银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）考试试题-考试题库1.经常项目项下的个人外汇业务按照（）原则管理。

A. 独立兑换B. 可兑换C. 部分兑换D. 不可兑换【答案】: B【解析】:根据《个人外汇管理办法》第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

2.债权类资产的远期合约包括（）的远期合约。

A. 股票价格指数B. 定期存款单C. 短期债券D. 长期债券E. 商业票据【答案】: B|C|D|E【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约；②债权类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。

其中，债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。

3.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A. 客户本人B. 基金公司C. 理财师D. 银行【答案】: A【解析】:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

4.顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A. 19801B. 18004C. 18182D. 18114【答案】: C【解析】:根据公式，可得：PV＝FV/（1＋r×n）＝20000/（1＋2%×5）≈18182（元）。

5.金融市场的客体是金融市场的交易对象。

下列属于金融市场客体的是（）。

A. 会计师事务所B. 居民个人C. 金融工具D. 金融机构【答案】: C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

6.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（）承担责任。

A. 保险代理人B. 保险人C. 受益人D. 被保险人E. 投保人【答案】: A|B【解析】:根据《民法总则》的规定，被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。

7.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A. 证券经纪商B. 证券承销商C. 银行D. 会计师事务所E. 交易所【答案】: A|B|C|E【解析】:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

8.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这体现了理财师职业的（）特征。

A. 顾问性B. 综合性C. 专业性D. 规范性【答案】: A【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

9.产品特征信息包括（）。

A. 产品发行地区B. 产品名称C. 风险等级D. 估值方法E. 收益分配方式【答案】: B|C|D|E【解析】:产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

A项属于产品目标客户信息。

10.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A. 提升服务水平B. 开展市场营销C. 构建客户关系管理系统（CRM）D. 了解客户和明确客户的需求【答案】: D【解析】:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。

了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

11.授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）。

A. 应当由被代理人向第三人承担民事责任，代理人不负责任B. 代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】: C【解析】:委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。

民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。

书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。

委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

12.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B. 持仓量超出其限仓规定C. 因违规受到交易所强行平仓处罚D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓E. 会员、客户的现金流出现问题【答案】: A|B|C|D【解析】:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

强行平仓有以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

13.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A. 保险机构出售保险单B. 金融市场的自发调节C. 政府实施的主动调节D. 引导资金合理流动【答案】: A【解析】:金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。

14.商业票据的特点包括（）。

A. 期限长B. 方式灵活C. 利率敏感D. 信用度高E. 融资成本低【答案】: B|C|D|E【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

15.银行理财产品要素所包含的信息有（）。

A. 产品开发主体信息B. 产品目标客户信息C. 产品特征信息D. 产品风险信息E. 产品价格信息【答案】: A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。

16.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A. 商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B. 若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系C. 商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷D. 投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】: A【解析】:A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

17.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A. 代理人丧失民事行为能力B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C. 被代理人或者代理人死亡D. 作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E. 被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】: A|C|E【解析】:根据《民法总则》第一百七十五条，有下列情形之一的，法定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④法律规定的其他情形。

BD两项为委托代理终止的情形。

18.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A. 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B. 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C. 它包含了金融资产的交易机制D. 它是筹集长期资金的场所【答案】: D【解析】:按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。

货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所；资本市场是筹集长期资金的场所。

19.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（）。

A. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B. 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D. 自然人投资者投资数额不得低于100万元E. 自然人投资者投资数额不得低于200万元【答案】: A|B|D【解析】:设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况；最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。

20.理财师在工作中涉及的法律包括（）。

A. 《中华人民共和国合同法》B. 《中华人民共和国商业银行法》C. 《商业银行理财业务监督管理办法》D. 《中华人民共和国民法总则》E. 《证券投资基金销售管理办法》【答案】: A|B|D【解析】:CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。

法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。

21.投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。