金融扶贫下面我谈下对金融扶贫的认识：1. 金融扶贫是扶贫工作的有机组成部分2. 是金融机构对贫困地区、贫困人群提供资金上的支持3. 它既不是慈善救济也不是纯粹的商业行为，对扶贫开发项目有一定的可持续性、微利性的内在要求，充分激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续性的脱贫与发展。
4. 因而要在精准上下功夫，造血上谋长远，要扶到点上根上。
5. 具体做法有：1）用好用足扶贫政策—例如，积极使用差别准备金政策，引导金融资源流向贫困地区2）健全扶贫金融组织体系—发挥好商业性、政策性、开发性和合作性等各类金融机构的主体作用，使他们平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系，加大对贫困地区的投入3）完善农村金融基础设施—一方面，加强贫困地区支付基础设施建设另一方面，加强贫困地区信用体系建设，创造良好的信用环境4）建立健全金融扶贫风险分散机制—不仅要发挥好存款保险制度的积极作用，还要健全农村担保体系，优化贫困地区金融生态环境以上就是我对金融扶贫的相关认识，我的回答完毕，谢谢各位考官利率市场化1. 是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构根据自己的资金状况和对金融市场的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，由市场供求决定的市场利率体系和利率形成机制2. 我国利率市场化遵循“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路3. 对我国商业银行既是机遇又是挑战一方面，对商业银行的积极影响是1）有利于促进商业银行的科学经营，转变经营模式，由传统银行业务向投资银行、财富管理转变，从而向混业经营发展2）有利于金融创新3）有利于优化资源配置，创造宽松的外部环境另一方面，对商业银行的不利影响是1）加大了商业银行的生存和竞争难度，加剧中小银行破产2）扩大了商业银行的利率风险，可能发生利率倒挂3）银行的资产质量将受到一定影响银行怎么应对：1）提高自身竞争力，完善组织结构，进行业务创新2）推动存款保险制度建设直接融资（间接融资）1. 是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。
工具包括商业票据、债券、股票。
（融资是否直接形成债券债务关系）—银行信用是典型的间接融资2. 当前我国债券市场定价不准没有发展动力3. 优势在于：1）不受金融中介的约束（风险主要集中在金融中介）2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产，将资金投入高效益的领域3）有利于资源优化配置（降低资金的使用效率）4. 劣势在于：1）在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多2）融资风险较大3）财务保密性差5. 经济体的市场化程度较高，直接融资在金融体系中占的比重越高。
国家鼓励加大直接融资比重，除了大力发展股票市场，还有打破国有银行独大的格局，降低银行业务进入门槛。
商业银行作为间接融资的主要渠道和媒介，面临的机遇与挑战并存针对挑战，可以从以下几个方面入手（中国经济对商业银行提出的要求）1）创新融资模式，满足双创的金融需求2）优化信贷投向3）加快金融体制改革，提高服务实体经济的效率中小企业融资难1. 中小企业在我国经济发展中拥有重要地位，是我国国民经济的重要增长点，不仅在增加就业、技术创新方面，还在活跃市场、产品出口等方面发挥重要作用2. 然而中小企业融资难已是不争的事实主要原因在于：1）缺乏专门的金融管理机构以及政策扶持2）中小企业经营稳定性差、抵押担保资产不足、信用等级低都造成了中小企业融资难的境况3. 面对这一问题，首先提高中小企业自身的素质其次开发适合中小企业的金融工具最后加大对中小企业的财税扶持力度4. 对于银监会来说，有义务也有责任去解决中小企业融资难的问题：1）坚持三个导向—专业服务、商业持续以及合作联动导向2）把握四个重点—机构为主、机制为重、政策引领、目标先导3）加快五个转型—比如说担保体系从单纯的商业性担保向政策性担保转变普惠金融1. 是指将金融惠及所有群体，特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及其他弱势群体中提供金融服务2. 我国普惠金融发展呈现服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，但也面临诸多问题与挑战，比如普惠金融服务不均衡，法律法规体系不完善等3. 为推动普惠金融发展，（银监会）可采取一些举措：1）充分发挥传统金融机构以及新型业态主体的积极性能动性，为所有群体提供多层次全覆盖的金融服务2）借助互联网等现代信息技术手段，扩展普惠金融服务的广度和深度3）加强金融基础设施建设，促进金融资源均衡分布4）建立健全普惠金融法律法规体系，确保有法可依、有章可循5）结合国情深入推进金融知识普及教育，增强公众的金融风险意识1. 银行的资产业务：发放贷款、贴现、债券投资、现金资产业务（存放同业、存放央行、库存现金）负债业务：存款、向央行贷款、同业拆借、发行金融债券（银行为什么进行同业拆借—1）是各银行为了调剂资金余缺而进行的短期借贷2）主要为了调剂头寸，保持银行资金的流动性，提高银行抗风险的能力：银行有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，在同业拆借市场进行同业拆借恰好满足了资金供求双方的需要）2. “贷款五级分类法”正常、关注、次级、可疑、损失不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的指标3. 我国信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合4. 混业经营国际化经营利率市场化5. 金融脱媒—金融供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方，完成资金的体外循环，是经济发展的必然趋势中间业务与表外业务1. 中间业务与表外业务都是独立于资产负债业务之外的业务，二者既有联系又有区别2. 首先，二者之间的联系是：1）都是收取手续费的业务。
手续费是银行向客户提供服务所得的报酬，与银行通过信用活动所得的信贷利差不同2）传统的中间业务都是表外雨雾，但表外业务不一定是中间业务，表外业务与中间业务之间有一些重合，比如信用证即是中间业务又是表外业务3）都是以接受委托的方式开展业务活动3. 但是中间业务与表外业务有一定的区别1）一方面，二者中间人身份不同—在中间业务中，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份，而表外业务中，银行身份可能随着业务的发展而移位，变为交易双方的一方2）另一方面，二者风险不同—中间业务，不动用或者较少动用自己可使用的资金，虽然业务经营中也要承担一定风险，但其风险程度明显低于表外业务中间业务相对于传统业务的特点1. 银行的中间业务，是指银行利用自身在机构网点、技术手段等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务2. 相比于传统业务有一下特点：1）不运用或不直接运用银行自有资金2）不承担或者不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提4）以收取手续费获得收益5）种类多，范围广，所占比重日益上升商业银行1. 商业银行作为以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业，是一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
2. 具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四个方面作用。
其中信用中介是商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能3. 从事的业务范围包括：吸收公众存款，发放短中长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券、承销政府债券、办理同业拆借、从事银行卡业务等商业银行面临的挑战（银行利润下滑的原因及对策）1. 宏观经济下行的压力较大，大力推进供给侧改革，在去产能的过程中有效信贷需求萎缩，银行的资本规模和贷款规模的增速有所下降2. 随着利率市场化的推进，存贷利息差收窄，传统的存贷盈利模式受到冲击3. 随着互联网金融的发展，如P2P、余额宝的出现挤压了银行的传统利润空间4. 金融脱媒现象使得资金绕开商业银行体系形成体外循环，也是商业银行面临的不可小觑的挑战应对措施1. 完善产品结构，扩展自身表外业务和中间业务从而扩展利润来源2. 在做好风险控制的同时发展互联网金融，依托于云计算、app等互联网工具进行支付、资金融通等业务3. 创新管理模式，加大人才队伍建设4. 不断提升银行业务服务水平和质量5. 也要认真防范风险，健全风险管理体系新常态1. 新常态在金融方面的主要特征是：1）与经济增速放缓相适应，金融业要逐步回归“适度增长”2）与经济结构调整相互动，进一步完善多层次金融市场体系3）与经济增长动力改变相呼应，激发金融创新活力2. 新常态带来的挑战（上面）3. 应对措施（上面）互联网金融1. 互联网金融是传统金融和互联网相结合的新兴领域，依托于云计算、支付以及搜索引擎、app等互联网工具从而实现资金融通2. 互联网金融的出现压缩了银行传统业务的利润空间，但是暂时不会颠覆传统银行业3. 互联网金融还处于起步阶段，还需要一定的时间和基础来发展，从而走上健康可持续的发展道路4. 面对互联网金融的冲击与挑战，传统银行应从以下几个方面应对（上面）如何推进金融改革1. 金融是现代经济的核心，深化金融改革是全面深化经济改革的重要组成部分2. 金融业要不断深化改革，增加发展活力，努力降低社会融资成本，更好地服务实体经济发展3. 要继续推进金融改革，需要做好以下方面的工作：1）首先，继续推进利率市场化，完善人民币汇率市场化形成机制2）其次，加快金融创新，优化金融结构，更好地服务实体经济3）第三，推进资本市场的多元化发展，完善和丰富直接融资产品4）第四，继续推进金融领域的对内对外开放银行控股公司1. 银行控股公司是由某一集团出资成立一个股权公司，再由该公司通过收购等方式控制两家以上银行的组织形式2. 具有“集团控股，联合经营；法人分业，规避风险；财务并表，各负盈亏”的特点3. 在我国经济发展过程中也出现了以中信集团、光大集团为代表的银行控股公司4. 发展银行控股公司一方面，能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力另一方面，能够满足客户多元化需求，为客户量身定做金融产品5. 但在发展过程中也应该加强有效监管，不然容易导致金融权力过于集中，在一定程度上会影响银行的经营活力6. 应重点培养综合性金融人才，建立内部控制，开展金融创新，为实现综合化经营打下坚实基础综合化（混业经营）1. 从金融业发展历程来看，混业经营（综合化经营）是金融创新、全球化的必然结果，也是金融机构处于经济理性的必然选择2. 混业经营（综合化经营）的一站式金融服务，可以在不同业务板块之间进行交叉销售，丰富业务种类，减少运营成本，增加金融机构收益，并提高金融体系的运转效率，从而更有效的支持实体经济3. 随着我国金融市场竞争加剧，出现不良资产增速加快，金融脱媒加剧，再加之利率市场化推进，使得金融业向着混业经营（综合化经营）方向加快发展4. 然而，我们也应该看到，尽管金融混业是大势所趋，但对机构来说是风险与机遇并存，容易形成金融垄断，产生不公平竞争，过大的综合型银行集团也会容易产生集团内部竞争，可能会招致新的金融风险5. 因此，混业经营（综合化经营）必须要循序渐进，配套的“基础设施”要先行1）健全和完善资本市场，完善市场机制2）借鉴欧美经验，从金融危机的教训中吸取经验3）形成监管标准统一化，提高监管能力影子银行1. 又称为影子金融体系或者影子银行系统2. 在我国主要形式为理财产品、民间借贷、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目3.基本特点：1）交易模式采用批发形式2）进行不透明的场外交易3）杠杆率非常高4. 风险：1）资金回报要求过高2）容易出现期限错配，从而产生流动性和信用违约风险3）风险防范和保护机制不足信贷流程贷款申请受理与调查风险评价贷款审批—审贷分离、分级审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收与处置商业银行面临的风险1. 信用风险—交易对象无法履约的风险，又称违约风险，是银行的主要风险2. 流动性风险—无法及时满足客户流动性需求3. 利率风险—由于利率变动导致经济主体收入减少或者成本增加的风险4. 市场风险—由于市场价格变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险5. 操作风险—由于金融机构内部控制不健全、操作失误等原因导致的风险6. 声誉风险7. 法律风险银监会对流动性风险进行控制1. 通过非现场监管、现场检查以及与商业银行主要负责人进行监督管理谈话的方式对商业银行流动性风险水平及其管理状况实施监督管理2. 督促商业银行报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告3. 根据对商业银行的评估结果确定流动性风险现场检查内容、范围和频率4. 对于不符合标准的，应当要求限期整改5. 此外，还应当制定商业银行流动性风险监管应急预案（市场风险包括价格风险、利率风险、汇率风险）存贷比变动对商业银行流动性风险防范产生的影响1. 存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比例，如果存贷比过高，则银行可能无法应对储户的取款需求，从而引发挤兑，产生流动性风险2. 在很长一段时间里，存贷比监管对于防范和控制商业银行流动性风险发挥了积极作用3. 但随着经济、金融发展，存贷比监管已经不再适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要，存贷比已不能准确反映银行业真实的流动性状况，反而对银行发展形成了约束4. 因此，2015年实行的《商业银行法》取消了存贷比监管指标，这既是银行业发展变革的需要，也符合当前支持实体经济的客观现实商业银行该如何进行风险防范1. 商业银行面临的风险有……2. 我将着重对市场风险、操作风险、信用风险详述1）对于市场风险可以采取以下措施：a. 把风险指标成为制定经营策略的重要参数b. 实施科技兴行经营策略c. 积极推进金融创新2）对于操作风险可以采取以下措施：a. 完善规章制度和严格的操作规则b. 建立健全考核处罚制度c. 强化风险意识，树立内控人人有责的观念d. 认真审核会计工作的各个环节，发挥会计的监督和反映职能3）对于信用风险可以采取以下措施：a. 建立制度制衡机制，完善信用风险内控机制b. 建立完善的信用风险补偿机制系统性风险和非系统性风险1. 系统性风险也成为市场风险，指一些使整体市场受到影响并无法规避的风险，如利率汇率的变化、购买力风险等，例如2008年爆发的金融危机就是一次全球范围的系统性风险2. 非系统风险指个别投资项目特有的风险，比如个人在投资操作中的失误等，主要包括财务风险、经营风险、道德风险、流动性风险、信用风险和操作风险3. 对于投资者来说，非系统性风险可以通过多样化的投资组合来加以规避，而系统性风险则无法不良贷款1. 不良贷款是次级类、可以类、损失类三类贷款的总称，不良贷款是不良贷款与贷款总额的比率，是衡量银行资产质量的重要指标。