第三方支付行业现状与前景分析
本文作者：易拥
一、第三方支付行业现状
央行在向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，进行征求意见。

草案指出，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元。

个人支付账户单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。

超过限额的，应通过客户的银行账户办理。

而这个草案似乎没有有效监管住第三方支付的漏洞，近日有媒体报道称，内地巨额资金躲过严格的外汇管制，经过复杂的跨境运作，流入境外，其中一种渠道为通过内地的第三方支付公司在境外进行套现。

套现的方法是：阵地转移至澳门、香港等境外地区，这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个——跨境套现。

据报道，在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝——由第三方支付公司来处理。

一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后，这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。

据前瞻产业研究院《2014-2018年中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据统计，2013年全年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿，同比增长43.2%，其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%。

2009-2013年中国第三方支付市场和移动支付市场交易规模(单位：万亿元，
亿元，%)
央行在3月14日对支付宝、腾讯的第三方支付的虚拟信用卡以及二维码支付业务进行暂停，央行密集出拳降温互联网金融，第三方支付，有人分析认为：是有意限制支付宝这样的虚拟账户交易，严格限制转账、消费额度，其用意在于使虚拟账户只担当小额转账、支付功能，大额的还是要留给银行卡、银联通道。

现在看来也是为了从产业平衡、风险把控等角度进行了充分的考虑。

二、央行政策对第三方支付行业的影响
（1）、央行的政策除了对第三方支付产生直接的影响外，也对余额宝等理财产品产生了影响。

为了消费便捷，互联网宝宝往往对接一个支付账户，进而赋予互联网宝宝消费和转账的功能。

然而“限额令”一来，让公众产生“宝宝”理财一年最高只能转1万元的担心。

（2）、目前P2P借贷平台基本都采用线上支付的方式，投资人在P2P平台上进行投资时，需要通过专门账户来进行充值和提现。

而从现实操作层面来看，大部分P2P平台选择了与第三方支付机构合作。

目前90%以上的P2P平台选择与第三方支付机构合作。

P2P借贷平台发展前景基本被阻断，限制了第三方支付为理财机构和P2P公司的开户，尤其是P2P转账业务。

三、第三方支付行业未来前景
前瞻网观察员易拥分析认为，第三方支付行业本来就饱受争议，发生“境外套现”更是被推上风口浪尖。

在未来将面临政策环境进一步收紧，或将进入监管时代。

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