信贷结构统计分析
年初贷款余额 18 241 万元，小额质押贷款 1 188万元，占比仅为6.51%；个体农户和集体农业贷款 1 711 万元，占比为 9.38 %；法人客户贷款15 342万元，占比为 84.11 %。

从占用形态看，不良贷款 8 300万元，不良贷款率 45.50 %。

其中：逾期贷款 2 504万元；呆滞贷款4 691 万元；呆帐贷款 1 105万元。

逾期贷款率、呆滞贷款率、呆帐贷款率分别为 13.73 % 、25.72 % 、 6.06 % 。

法人客户贷款中，不良贷款为 6 739万元，在法人客户中占比为43.93%。

其中：逾期贷款 2 233 万元；呆滞贷款 3 557 万元；呆帐贷款949万元。

法人客户逾期贷款率、呆滞贷款率、呆帐贷款率分别为 14.55% 、23.18 % 、 6.19 % 。

从法人客户的客户分类结构上看，优良客户和一般客户没有，限制客户36户 11 361 万元；淘汰客户 94 户 3 981 万元。

以上数据表明，我行存量贷款结构极不合理，如不逐步改善，将对我行今后的信贷管理及其整体经营产生及其严重的影响。

为此，我行在信贷管理上，注意把握增量，管好存量，逐步调整信贷结构，使之朝着好的方向发展，逐步消灭限制客户和淘汰客户，积极发展和培植优良客户，慎重发展一般客户。

到年末，我行各项贷款余额 23 010 万元，比年初增投 4 769 万元。

增幅为 26.14 % 。

其中，小额质押贷款 3 280 万元，比年初增加 2 092 万元，增幅为 176.09 %，占比为 14.25 %，占比比年初增加 7.74个百分点；个体农户和集体农业贷款 1 450 万元，比年初减少 261 万元，减幅为 15.25 %，占比为 6.30 %，占比比年初减少 3.08 个百分点；法人客户贷款 18 280 万元，比年初增加 2 938 万元，增幅为 19.15 %，占比为 79.44 %，占比比年初减少 4.67 个百分点。

从占用形态看，不良贷款 10 136 万元，比年初增加 1 836万元，增幅为22.12 %，不良贷款率为 44.05 %，比年初下降 1.45 个百分点。

其中：逾期贷款 4 630 万元，比年初增加 2 126 万元，增幅为84.90 %；呆滞贷款 4 582 万元，比年初减少 109 万元，减幅为2.32 %；呆帐贷款 924 万元，比年初减少 181万元，减幅为 16.38 %。

法人客户中，不良贷款8 915万元，比年初增加 2 176 万元，增幅为 32.29 %，在法人客户中占比为 48.77 %，比年初上升 4.84个百分点。

其中，逾期贷款4 490万元，比年初增加 2 257 万元，增幅为101.07 %；呆滞贷款 3 600 万元，比年初增加 43 万元，增幅为1.21 %；呆帐贷款 825 万元，比年初减少 124 万元，减幅为 13.07 %。

从法人客户的客户分类结构上看，优良客户和一般客户从无到
有，到年末，优良客户 2 户 872万元；一般客户 25 户 11 193万元；限制客户由年初的 36 户降至 12 户，贷款金额 1 400 万元，比年初减少 9 961 万元，减幅为 87.68 %；淘汰客户由年初的 94 户降至 60 户，贷款金额 5 358 万元，比年初增加 1 417万元，增幅为 35.59 %。

以上数据没考虑已剥离的贷款（ 3 424 万元。

其中：正常贷款 619 万元；呆滞贷款 1 700 万元；呆帐贷款 1 104万元）和已核销的呆帐贷款（ 199 万元）因素，只是帐面实际反映的数据。

从以上的统计数据看，不良贷款上升是必然的，主要原因是存量贷款客户结构质量低下，必然形成质量下滑的恶性循环，且下滑趋势还将持续一段时日，待客户结构调整到相对合理后，才能最终得到遏制。

淘汰客户户数下降，主要是剥离不良贷款和核销呆帐贷款的结果；贷款金额增加，是原有限制客户自身下滑，按条件沦为淘汰客户，户数虽少，金额较大。

限制客户户数和金额下降，一部分沦为淘汰客户，一部分升为一般客户。

一般客户户数和金额大幅度增加，除一部分新发放的，大部分为原限制客户分离出来的。

以上是我行常规信贷业务情况说明。