个人理财平时作业1一、单选题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A)A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C)A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。
A．信托关系 B．合同关系C．委托关系 D．供销关系二、多选题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E)A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E)A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ）A、按揭买房B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。
A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。
A、启动个人生意----短期目标B、休假----短期目标C、建立退休基金----长期目标D、按揭买房—中期目标E、参加人寿保险----短期目标10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ）A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性三、判断并说明理由1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( 错误)理由：2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(错误)理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益(错误)理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(错误)理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
（×）6、中国信用卡元年是2003年。
（正确）7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（×）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
（×）9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。
（√）四、简答题1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？P22、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P143、个人利用银行理财有哪些好处？P50个人理财平时作业2一、单选题:1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C)A．增加银行存款B．卖出手中外汇C. 增持固定收益证券D．出售手中股票2、下列不属于财政政策工具的是 (B)A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B)A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(D)A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C)A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。
A．深圳证券交易所 B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所 D．天元律师事务所7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。
若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（ C ）元。
A．89．02 B．104．22 C．95．03 D．100．38、下列关于股票的理解，正确的是（ A ）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（ A ）A．10％ B．11．5％ C．12．5％ D．13．5％10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能二、多选题:1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCE )。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力2、进行现金管理的目的在于(ABDE)。
A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求3、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ）A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ ABDE ）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、按照债券发行主体分类，债券可分为（ CDE ）。
A．记名债券 B．不记名债券C．政府债券 D．金额债券 E．公司债券6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。
A．增加银行储蓄 B．减少国库拳的配置 C．增加在股票市场上的投资 D．适当减少房地产市场上的投资 E．适当增加基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ ACD ）所产生的。
A．死差益 B．活差益 C．利差益 D．费差益 E．公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ ABD ）。
A．期限的配置 B．产品挂钩方式 C．区间风险 D．利率观察区间E．信用风险三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
（×）2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。
（×）3、中国信用卡元年是2003年。
（正确）4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
（√）5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（×）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
（×）9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。
（×）四、简答题1、个人保险理财规划包括哪些内容？P92—932、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？P683、投资连接保险有哪些特点？P85—864、证券投资基金有哪些特点？P70个人理财平时作业3一、单选题:1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。
A．投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品的流动性通常比较好2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。
A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。
A．可以投资于房地产抵押贷款B．收入来源包括房地产自身的增值收入C．收入来源包括房地产的租金收入D．一般有政府财政保障4、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（ A ）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B．房地产投资可以使用高财务杠杆率C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱5、下列不属于财产信托业务的是（ C ）。
A．赡养信托 B．遗嘱信托C．有价证券信托 D．财产保全信托6、下列理财目标中属于短期目标的是（ D ）。
A．子女教育储蓄 B．按揭买房C．退休 D．休假二、多项选择题1、信托产品的风险包括（ ABCDE ）。
A．投资工程风险 B．工程主体风险C．信托公司风险 D．流动性风险E．工程经营管理风险2、下列关于黄金的说法，正确的有（ ACDE ）。
A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ABDE ）。