信贷基础测试1.1:信贷业务概述一、单选题第 1 节，共 3 节1. 短期信贷业务期限为（A ）1年（含1年）2年（含2年）3年（含3年）4年（含4年）2. 长期信贷业务期限为（C ）1年以上3年以上5年以上10年以上3. 以下不属于表外信贷业务的是（D ）商业承兑汇票保证信用商业汇票贴现4. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（B ）为条件的一种经营行为承担相应债务最终承担债务承担相应义务最终承担义务5. 信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（C ）用途、方式用途、条件用途、担保方式、担保6. 信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。
中期期限在（C ）之间1年到5年之间1（含1年）年到5年之间1年到5年之间（含5年）1年（含1年）到5年之间（含5年）7. 按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（B ）三种形式委托贷款银团贷款境外筹资转贷款固定资产贷款8. 绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（A ）,提升自身的环境和社会表现等基本内容环境和社会风险金融和社会风险金融和环境风险环境和经济风险9. 银行信贷经营的首要理念是（C ）审慎经营理念以客户为中心理念诚实守信理念绿色信贷理念10. 银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（B ）流动性安全性效益性合法性11. 银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（ A）流动性安全性效益性合法性12. 银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（C ）流动性安全性效益性合法性二、多选题第 2 节，共 3 节1. 按期限划分，信贷业务可以分为（ABC ）短期信贷业务中期信贷业务长期信贷业务超长期信贷业务2. 表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。
以下属于表内信贷业务的有（CD ）保证商业汇票承兑商业汇票贴现贷款3. 表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。
以下属于表外信贷业务的有（ACD ）商业汇票承兑商业汇票贴现保证信用证4. 按资金来划分，信贷业务可以分为（ABD ）信贷资金贷款委托贷款联合贷款境外筹资贷款5. 建设银行的信贷业务的服务渠道包括（ ABC）客户经理电子银行渠道网点渠道柜员6. 办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括（BCD ）时效性安全性流动性效益性7. 信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的（ABCD ）与行为规范的总称信贷理念价值取向信贷原则管理制度8. 我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括（BCD ）以市场为导向理念以客户为中心理念金融创新理念绿色信贷理9. 信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括（ABCD ）信贷合规文化信贷风险管控文化信贷廉政文化打造符合建设银行发展要求的信贷队伍10. 信贷业务的金额是指银行向客户提供的（ABD ）综合授信额度信用额度贷款利率单笔信贷业务数额11. 信贷业务对公客户可以分为（ABC ）机构客户小企业客户大中型公司客户个人客户12. 信贷业务服务渠道中电子渠道包括（ABCD ）网上银行电话银行手机银行其他电子终端13. 下列选项中属于固定资产贷款的有（BCD ）工商业流动资金贷款基本建设贷款技术改造贷款房地产开发贷款14. 对公大中型公司机构类客户包括（ABCD ）企事业法人兼具经营和管理职能的政府机构金融同业其他经济组织15. 信贷业务服务渠道中网点渠道包括（ABCD ）综合性支行及以上机构的本部营业部单点型支行网点型支行分理处和储蓄所16. 绿色信贷包括对（ABC ）的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容绿色经济低碳经济循环经济高效经济三、判断题第 3 节，共 3 节1. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为（A ）真假2. 按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务（A ）真假3. 短期信贷业务期限在3年以内（含3年）（B ）真假4. 担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源（A ）真假5. 按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务（B ）真假6. 信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额（A ）真假7. 按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务（A ）真假8. 按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款（B ）真假9. 信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素（A ）真假10. 对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类（B ）真假11. 按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务（A ）真假12. 中期信贷业务期限在1年到10年之间（含10年）（B ）真13. 合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。
因此，要加强信贷合规文化建设（A ）真假14. 长期信贷业务期限在10年以上（B ）真假15. 信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限（ A）真假16. 信贷业务中，价格是指贷款利率（B ）真假17. 信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向（A ）真假18. 绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容（A ）真假19. 办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失（A ）真20. 信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益（B ）真假21. 客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。
因此，要加强信贷服务文化建设（A ）真假22. 大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等（B ）真假信贷基础测试1.2:授权管理一、单选题第 1 节，共 3 节1. 全行授权工作的归口管理部门是（A ）总行法律事务部总行人力资源部总行公司业务部总行内控合规部2. 行长授权分为基本授权和（B ）一般授权特别授权普通授权专属授权3. 特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（B ）六个月一年两年三年4. 行长授权中授权人特指（A ）建设银行行长建设银行一级分行行长建设银行二级分行行长建设银行支行行长5. 基本授权的有效期原则上为（B ），根据工作需要可延期至新的授权生效时止一年两年三年四年6. 以下关于基本授权的说法，错误的是（ D）基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）基本授权的有效期原则上是两年转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致授权变更无需通过“授权变更通知”的形式7. 以下关于特殊授权的说法，错误的是（ D）特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年8. 授权分为公司治理层面授权和（D ）行长授权基本授权特别授权经营管理层面授权9. 授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项进行的授权（转授权）指的是（A ）基本授权特别授权行长授权一般授权10. 授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是（C ）行长授权转授权特别授权一般授权11. 关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是（D ）基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供特别授权书不能直接用于对外出具二、多选题第 2 节，共 3 节1. 董事会的权限主要来自（ ABC）等相关法律和法规和公司治理文件《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中国建设银行股份有限公司章程》《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》2. 授权要素主要包括（ABCD ）授权事项授权权限生效日期和有效期其他要素3. 以下关于基本授权的说法，正确的有（ABC）基本授权的有效期原则上为二年发生规定情形时，基本授权可承继授权变更必须采用《授权变更通知》的形式基本授权书可直接用于对外出具4. 以下关于特别授权的说法，正确的有（BC ）特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人特别授权有效期最长不得超过一年各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请5. 差别化信贷授权理念主要表现在（ABCD ）区分客户类型授权区分业务类型授权区分存量业务、新增业务授权区分区域差别化授权6. 授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的（ABD ）审批权签字权否决权审批签字权7. 以下关于基本授权的说法，错误的有（ACD ）基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）基本授权的有效期原则上是三年转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致授权变更必须通过“授权变更通知”的形式8. 以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有（ABCD ）区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批9. 大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括（ABD ）综合授信信用额度多笔信用业务单笔信用业务10. 大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括（ABC ）重点授权客户其他授权客户差别化授权客户一般客户11. 对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括（ABCD ）信用卡业务审批授权方案个人信贷业务审批授权方案风险业务审批授权方案海外机构审批授权方案12. 有关授权书的保密和公开的说法，正确的有（ABC ）原则上不得将基本授权书对外公开应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供特别授权书不能直接用于对外出具13. 有关授权管理，以下说法正确的有（ACD ）授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一授权效力低于规章等其他管理规定不得用规章等其他管理规定修改授权规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准14. 发生下列哪些情形时，基本授权可承继（ABCD ）在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构（部门）行使原授权权限15. 以下关于特殊授权的说法，正确的有（ABC ）特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年16. 以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有（ABC ）总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发17. 下列说法正确的有（ABCD ）各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理三、判断题第 3 节，共 3 节1. 授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面（B ）真假2. 公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权（A ）真假3. 经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权（A ）真假4. 行长授权分为业务管理授权和人事管理授权（B ）假5. 特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）（B ）真假6. 基本授权变更是指授权人（转授权人）根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整（A ）真假7. 基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权（B ）真假8. 授权变更无需采用“授权变更通知”的形式（B ）真假9. 特别授权书不能直接用于对外出具（B ）真假10. 特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开（B ）真假11. 被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权（A ）假信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规一、单选题第 1 节，共 3 节1. 债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（B ）抵押质押留置2. 债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（C ）保证定金质押抵押3. 以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（D ）信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划4. 债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（A ）保证定金质押抵押5. 当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（B ）保证定金质押抵押6. 债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（C）保证定金留置抵押7. 有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（D）《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》担保物权是银行保障信贷安全的重要手段与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》8. 以下关于票据的说法，错误的是（C）票据属于无因证券票据关系成立后，即与其原因关系相分离持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范二、多选题第 2 节，共 3 节1. 客户提供的担保方式包括（ABC）第三方保证抵押质押借条2. 《商业银行法》的立法宗旨包括（ABCD）保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益规范商业银行的行为，提高信贷资产质量加强监督管理，保障商业银行的稳健运行维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展3. 关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（ABC）信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外4. 以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（ABC）票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。