求潜力．进展前景B．细分市场的盈利水平．市场占有率C．国外是否有如此的划分D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致答案：C31．只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。

A．行为信任 B．情感信任 C．服务信任 D．认知信任答案：A32．理想目标客户不必具备的条件（）。

A．所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B．银行有实力满足目标客户的需求C．目标客户的资源状况、经营效益、进展前景好D．银行有竞争优势答案：C33．因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（）。

A．认知信任 B．行为信任 C．情感信任 D．理念信任答案：A34．在使用产品和服务之后获得持久的中意，可能形成对产品服务的偏好是指（）。

A．行为信任 B．情感信任 C．服务信任 D．认知信任答案：B35．投保人依照保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。

A．保险标的 B．保险费 C．保险赔偿 D．以上都不是答案：B36．发觉客户的要紧方法中，介绍法是指（）。

A．通过亲戚朋友介绍客户 B．通过同事介绍客户C．通过客户介绍客户 D．通过相关机构介绍客户答案：C37．属于缘故法的特性是（）。

A．不易亲近 B．不易成功 C．得失心重 D．以量取质答案：C38．个人理财业务流程不包括（）。

A．收集资料 B．建立与客户的关系C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D．倾听客户的诉求答案：D39．从业人员进行营销活动的差不多动身点，开发客户的首要环节是（）。

A．了解客户 B．选择目标客户 C．与客户建立信任D．与客户沟通答案：B40．商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并同意其监督治理。

A．中国人民银行 B．中国银行业协会C．国务院 D．银监会答案：D41．从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（）。

A．在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B．让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确特不行C．真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D．适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处答案：D42．在开发客户中，直接法不具有（）特性。

A．市场量大，客户处处有 B．容易接近 C．以量取质D．无得失心答案：B43．银行从业人员的下列行为中正确的是（）。