人民币冠字号管理系统解决方案二零一四年四月中源银融(北京)科技有限公司目录1.前言 (1)1.1编写目的 (1)1.2分析方法 (1)1.3适用范围 (1)2.需求概述 (2)2.1建设背景 (2)2.2现状分析 (2)2.3需求分析 (2)2.4功能实现（流程）。

43.建设规划 (5)3.1建设原则 (5)3.2建设内容 (5)4.总体设计 (7)4.1总体规划原则 (7)4.2总体架构 (7)4.2.1系统架构图 (7)4.3技术路线 (8)4.4运行环境设计 (8)4.4.1业务拓扑图 (8)4.4.2清分管理网络拓扑图 (9)4.4.3软件环境要求 (9)4.5功能设计 (9)4.6冠字号系统的建设意义： (10)5公司简介： (11)6公司案例 (12)1/ 141.前言1.1编写目的本文档编写的主要目的是总结中源银融对目前我国人民币冠字号管理状况的调研，合理地规划、设计一款便捷、高效、适合我国国情的人民币冠字号管理系统。

1.2分析方法采取了实地分析、资料阅读与业务调研相结合的方法，同时针对我国目前不同金融机构的实际情况，编写完成本方案。

1.3适用范围本系统方案适合项目建设的决策人员、系统的开发及维护人员阅读和参考。

本系统总体设计部分主要针对人民银行与金融机构之间的相关业务需求设计。

文档中所涉及的数据交换、清分管理等功能可以满足人民银行与金融机构之间冠字号信息交换的需求。

2.需求概述2.1建设背景作为现金使用和流通大国，我国的金融机构一直以来面临着较大的现金流通和监管压力。

随着近些年来经济的高速增长，货币供应量持续增多，银行面临着巨大的现金流通处理压力。

而根据央行的规定，市面流通现金必须经过清分回笼之后判定为合格才能继续流通。

为此，越来越多的银行都各自配备了纸币清分机等自动化清分设备以提升现金的清分效率，但一般都是分支机构各自处理，并未形成集中系统化清分的规模优势。

另外，虽然国家加大了对于伪钞的打击力度，目前伪钞相关的犯罪行为仍然屡禁不止，且假钞的制作水平也日益高超。

而由于A TM加钞及网点配钞管理手段滞后、所配钞票没有留存证据等原因，导致部分假钞可能会通过银行流向社会，并由于缺乏相关证据证明伪钞的来源，导致储户和银行之间经常产生纠纷，造成社会公众对银行不信任的危机。

为此，人民银行总行2013年发布14号文件，主要内容包括：继续加强现金清分能力建设，推动全额清分目标实现；加快推动冠字号码查询工作，建立全国统一的银行涉假币投诉机制。

2.2现状分析1)中支情况目前我国中支均未实现冠字号统一管理，50%以上计划实行冠字号统一管理。

2)商行情况目前我国商业银行中，95%以上未实现冠字号统一管理，部分只升级ATM、点钞机实现冠字号本地记录，导致数据孤岛，不被不长期存储和利用。

3)清分中心情况目前我国大多数清分中心未实现冠字号统一管理，仅40%实现了电子化清分工作管理。

2.3需求分析根据实际业务现状分析，以及国家未来对冠字号管理的要求要素，存在以下几大方面的需求：1)区域化冠字号管理需求区域化管理模式，即各区域需要对本区域冠字号数据进行汇总和统计分析，更好的对区域人民币的流通做监管与优化。

2)上层辅助决策需求各区域需要将本区域人民币流通情况，定性、定量的反映给人民银行，辅助人民银行进行准确的政策决策。

3)人民币清分数据管理需求人民币冠字号的管理，离不开清分管理。

清分是记录人民币冠字号的唯一手段。

因此标准化的清分管理、数据采集，是实现我国区域化冠字号管理的基础，是人民一行进行精准决策的前提。

4)信息发布、信息共享需求需要构建一个电子化的平台，实现人民银行各分支机构对金融机构冠字号流通数据收集与整合，更好的对人民币冠字号信息的监管。

2.4功能实现（流程）（一）人民币(暨冠字号)流通信息的上报与分析1、网点柜台支付业务冠字号管理（1）银行网点柜台支付通过A类点钞机清点现金，将冠字号采集到人民币流通管理系统管理终端。

（2）统计分析网点支付流通中人民币券别结构趋势。

（3）可以统计某个柜员支付情况。

2、清分中心清分现金冠字号管理（1）银行清分中心清分机清分现钞上缴人民银行或调拔网点使用，将冠字号采集到人民币流通管理系统。

（2）统计分析清分中心流通中人民币券别结构趋势。

（3）可以统计某个清分人员清分情况2、ATM配款中心清分现金冠字号管理（1）银行清分中心清分机清分现钞为ATM机配钞，将冠字号与ATM机编号、ATM机钞箱编号信息采集到人民币流通管理系统。

（2）系统可以查询精确到某个ATM机，或者某个钞箱的冠字号信息。

（二）商业银行预约模块1.商业银行网点前一天下午或交接前将存取款信息上报本行中心。

2.本行中心汇总或回复商业银行网点预约情况3.本行中心汇总各网点预约情况，将本中心存取款需求上报人民银行发行库。

4.人民银行审核商业银行中心的预约信息，回复预约交易时间及券别信息。

5.第二天到人民银行发行库办理交易手续。

6.人民银行将交易信息发送给商业银行中心。

（三）库存管理1.商业银行网点向商业银行中心上报网点库存情况。

2.商业银行中心汇总各网点库存情况。

3.商业银行中心上报中心库存情况至人民银行发行库。

4.人民银行发行库汇总分析辖区内金融机构库存情况。

（四）计划上报与分析1.商业银行在年末、季末、月末、周末前将计划信息上报商业银行中心。

2.商业银行中心汇总或回复商业银行网点计划情况。

3.商业银行中心汇总各网点计划情况，将本中心存取款需求上报人民银行发行库。

4.人民银行发行库审核商业银行中心计划信息，回复计划信息。

5.地州县人民银行发行库向上一级发行库上报本部计划信息。

（五）银行办公文件传输1.人民银行发行库将通知或文件下发商业银行中心。

2.商业银行中心接收通知或文件。

3.商业银行中心将人民银行通知或文件下发商业银行各网点。

4.商业银行网点接收通知或文件3.建设规划3.1建设原则对于该系统的建设，需要重复考虑如下原则：➢技术选型符合人行技术路线要求；确定J2EE作为信息化建设的技术路线，从成本及技术适用性考虑，本平台建设采用J2EE 架构，根据不同需求可采用MySql/Oracle/DB2为数据库平台。

➢数据、信息安全设计符合总行信息安全要求，能够达到等保2级的安全要求；该系统在业务层面需要同各个金融机构进行广泛的数据交互，所以在系统设计过程中，数据、信息安全需要符合《人民银行IT建设标准》中的信息安全标准，从物理安全、应用安全及系统安全等各个方面加以考虑，以保证数据、信息的安全性。

➢系统易用性及可维护性强；该系统设计过程中，充分考虑用户的计算机操作水平和计算机技术应用能力，同时要考虑科技人员的维护压力等各个方面的问题，尽可能小的减轻科技人员的维护工作量。

➢可扩展性及跨平台；业务会随着时间经常的变化，在系统设计过程中要充分考虑系统的可扩展性，保证系统满足未来3-5年内业务发展的需要；跨平台性主要是要保证系统、数据可以在各个操作系统中进行平滑、方便的移植。

➢利旧原则，包括技术及硬件环境；在系统建设过程中，可充分利用现有的软/硬件资源，利用一切可利用的环境，尽可能的减少建设成本。

3.2建设内容人民币冠字号管理系统是一套满足清分中心、中支、金融机构的多机构协同并行数字化人民币冠字号管理平台，作为综合性信息服务平台,建设内容如下：管理层面：我们在管理层面基于中支/清分中心/商行总部对冠字号管理的需求、管理要素，设计如下功能，满足管理层面所需要的数据，包括：冠字号黑名单记录、冠字号记录及追溯、冠字号查询、冠字号清分及计费、下属机构管理、角色权限管理等。

运行层面：包括分支机构对冠字号数据的上报、汇总、统计。

实现将冠字号管理要素按需、完整、高质量的上报给监管及管理机构。

4.总体设计4.1总体规划原则⏹具有良好的业务适应性及可扩展性系统设计采用模块化和组件化，具有很好的业务适应性及可扩展性，方便用户在未来业务新增或变更的时候，自己进行维护与实现。

适应企业发展的思路和IT规划，能够满足企业未来3-5年的技术需求。

⏹跨平台性和开放性采用开放标准技术，采用可扩展的系统架构，开放式语言，保证系统可在异构的平台系统及数据库间方便移植；⏹稳定性和容错性整体系统运行稳定，有很强的防错、抗错能力。

有很强的故障恢复和应急措施，保证日常事务不间断地正常运行。

随时的决策支持能力，业务人员的日常事务处理不需要频繁的技术人员支持。

⏹先进性和成熟性先进的技术符合当前的技术发展方向；成熟的产品可尽量减少系统的实施和运行风险；优质、长期、稳定的技术服务和技术支持。

⏹安全性和保密性统一化界面设计，通过统一的界面和内部的权限控制，防止超越权限执行操作的现象发生；充分考虑在网络、操作系统、数据库、应用等方面的安全性；合理的日志和规章制度。

⏹易操作性和易维护性良好的人机操作界面，易学、易用；维护便捷。

4.2总体架构4.2.1系统架构图综合各中支、清分中心、商行的需求，从用户使用出发设计系统架构示意如图所示：系统逻辑架构示意图4.3技术路线从技术路线上看，系统建设将与总行信息化建设技术路线保持一致。

系统建设将采用J2EE的技术架构来进行开发。

4.4运行环境设计4.4.1业务拓扑图业务拓扑图4.4.2清分管理网络拓扑图清分管理网络拓扑图4.4.3软件环境要求➢操作系统：Windows 2003/Windows 2008 R2/Linux/Unix➢数据服务器：MySQL/ORACLE/DB24.5功能设计1)系统基础设置通过优化的表结构设计，实现系统功能自定义配置，包括网点、区域、冠字号黑名单、计费方案、用户权限等。

各功能低耦合，各业务可维护，无需二次开发。

2)计费方案管理对于冠字号管理、清分过程中产生的清分工作，可以提供计费功能。

3)冠字号管理以工作流的方式，设计人民币回笼/配钞->清分任务管理->纸币清分，系统提供标准化的清分流程管理实现。

4)查询统计提供包括冠字号、冠字号黑名单（假币、非法货币）记录、工作量、费用等查询，以及数据统计分析的功能，满足从商业银行、中支、总行的不同需求的查询统计要求。

5)权责管理系统通过严格的权限、用户、访问控制配置，实现权责分离，严格管理。

并有强大的日志功能进行后台保障，确保操作、数据安全性。

6)数据上报对管理机构而言，此系统支持下属单位进行冠字号数据上报，以达到商业银行/清分中心冠字号数据上报，总行/中支决策分析的目的。

4.6冠字号系统的建设意义：1、经济普查意义，大数据时代意义。

2、可以统计出纸币流通率、换手率、残损率、发行量。

制定浮动利率，计算出人民币贷款放大倍数等。

3、有效记录、管理纸币从发行-销毁全过程。

4、防止洗钱。

5、反受贿。

6、假币零容忍。

7、公安机关：抢劫、偷盗财务追踪。