衣
食
大数据于我们就如水 电一样在我们身边
住
行
智能探头，肯特基 跟踪用户互动、店内 客流和预定情况，大数据分析人员对于菜 单变化和餐厅设计等的优化和预测是物流 等整个闭环优化。 星巴克的选址和部分 店面空间设计采用大数据分析
优质客户旅游线热线路0元出行， 10%本 金出行。 从搜索到交易达成、包括金融服务
一周总声量
声量平台分布
备注：数据周期为2015年7月20日-7月26日，南京银行总声量为2,733，江苏银行总声量为1,608。
热词云图
• 在新闻平台上，南京银行经常与平安银行、宁波银行和交通银行等共同提及，江苏银行提及量较为靠后。 • 股票和理财产品是最为热门的两个讨论话题。
南京银行热词云图
在新闻平台上，南京银行经常与平安银行、宁 波银行、交通银行、兴业银行、华泰证券，江 苏银行、中信银行和浦发银行共同提及。
- 精准营销；征信评级； 反欺诈； 动态调整级别和监控 （增收和降低 坏账率）、快速放贷运营提升 和 服务提升 。
- 这里需要刻画用户， 不同特征， 不同地区…往往涉及到基本自然属性、 兴趣爱好、购物行为和爱好。 用户画像vs 打标签 （标签的组合，标 签 派生特征， 标签关联关系…)
银行的数据 + 外部数据
✓ 只有少数银行没有手续费，目前好像有 南 京银行 ...
负面声量举例
✓ 不良率和业绩增速指标整体都不容乐观。 此外南京银行的报表会美到我不敢相信。
正面声量举例
✓ 今天很幸运见到了江苏银行的夏董事长，估计这辈子也 就只能这一次了，其他的行长都没什么特别的，他一出 场就有一股浩然正气的感觉
✓ 为让这些马路天使能在这么酷热的天气中有个喝口水、 歇歇脚的地方，锦帆路社区联系 江苏银行 沧浪支行在 行里为环卫工人们设立了一处“清凉驿站”，给他们一 个夏日小憩、清凉饮水之处。...
大数据平台的建设。首先应该规整、规范、统一和梳理行内已有数 据。对已有的客户综合视图，产品视图和账户视图进行完整和统一 的梳理；能够完全兼容并提高现有查询等。 这是基础。
大数据就在你我身边……
优衣库 线上线下打通 促进 服务提升 店面选址APP应 用舆情分析
俱乐部式高档酒店大数据分 析客户历史数据和酒店就餐 和运动及活动数据
股票是时下的热议话题，在银行板块的股票 中，南京银行的正面评价居多。
理财产品也收到消费者热议，其收益率表现 是普遍关注点。
备注：数据周期为2015年7月20日-7月26日，南京银行总声量为2,733，江苏银行总声量为1,608。
热词云图
• 江苏银行与招商银行、平安银行、民生银行等共同提及率较高。 • 其房贷首付六折政策在新闻平台上传播较广。 • 消费者对信用卡和理财产品最为关注。
3. 多样多维丰富的外部数据
金融大数据实践研究
新一代金融服务:需要？
连接 降维
一把手工程 数据科学家
公司介绍
账户管理
证券
投资理财系统
贷款服务
风险管理
打 造 互 联 网 金 融
银行
中间业务
保险
各类生活应用 （出行 购物 医疗服务）
积分管理 பைடு நூலகம்量管理
卡业务
三方存托管
商业票据系统
银 之 杰 生 态 圈
大数据与互联网金融
风
互联网资产交易平台
情感表现
• 由于声量来源以新闻为主，因此带有情感倾向的消费者讨论声量非常小。其中，南京银行的口碑优于负面口碑。 • 南京银行由于股票未跌停以及没有手续费收到好评，然后消费者也对其报表持不信任态度。 • 江苏银行的正面声量主要来源于对其银行的崇拜和公益活动的称赞，负面声量较为含糊，未明确为指出原因。
大数据在国际银行业的主要应用
大数据在国内银行业的主要应用
快速(极速)放贷 产品组合优化
舆情分析 服务升级(个性化、多样化服务)
批量获客 跨界融合 整合资源与产业升级
个人画像；企业画像
反欺诈应用(申请欺诈；交易欺诈) 小微企业贷款评估 P2P平台
精准预测 个性化推荐 联合营销
舆情声量概览
• 从上一周的声量表现来看，南京银行声量略高于江苏银行。 • 从声量平台分布来看，南京银行在新闻、论坛和博客上产生的声量远高于江苏银行。
精
险 定
互联网财富管理
准 营
价
互联网保险
销
征信
大数据
超级 支付
互联网金融 业务板块
互联网金融 基础设施
金融行业大数据建设方法论
针对具体的、明确的新业务和新产品 进行快速落地和创新实现。用互联网模式进 行快速迭代，孵化出全新的业务应用。
获取、丰富数据； 整合外部数据；打通外部数据； 完成 多层次、多维度的360度客户视图的完善和补充， 其中 技术实现如模型和算法的提升、自动化和具备前瞻性。
声量情感表现
例举
情感表现 正面 中立 负面
南京银行 9
2,723 1
江苏银行 4
1,598 6
备注：数据周期为2015年7月20日-7月26日，南京 银行总声量为2,733，江苏银行总声量为1,608。
正面声量举例
✓ 而我买的 南京银行 是银行里唯一涨得还 是很欣慰的。...
✓ 银行板块也普遍下跌，仅 南京银行 一只 股票在涨。...
江苏银行热词云图
江苏银行与招商银行、平安银行、民生银行、 南京银行、汇丰银行、光大银行、交通银行、 兴业银行和宁波银行等共同提及率较高。
江苏银行实行房贷首付六折政策，相关新闻报 道较多。
信用卡和理财产品是消费者较为关注的话题。
备注：数据周期为2015年7月20日-7月26日，南京银行总声量为2,733，江苏银行总声量为1,608。
1. 银行在使用的数据
“银行内部可用信息的使用率仅仅是1/3, 仍然有大片数据荒地， 价值有待挖掘”
-信用卡交易记录 -用户交易往来记录 -用户贷款还款数据 --客户基本信息 --基本评分数据
2. 尚未有效 使用的数据
- 银行网站互动信息和使用行为信息 - 社交媒体公众号信息 - 呼叫中心录音数据 - 移动银行用户定位和行为数据 - 监控视频
负面声量举例
✓ 江苏银行 是不是倒闭了啊，没有听到动静 ✓ 跑了好几站路，发现一家 江苏银行 ，结果不能办 ✓ 现在坐车去浦发银行看看……..
传统客户视图
大数据客户画像
- 数据 +模型 =用户画像 - 立体 多维度 深层次 细颗粒度 对应的不同的业务和多样的应用场景
- 快速识别白名单和黑名单；提高自动核准率， 从而提升效率