一、商业银行创造存款货币的前提条件
1、部分准备金制度 部分准备金制度下，银行吸收到的存款，并
不需要为此保留等额的现金，而是按存款的一定
比例保留准备金，包括库存现金和在中央银行存 款，其余部分可以发放贷款或投资，并由此形成 多倍的存款创造。
一、商业银行创造存款货币的前提条件
2、转账结算 转账结算是在银行活期存款基础上，通过签发 支票使活期存款转移，完成货币的支付。
存款创造的原理
在转帐结算的情况下，银行将吸收的原始存 款中的超额准备金用于贷放，客户在取得借款后， 不提取现金，全部转入另一家企业的存款帐户， 接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时，也 增加了存款准备金，它在保留一部分法定存款准 备金后，继续将超额准备部分用于贷放。这样， 又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可 创造出大量存款。
二、原始存款、派生存款和存款准备金
1、原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备 金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和 创造派生存款的基础。 2、派生存款是指商业银行用转账结算方式发放 贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。 原始存款的发生只改变货币的存在形式，而不改 变货币的总量。 派生存款的发生意味着货币总量的增加。
2 3 n 1
而贷款总和是：
80 64 51.2 100(0.8 0.8 0.8 0.8 )
2 3 n
400(万美元）
从以上例子可知，存款总和（用D表示）同这笔原 始存款（用R表示）及法定准备金率（用 rd表示） 之间的关系为：D 1 R rd 1 称为货币创造乘数。 rd
二、原始存款、派生存款和存款准备金
（3）规定商业银行在中央银行的准备存款占该 银行吸收存款总额的比率叫做法定存款准
备率。
三、存款货币的创造过程
1、存款货币的创造 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最 大扩张倍数称为派生倍数或存款乘数。一般来说， 它是法定准备金率的倒数。存款扩张的这一原理， 也称为存款乘数原理。
举例说明银行创造货币： 假定法定准备金率为20%，再假定行客户将其 一切货币收入以活期存款形式存入银行。甲客户将 100万美元存入自己有帐户的A银行。-----由此不断存款下去，各银行的存款总额和是：
100 80 64 51.2 100(1 0.8 0.8 0.8 0.8 ) 100 500(万美元） 1 0.8
存款创造的过程 A企业
B企业 还 款 C企业 D企业 购材料 存入 第一家
法定存款准备金 超额准备金
贷放
银行 转 帐 第二家 银行 转 帐
B企业
法定存款准备金 超额准备金 贷放 D企业ຫໍສະໝຸດ 法定存款准备金E企业
第三家 银行
贷放
超额准备金
F企业
派生存款的创造过程
银行名称 存款增加数 应留法定准备金 第一家银行 10 000 第二家银行 8 000 第三家银行 6 400 第四家银行 5 120 …… 总 计 …… 50 000 2 000 1 600 1 280 1 024 …… 10 000 放款增加数 8 000 6 400 5 120 4 096 …… 40 000
二、原始存款、派生存款和存款准备金
3、商业银行的存款准备金 （1）商业银行的存款准备金主要以商业银行 持有的应付日常业务所需的库存现金和商业银行 在中央银行的存款两种具体形式存在。
二、原始存款、派生存款和存款准备金
（2）存款准备金、法定准备金、超额准备金之 间的关系 存款准备金=法定准备金+超额准备金 =库存现金+商业银行在中央银行的存款 法定准备金=法定准备率×存款总额 超额准备金=存款准备金-法定准备金