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面试/资料核查与审批由 门店及审批室分别处理
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因审批的同事无法直接接触到 客户，而客户的一些行为表现 往往能反映出一些潜在风险， 所以需要门店各位同事的去发 现一些潜在风险并及时反馈。
→有良好的沟通及探查技巧
→对於各类不同的社会及职业背景有相当的认识
→能够在极短的时间内，了解客户潜在风险。
经验 要求
正面要求 身份
拨打客户工作单了 解其工作收入情况 若客户住郊县或经 常出差，告知客户 需要提前一周左右 进行转账以免款项 不到帐，或保证卡 上随时有几千块余 额。
催收追踪 还款能力
拨打客户配偶电话 ，了解客户目前在 何单位工作，贷款 的用途是什么等等 。
与客户强调按时还款的好处 ，以及坏处
面签管理-面试
利润最大化源自风险和业务增长二者的平衡。
金额
损失
收益
利润 最优化
规模
贷前管理-提交申请材料时需注意的关键点
05
每份申请材料及投保单上所填写的工作收入
04
信息和联系人电话等必须确 保真实，如核
实与实际有误需提供正确后再提交；
03
投保单上联系人必须留真实联系电话，尽可 能多的填写直系亲属电话；
年纪较小，如85后的客户申请时必须提供
B 自己身份证号码背不出；
C 对自己收入状况不了解；
D 不清楚自己住址及工作单位如何填写，均由陪同者报出；
E 不关心费率，只关心能借多少钱；
F 表现很慌张，陪同人员不在场的情况下不填写任何信息；
G 资料统一由陪同人员提供；
贷后管理-温馨提醒
必须提前做、每天做、坚持做 适当赞美客户 对待提醒工作要高度重视 提醒态度要良好，与客户建立信任的关系 如客户态度敷衍，客服要严肃认真的向客户强调
个人素质要求 ※诚实 ※客观 ※常识 ※感觉
面签管理-面试
检验客户的信用价值；（ 还款意识）
申请人可直接体会公司提供的优良 服务，藉此建立口碑；
面试的目的
与客户建立良好互信的关系；
核对资料的真实性。（注 意客户眼神）
面签管理-面试（可疑客户特征）
A 对自己申请贷款金额不了解，不知道自己想贷多少钱；
三星的案例教训有两点： 1、不能因为规模而盲目扩张； 2、小消行业要特别重视信贷风险的管理。
（三星公司忽略了信贷风险中的逾期风险）
贷前管理-风险控制的重要性
如果不能很好地平衡风险控制和业务增长，二者可能成为对立面。如果不考虑风险最小 化，业务增长无法实现；同时，如果业务不增长，风险控制也无法处理得当，因为二者 的目标都是利润最大化。
由于门店直接验证申请 资料原件，门店复核工 作是辨别资料真伪性最 关键环节。
要求门店复核岗同事必 须具备较强的辨别真伪 的能力，并在日常工作 当中，不断积累经验， 提升辨识能力，提高风 险防范意识。
面签管理-流程
了解客户贷款用途 ，及客户来源，是 否被收过额外费用
身份挖掘
工作信息及收入， 是否有离职意向
频繁跳槽。
宣导，对合规的
，对每月逾期指
内容每天重复
标最好的业务经
理进行表扬及奖
励。树立门店标
杆。
客户维护：客户的征信记录，客户的正常工作和生活，客户违约的法律责任
面签管理-面签重要性
申请资料的真伪辩认主要在两个环节进行验证和核实： 客户申请资料的真伪与贷款质量息息相关，对于申请资料真伪性的鉴别是贷款受理流程中很
顾及后来人
早期催收记录应对完整，完备而不琐碎，简洁而不疏 漏。
贷后管理-不同阶段的催收方式
02
父母亲联系电话；
除企业法人外，外地人在本地无房者不建
01
议申请；
客户经理需按照客户主要工作的真实收入填 写收入金额，如核实实际收入与提供的收入 证明有较大差距的，需调整填写收入证明后 再提交申请。
门店应制定相应的考核制度，控制逾期严重的客户经理提交新的申请。
贷前管理-从周期循环的角度开始管理
周期循环：首先从信贷政策开始，到新帐户审
贷后管理-早期催收
Path3 Path1
正常账户（Current） M1账户 Path2
M2账户
M3账户
Path2, acceptable，
Path3, excellent，
账户仍然在M1，仍属于危险账户群
账户重新回到正常状态，整体资产质量优化；
，催收负担没有减轻；
罚息计算停止，客户信用记录得到维护和改善
罚息仍然在增加，客户逾期支付负担 没有减轻；
； 催收压力减轻； Path1, Oh，No!!!!!!!!!
一旦还款出现问题，账户将跌入深度 逾期状况；
催收行为失败，逾期状况持续恶化； 被迫考虑移交催告、律师函等高成本，低效率
催收工具；
让尽可能多的账户回到正常状态！！！！
贷后管理-早期催收五大关注点
01
批再到帐户管理，进而到催收，从催收回过头
来检视信贷政策。
好的风险控制要从周期循环开始，通过数据
来检视每一个环节，这就是数据管理。
02
贷前管理-门店风险控制的思路
源头管理
销售员的职业素养 招聘时严格筛选
规范的展业行为 每天早夕会一定
业务品质的提 高
门店内进行业务
，特别注意同业
进行合规展业的
经理的逾期排名
风险控制管理培训课件
2020年4月30日星期四
贷前管理
A
贷后管理
C
贷中管理
有效沟通
目录
CONTENTS
贷前管理-风险控制的重要性
案例： 三星集团涉及电子、寿险、财险、信用卡和小额消费贷款等。2000年三星小额消 费贷款公司推出循环小额贷款，结果一年的放贷了相当于70亿人民币的贷款余额 。但是由于风险管理没有做好,70亿的贷款没有收回，第二年出现信贷风险破产了 ，由三星电器出资把小消和信用卡合并重组。
核实工作
了解客户还款习惯还款意愿 ，解释还款计划表内容，并 强调本次贷款还款时间及对 征信的重要性
Hale Waihona Puke 还款沟通身份核实核实客户是否是本 人，及投保单是否 是本人签名
核实电话
核实地址
联系电话，联系人 及电话
核实住址及物业信息
面签管理-流程
多与客户交流其工作收入情况，行业信息，看客户是否了解自 己的工作，判断工作是否真实
慧眼识“珠”，区别对待
发掘真正问题客户，重点关注，不要把精力 简单均分 。
数量先行，兼顾质量
争取在第一时间全面过滤一遍新逾期账户，不要在个 别账户，个别问题上纠缠。
梯次清晰，逐层加深
催收策略和方式需根据联络次数、联络情况，其强度 逐渐加深。
风险意识，信息收集
收款是主要目的，但不是唯一目的，不要仅仅满足于 客户还了一期款，而漠视了后续的风险。