2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：清算业务● 定义：银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程。
● 详细描述：分为国内联行清算、国际清算。
常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。
同一家银行的总、分、支行间彼此互成为联行。
当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，成为联行往来。
跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。
例题：1.银行系统内联行清算包括（）。
A.全国联行往来B.分行辖内往来C.支行辖内往来D.国际联行往来E.总行辖内往来正确答案：A,B,C解析：同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。
当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。
系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
2.商业银行常见的清算模式有（）。
A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统正确答案：A,B,C,D解析：常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。
3.国际清算的类型主要分为（）。
A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型正确答案：B,C解析：国际清算的类型主要包括内部转账型和交换型。
4.两家不同银行之间的清算，（）。
A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行清算系统进行C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径正确答案：B解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
5.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。
A.当地联行结算中心B.中国银联公司C.中国人民银行D.全国银行间债券系统正确答案：C解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
6.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。
A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统正确答案：A,B,C,D解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。
7.商业银行常见的清算模式有（）A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统正确答案：A,B,C,D解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
8.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。
A.当地联行结算中心B.中国银联公司C.中国人民银行D.全国银行间债券系统正确答案：C解析：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理。
9.我国负责集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。
A.大额实时支付系统（HVPS）B.小额批量支付系统（BEPS）C.清算账户管理系统（SAPS）D.支付管理信息系统（PMIS）正确答案：C解析：考察“清算业务”。
近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括：（1）大额实时支付系统（HVPS）。
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）。
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
（3）清算账户管理系统（SAPS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
（4）支付管理信息系统（PMIS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应 用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费，以及统计监测等服务。
10.我国负责集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。
A.大额实时支付系统（HVPS）B.小额批量支付系统（BEPS）C.清算账户管理系统（SAPS）D.支付管理信息系统（PMIS）正确答案：C解析：考察“清算业务”。
近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括：（1）大额实时支付系统（HVPS）。
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）。
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
（3）清算账户管理系统（SAPS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
（4）支付管理信息系统（PMIS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应 用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费，以及统计监测等服务。
11.下列关于两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（ ）。
A.必须通过财政部进行B.必须通过人民银行进行C.可以两家银行之间相互自主清算D.商业银行自由选择清算途径正确答案：B解析：本题考察清算业务的概念理解和记忆。
正确答案是B。
两家不同商业银行之间清算渠道，必须通过人民银行进行。
12.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（）。
A.结算B.交易C.负债D.清算正确答案：D解析：本题考察清算业务的概念理解和记忆。
正确答案是D。
银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程。
13.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（ ）处理。
A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统正确答案：A解析：本题考察清算业务的概念理解和记忆。
正确答案是A。
近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括：（1）大额实时支付系统（HVPS）。
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）。
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
（3）清算账户管理系统（SAPS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
（4）支付管理信息系统（PMIS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应 用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费，以及统计监测等服务。
14.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（ ）的联行系统来办理。
A.金融资产管理公司B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案：C解析：本题考察清算业务的概念理解和记忆。
正确答案是C。
跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
15.我国负责集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。
A.大额实时支付系统（HVPS）B.小额批量支付系统（BEPS）C.清算账户管理系统（SAPS）D.支付管理信息系统（PMIS）正确答案：C解析：本题考察清算业务的概念理解和记忆。
正确答案是C。
近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括：（1）大额实时支付系统（HVPS）。
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）。
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
（3）清算账户管理系统（SAPS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
（4）支付管理信息系统（PMIS）。
是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应 用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费，以及统计监测等服务。