业务功能
拥有部分功能
拥有全部功能
网银贵宾版功能外加财智理财分
不同
析软件
交易限额
网上支付单笔
对外转帐、网上
不同
最高限额 2000 元， 支付单笔最高限额 50
同网银贵宾版。 目标客户针对我行现有 50 万元以
当日累计限额 5000 万 元 ， 当 日累 计 限 额 上贵宾客户及异地无民生网点的贵宾理 元，没有对外转帐功 200 万元；客户也可在 财客户。为客户提供网银一切功能及财
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中国民生银行网上银行--个人贵宾客户案例调研报告——西南财经大学
据市场份额最高的财智家庭理财软件。 （3）产品易用 软件设计以方便易用为宗旨，注重从用户视觉出发，注重用户使用软件的习惯，大
大简化了理财软件操作上的烦琐。 （4）客户省心 软件与国内几大银行联合开发的联网账户对账功能，让客户省事省心！
现在的人越来越多的在使用网上银行，用来转帐，支付，交水电煤电话等等的费用， 但是殊不知现在的高科技很容易就破解你的网上银行支付密码，使客户遭受金钱的损 失，因此中国民生银行推出了数字证书－U-Key，使用 U-Key 可有效防范假网站、网络 钓鱼等网络诈骗和网络盗窃事件，确保您安全使用中国民生银行网上银行，是目前网上 银行客户端安全级别最高的一种安全工具。
中国民生银行网上银行
——个人贵宾客户案例调研报告
一、中国民生银行网上银行——个人贵宾客户升级版
（以下简称 VIP+版）综述
（一）中国民生银行网上银行概况
中国民生银行于 1996 年 1 月 12 日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企 业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立 的规范的股份制金融企业。中国民生银行成立 10 年来，业务不断拓展，规模不断扩大， 效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。2005 年底，中国民生银行成都分行成立。
心 （4）收支记账 中 记录、管理客户的日常收支、活期存款、定期存款等数据，收支明细一目了然。 研究 （5）其他功能 务 “理财百宝箱”提供的金融计算器工具包括个人所得税、整存整取计算器、零存整 服 取计算器、贷款计算器、证券目标收益和价格计算器。它们可将日常生活中那些复杂、 子 专业的金融计算简化为只需鼠标一点。
浙江- 3大- 学电子服务研究中心
商务部、教育部电子商务案例分析项目
二、案例分析
（一）商业模式分析
1．网银服务 客户只要点击软件导航条中的网银服务图标，显示民生网上银行登录界面，这是， 客户只需要输入账号与登录密码即可登录网银。 2．财富管理 财富管理从总体上让客户对自己的资产有一个初步直观的了解，通过“账户分类” 部分，客户可以了解各账户的币种、资金余额情况；通过“近期提醒”查看最近有什么 事需要处理；通过“资产与负债”的饼图及说明，客户可以了解家庭总资产与总债务、 净资产之间的关系。通过月收支可以了解本月的实际收支情况。 客户主要通过联网数据、账簿处理、记账等操作对日常经济活动进行记录、汇总， 进而达到财富管理的目的。 （1）联网数据 VIP+版这款个人网银产品借助网络优势，辅助客户下载银行交易信息及基金净值等 有用数据资料，而无须一一手工录入。 客户通过联网更新中“创建网银账户”和“联网更新插件”，使系统完成联网账户 的建立,获取他行交易数据等。 VIP+版提供下载更新的公共项目包括：股票收盘价、开放式基金净值、外汇汇率、 人民币/外汇存款利率、证券交易费率、财智理财信息周刊。客户可以看到最后一次的 更新时间；点击“查看”到相应的内容。 （2）投资中心 客户在民生银行客户中心集中记录、显示股票、开放式基金、国债、外汇交易四大 类投资账户的名称、币种、市值及汇总金额。还可以了解本月投资损益情况，并通过饼 图式的投资组合图直观了解四大投资占总资产的比例情况。 （3）账簿文件 每个账簿是独立的账务数据。根据家庭的使用情况和需求，客户可以建立一个或多 个账簿。在每个账簿的基础上，可以进而收支记账、理财分析等。 对账簿的操作包括：打开/新建/删除、整理、结算、备份、恢复及数据的导入、导 出等。
中国民生银行—网上个人银行系统是中国民生银行推出的全新的金融服务工具，客 户通过因特网登录民生银行网站（），实现将银行服务直接送到广大 客户家中，达到足不出户，轻松实现投资理财的需要。其服务特点
（1）方 便 ●您只要拥有民生卡，无须办理任何其他手续，即可使用大众版的服务。 ●您携带本人身份证件、卡折原件到民生银行网点办理签约申请手续，下载并安装 证书后即可享受到贵宾版的服务。 ●为您提供“3A”式服务，满足您在任何时间、任何地点、以任何方式实现查询、 理财、缴费、支付、投资等的需要。 （2）安 全 ●采用先进的多重加密和数字签名技术，所有数据均经过加密处理后在网上传输， 以保障客户的交易安全。 ●采用中国金融认证中心（CFCA）权威、可信赖的数字证书认证，以保障客户的交 易安全。 ●采用多种防范手段，如身份确认、限额控制、密码确认等，以确保客户账户的资 金安全。
中国民生银行个人网上银行，目前主要的产品有： 大众客户版 ----- 网上直接申请，可追加同一客户号下帐户，进行卡折资金互转、 活期转定期、定期转活期等交易。 贵宾客户版（VIP） ----- 支行柜台申请，证书可导出，方便在任何地点使用。 至尊客户版 （VIP+）------ 针对民生银行贵宾客户，异地理财客户推出的 USB KEY + 民生理财分析软件。 中国民生银行网上银行个人贵宾客户升级版（以下简称 VIP+版）是中国民生银行推 出的一款面向中高端客户的个人网上银行产品。客户通过附带专用理财软件及个人数字 证书的 USB Key（以下简称 U-Key）硬件存储设备，享用民生银行提供的包括网上银行、 财富管理、理财分析、理财规划、专家在线、信息中心等金融服务。客户可以实现全面 管理日常收支、储蓄、个人贷款、保险、外汇、国债、开放式基金、证券投资等。 中国民生银行网上个人银行，有其显著的亮点。 （1）专业的财务顾问。全面的理财内容、及时的理财信息、专业的智能理财分析， 让每一位用户都能立刻拥有一位免费的专业理财顾问。 （2）提升对钱包的感觉。有效管理银行卡、存折及联网对账功能让您不再被账号、 密码、余额、到期等事务困扰，省去很多跑银行、打电话的功夫。 （3）通过理财筹划功能，提高储蓄率，逐步累积家庭净资产。 （4）通过投资中心，及时了解最新金融信息，帮助客户稳步提高投资收益率。 （5）通过全面、专业的理财服务，为客户的财务自由之路保驾护航。
（二）技术模式分析
中国民生银行的个人网上银行，采用先进的多重加密、电子签名、 CFCA 数字证书、 防伪站信息认证、附加码、软键盘、限额控制、错误次数控制、民生网小博士等安全防 范措施，为客户打造全方位的资金安全保障。
中国民生银行的个人网上银行数字证书——“U-Key”，是一个带智能芯片、形状 类似于闪存（即 U 盘）的实物硬件，是专门用于网上银行的安全通行证。
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中国民生银行网上银行--个人贵宾客户案例调研报告——西南财经大学
3．理财分析 客户通过联网数据、投资中心、收支记账等操作在软件中录入了大量的日常经济活 动记录。理财分析利用这些数据，用报表的形式把这些记录进行汇总和分析，从资产与 负债、收支统计、投资分析者三大方面为客户提供消费参考，指导客户消费的尺度和投 资的方向。 4．理财规划 理财规划从客户的具体财务目标出发，将专业、复杂的个人财务策划理论提炼为一 个个具体的单项财务规划，帮助理财经理对客户理财目标进行规划及试算，最终形成一 份图文并茂、具有可执行性的理财规划书。同时，规划书中也将对相关金融产品进行介 绍和推荐，集中显示了理财计划的设定以及已执行和未执行的计划。 5．专家在线 “专家在线”是为客户提供的一个互动的咨询平台。客户可以向民生银行专家一对 一咨询，获得专家理财意见。 6．信息中心 客户通过信息中心，可以浏览到银行、理财产品的最新资料及各种最新财经动态。
有了它，就可以 24 小时大额转账、汇款；自己在网上理财；甚至可以做银行柜面 上做的任意事情，不用在银行排队办理一些浪费时间的业务了。
就算不法分子窃取了你的卡号、密码、甚至网上银行的登陆支付密码，只要 U-Key 在你手里，他们一分钱都转不走的，真是真真正正的安全卫士啊！
究中心 （三）经营模式分析 务研 中国民生银行建立了客户资料数据库和相关的资源数据库，并且不断地完善和更
能。
签约时自已设定限额，富管理、理财规划 DIY。 但不可超过系统限额。
（1）理财功能全面 全面的收支及资产管理。
心 全面的联网数据下载。 究中 全面的理财信息传递。 研 全面的财务数据统计分析。 务 （2）理财专业 子服 该软件基于国内最先进的财智家庭理财软件内核，财智广泛研究国际标准家庭理财 电 体系，结合中国国情与中国人理财特点，历经 7 年补充与完善，形成了今天稳定的，占
子服 新。中国民生银行对客户的管理，在数据库的支持下，通过传统的公关和人际管理办法， 电 同时充分的借助了网络传递信息的低成本和快捷性，提高了管理效率。
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商务部、教育部电子商务案例分析项目
（四）管理模式分析
1、组织形态 中国民生银行成都分行，专门成立了相应的机构——电子银行部。 2、管理团队 管理者是一支富有活力的年轻队伍，大都拥有银行卡业丰富的从业经验和人际关 系，为电子银行部争取了大量的资源。 3、管理流程 以内网办公系统为核心构建了内部管理系统。 4、服务质量管理 银行业的服务质量非常关键，中国民生银行成都分行非常的重视自己的服务质量的 管理。中国民生银行成都分行，以服务质量标准化为目标，所以要提高服务质量，目前 主要靠提高服务人员的素质和改善服务环境。中国民生银行成都分行采用量化的方式来 管理，主要是绩效考核。 5、企业文化 中国民生银行成都分行在日常的经营运营活动中，亦十分重视企业文化的建设。公 司通过建立公司的核心价值观以及核心经营理念，加强了员工的企业责任感和凝聚力。 在对外的宣传中，在客户中树立了自己的形象，更加突出了在电子商务方面的特色。 树立出了一个，高度电子化，高度信息化的新时代的形象。