(2)私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
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第3章国际银行清算
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 • (1)大额支付(资金转账)系统 • (2)小额支付系统(零售支付系统) 3.按支付系统服务的地区范围划分 • (1)境内支付系统 • (2)国际性支付系统
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际 标准符号
• 关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规 则为：YYMMDD，即年、月、日。
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第3章国际银行清算
第3章国际银行清算
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第3章国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
• 1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
• 2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
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第3章国际银行清算
Sender:SZDBNBSHZB•Head block shenzhen development bank,hangzhou
Message Type: 202 general financial institution transfer
Receive: PNBPUS3NNYC wachovia bank ,na new york
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第3章国际银行清算
SWIFT组织成员资格
• 会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成 为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一 定份额后，有董事被选举权。
• 附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在 境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可 以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
• 凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码， 即SWIFT CODE。在电汇时，汇出行按照收款 行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项 汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。
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SWIFT银行认别代码（BIC— BANK IDENTIFER CODE）
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•Intermediary
•56a中间行
•客户项目
•Account with institution
•57a帐户行
•59收款人
•Beneficiary customer
•58a收款行 •Beneficiary institution
•金融机构项目，或银行项目 第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 会出现如下部分表格：
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SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
l 第0类：0XX：SWIFT系统的报文和广播信息。 l 第1类: 1XX：客户汇款与支票。 l 第2类：2XX：金融机构资金调拨。 l 第3类：3XX：外汇买卖和存放款。 l 第4类：4XX：托收。 l 第5类：5XX：证券市场。 l 第6类：6XX：贵金属交易和银团交易。 l 第7类：7XX：跟单信用证和保函。 l 第8类：8XX：旅行支票。 l 第9类：9XX：银行账单及报表。
•Applicant bank •51a开证人 •的银行
•Ordering institution
•客户项目
•52a指示行
•50指示人
•Ordering customer
•53a发报行 •的代理行
•Sender’s correspondent
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•54a收报行 •的代理行 •Receiver’s correspondent
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第3章国际银行清算
票据交换、轧差、平衡原理
• 1.国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的 过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程， 视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。
• 2.在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交 割的余额却很小。
• 3.在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于数字的表示方法 常规写法 0 .67 100,000 10,500.00 5¼
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SWIFT表示法 0， ,67 100000， 10500,00 5,25
第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
•关于关系人的表示方法
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第3章国际银行清算
清算系统
• 金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
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收款人
第3章国际银行清算
通过内部转账（Book Transfer）清算
共同美元账户行
通讯网络
通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
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收款人
第3章国际银行清算
建立帐户的方式
• 一方在对方开立对方货币帐户 • 一方在对方开立第三国货币帐户 • 双方互开对方货币帐户
•客户汇款与支票类支票组••S1、WI每FT一电类文（格C式AT分EG类OR：Y）包含若干组
•MT11X
（GROUP），每一组又包含若干格式
（TYPE）
•支票通知
•MT110
•2、每个电报格式代号由三位数字构 成
•3、还设有公共组（COMMON GROUP），
公共组可以与任何一类电报格式套用，
公共组的电报格式与加押电报格式套
用为加押电报，否则便为非加押电报。
例：n92要求注销，MT192要求取消一
笔客户汇款
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 在一份SWIFT报文中，有些规定项目是 必不可少的，称为必选项目 （Mandatory Field，M），有些规定项 目可以由操作员根据业务需要确定是否 选用，称为可选项目（Optional Field， O）
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第3章国际银行清算
57A: acount with institution BOTKUS33 bank of tokyo-mitsubishi ,ltd.new york branch
58B: beneficiary institution /30006763 BOTKCHSH bank of tokyo-mitsubishi,ltd. shanghai branch •Trailer block
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第3章国际银行清算
• 网上查询Swift Code方法：请打开 /biconline/index.cfm?fu seaction=display_freesearch
• 用拼音填入城市名City heading(比如武汉就填 wuhan),选国家CHINA,点搜索Search。
是指通过许多是银票行据参交换加和的跨、州调彼拨此，进均须行通资过金一级清账算户
的场所。参加结票二算据级。账清户算：所指外的国银银行行在叫美清籍算银行银开行立。的
• 3.清算系统(C美le元ar账in户g。System)：是指由结算和清
算过程中诸要开素三立组级的账成美户元的：账有指户外机。国整银体行在。美国的外籍银行
• 构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个国家和 地区的8100多家金融机构使用该网络。其网络还支持 80多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算 机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国 （地区）设有地区处理站。
• 2004年实行了SWIFTNet,独有的互联网网络。
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• 参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅 行支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金 融机构，根据其业务需要，可以申请成为SWIFT组织的 参与者，但只容许其使用一部分SWIFT电讯格式。
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第3章国际银行清算
SWIFT银行识别代码 (Bank Identifier Code,BIC)
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第3章国际银行清算
第二节 SWIFT的基本内容
• SWIFT简介 • SWIFT组织成员资格 • SWIFT银行认别代码（BIC—BANK
IDENTIFER CODE） • SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） • SWIFT报文中的一些表示方法 • SWIFT电文结构
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