另外，盗抢汽车是一种全球性的犯罪行为。 据我国公安部统计：2004年，全国立案盗抢汽车 87249起，直接财物损失80多亿元，占全部刑事 案件直接财物损失的24%，其中，北京地区被盗 抢汽车4000余辆，平均每天11辆。
另据报道，美国2002年失窃汽车120万辆，总价 值82亿美元。
汽车被盗会给车主造成巨大的经济损失和心理创 伤。
第1章 汽车保险概述
§1.1 风 险 §1.2 汽 车 保 §1.3 汽 车 保 险 的 §1.4车险市场
与保险
险概述
经营
1.4.1汽车保险市场
1.1.1风险的 定义
1.2.1含义与特 点
1.3.1我国车险经营 的地位
状况
1.4.2保险市场机制
1.1.2可保风 险的概念
1.2.2汽车保险 发展简史
1.3.2车险经营创新 1.4.3保险市场营销 的模式
的扩展不是被保险人的故意行为所致。 4. 纯粹性：相对于投机风险而言的，只承保纯粹风险。 5. 同质性：可保风险应该是大量存在的同质风险，即大量
标的均有遭受同样或近似损失的可能性。
第1章 汽车保险概述
§1.1 风 险 §1.2 汽 车 保 险 §1.3 汽 车 保 险 的 §1.4车险市场
与保险
概述
1.3.3汽车保险发展
方向
1.4.4保险中介
§ 1.2 汽车保险概述
• 1.2.1.汽车保险含义与特点 • 1.2.2.汽车保险发展简史 • 1.2.3.汽车保险分析
1.2.1.汽车保险含义与特点
一、含义 汽车保险指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所 造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业 保险。主要针对两方面承保：
经营
1.4.1汽车保险市场
1.1.1风险的 1. 2.1含义与特 1.3.1我国车险经营 的地位
定义
点
状况
1.4.2保险市场机制
1.1.2可保风 险的概念
1.2.2 汽 车 保 险 发展简史
1.3.2车险经营创新
1.4.3保险市场营销 的模式
1.1.3可保风 险的要素
1.2.5 汽 车 保 险 分析
1.2.1.汽车保险含义与特点
1.扩大了汽车需求
人们使用汽车，面临交通事故、盗抢、火灾、水灾、雹 灾等风险。
汽车保险的出现，使人们可以把用车风险转嫁给保险公 司，解除了使用汽车的后顾之忧，一定程度上提高了买 车欲望，扩大了汽车需求。
表1 2000-2005年我国道路交通事故数据统计
年份
2000
2001
汽车保险作用
3.促进了汽车安全
保险公司为降低经营风险，会想方设法预防 风险、控制损失。保险公司联合汽车生产厂 家开展汽车事故原因的统计分析、研究和应 用汽车安全设计新技术,极大地促进了汽车安 全性能的提高。
在德国，安联保险公司下属的机动车辆 技术研究所就是保险公司专门从事车险 防灾防损研究的部门，其技术在有些方 面甚至领先于社会防灾技术水平。
水灾 火灾
雹灾
汽车保险作用
2.稳定了公共秩序 有汽车保险的保障，车辆使用者在发生交通事故后， 能比较轻松的履行对第三者的赔偿责任，这利于维 护受害者的利益，从而稳定了社会公共秩序。
1927年，美国马萨诸塞州实施汽车强制保险法。 1931年，英国实施强制汽车责任险。 其目的 2006年7月1日，我国实施交强险。
1.1.3可保风 险的要素
1.2.5汽车保险 分析
1.3.3汽车保险发展
方向
1.4.4保险中介1.1.1险的定义1. 指社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和 忧虑的，可能造成社会财富损毁或危及人身安全 的随机现象。大多数学者认为包括三层含义：
1）是肯定能发生的客观存在
2）必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损 失、收入损失、责任损失和额外损失。
（1）占财产险比重大 车险保费收入占财险保费收入的50％以上， 为财险公司的“支柱险种”。
3）是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失 的大小具有不确定性。
1.1.2可保风险的概念
就是保险所能承担的风险。
1.1.3.可保风险的要素
1. 可能性：风险的发生必须有客观上的可能性。 2. 偶然性：事先无法预知其发生的时间、地点、损失程度
等。必然发生的不承保，如自然损耗、折旧等。 3. 意外性：风险的发生不可预知；风险的发生及损失后果
汽车本身——车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任——三者险、车上责任险、车载货物掉落险等
1.2.1.汽车保险含义与特点
• 车险既属于财产保险，又属于责任保险，是一个综合性的 险种。
•
同时也是一种不定值财产保险。指双方当事人在订立保
险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事
故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
另外，还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹 灾事故，等等。
1.自身特点
（3）影响因素多
①汽车自身因素：大多数处于动态，容易出险。 ②外部环境因素：行驶和停放环境。 ③使用因素：主要有
车况：性能、技术、防盗、使用年限等 车辆用途：出租车、公司车、私家车 驾驶员风险：年龄、性别、驾驶年限、技术等
2.比较特点
最初，汽车保险承保的标的只有汽车，随着其发展，保 险标的范围扩大，除汽车外，还有电车、蓄电池车、摩托车、 拖拉机、各种专用机械以及特种车。目前，世界上许多国家 仍沿用汽车保险这一名称，而我国已于1983年11月将其改为 机动车辆保险，使其有了更规范的名称。
二、作用
1.扩大了汽车需求 2.稳定了社会公共秩序 3.促进了汽车安全
目前汽车上广为使用的安全带就是德国 安联保险公司的杰作。
1.2.1.汽车保险含义与特点 三、特点
1.自身特点 （1）标的流动
①是核保时 “验标承保”难，只能依赖于投保人 的诚信。
②是事故发生时检验定损难，保险人应建立和完 善查勘检验的网络。
1.自身特点
（2）出险频率高
据统计，全世界每年因交通事故死亡的人数大约 为50万。
2002
事故次数
616971
760327
773137
直接损失（亿） 26.69
30.88
33.24
年份
2003
2004
2005
事故次数
667507
567753
450254
直接损失（亿） 33.70
27.7
18.8
道路交通事故带给车主的后果是，因支出大量修车费用或重 新购车费用及承担第三者赔偿责任而使自身生活困难、债台 高筑。