银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C、50%D、60%2．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性3．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率4．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力5．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率6．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同7．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%B、10%C、12%8．《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%9．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。

当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）A、＞50%B、＜50%C、＞100%D、＞200%10．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。

A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资11．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日12．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会13．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款14．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。

A、5%B、10%C、15%D、20%15．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行16．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万17．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行18．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散19．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列20．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议21．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小22．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款23．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月24．外国债券的发行一般由（）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国【答案】C【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

25．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。

A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权【答案】D【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。

可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。

因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。

26．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价【答案】C27．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债28．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金29．一个基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。

A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费30．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。

A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债二、多项选择题31．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性【答案】A,B,C,D【解析】有价证券的特征是：(1)收益性;(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。

32．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利33．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债34．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务35．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形36．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害37．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织38．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。

A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求39．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。

A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。

40．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高41．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书B、裁定书C、调解书D、支付令42．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额43．农业贷款的原则是：（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持44．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用45．抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定46．上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。

A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价【答案】B,C【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。

集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。

连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

47．在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有( CD )。

A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益C.保管ADR所代表的基础证券D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国48．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券49．证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过（ABC）实现的A.承兑B.贴现C.交易D.继承50．传统理论认为，汇率下降，则( AC )。

A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。

51．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场三、判断题52．贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

（√）53．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×）54．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。

（√）55．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）56．商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。

（×）57．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（√）58．只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。

（×）59．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）60．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）61．证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。