等，服务于供应链企业 ? 电子化特性带来业务处理安全\高效\快捷的工作便
利
电子商票样式
电子商票业务流程
供应商
4
3
预
网
付
上
款
贴
项
现
1电子采购订单处理 2支付电子商票
招商银行
企业
电子商票业务流程
? 企业向供应商发出订单/电子订单 ? 企业自主向供应商开出电子商票,支付货款 ? 供应商向招商银行申请商票贴现,提前获得现金 ? 票据到期由招商银行向企业收回票款
? 供应链金融服务将是商业银行贸易金融业务未来的发展方向，也是企业业 务发展过程中对金融服务需求的必然选择，因此，企业和银行通过供应链 金融合作将获得“双赢”。
? 从银行内部来看，需要解决的一个关键问题是：如何将目前以资产价值为 基础的信用风险评审体系转变为以现金流价值为基础的评审体系，以适应 现金管理、供应链融资的发展趋势。
电子供应链金融 解决方案
招商银行总行公司银 行部
2015 年11月
供应链金融背景
?外包增多
营运资本融资需求转移给供应商和分销商
?融资限制
供应商和分销商规模小
?增加资金成本
融资成本高导致供应商向下转移价格
?增加信贷风险
核心企业向下游提供贸易信贷增加风险
供应链金融
? 商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务
协议
网上保理
? 供应商向银行转让应收账款,获取资金融通 ? 有追索权/无追索权保理 ? 公开型/隐蔽型保理 ? 借助网银平台开办保理融资业务 ? 应收应付款管理系统/网上国内保理融资系统
应收应付款管理系统
? 应收应付款信息录入/导入
发票号\金额\结算日期
? 应收应付款信息查询
发票状态\转让状态
? 应收应付款信息维护
? 在新系统平台打印保理融资申请及相关单据 ? 按现有业务流程网下审批\放款 ? 在新系统平台记录审批结果 ? 系统生成保理业务台账,查询核对 ? 款项收回后的销账处理
保理业务优势
对供应商
? 将未到期的应收账款转化为现金 ,美化财报 ? 对买方提供更有竞争力的付款条件 ,增加销售 ? 控制收款风险 ? 节约应收账款管理成本
一样的思路 ,不一样的供应链
电子供应链金融产品
?网上信用证
国内/国际信用证
?网上票据
票据托管/电子银行承兑汇票/商业承兑汇票
?网上保理
应收应付款管理/保理融资
电子商业承兑汇票
? 以电子介质为载体,无纸面形式 ? 由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用 ? 具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现 \背书
对买方企业
? 利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,提高资金效率 ? 节省开立承兑汇票\信用证的费用
网上保理业务优势
? 无纸化的财务供应链操作,提高效率和准确度,降低作业 成本，对集中采购尤其适用
? 供应链信息透明度增加,便于核心企业对供应链的管理
? 延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商
交易识别业务
? 审查企业供应链,为渠道伙伴提供融资
? 关注重点是供应链的牢固性,渠道伙伴在供应链中 的地位,而非其单纯的财务状况
? 结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展， 降低风险
? 供应链金融，是基于供应链基础之上的金融管理。供应链是一个完整的商 品流通概念，是指从商品的原料到生产到销售的整个流通过程，能源性企 业、制造型企业、流通性企业都有各自的商业形态、供应商和分销办法， 所以都有各自的供应链解决办法。
交易识别业务
? 客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上 SAP 代码。（代码为不超过12位的字母或数字）
? 银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正 确账号记账。
? 含SAP代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门 子公司，方便公司自动记账。
交易识别业务
? 销账处理
灵活多样的批量销账
网上保理融资系统
? 卖方融资申请经办 ? 卖方融资申请查询 ? 卖方债权转让买方查询确认 ? 融资额度查询 ? 融资信息明细查询
网上保理业务流程(一)
供应商
1电子采购订单处理 2货物验收 /开发票
企业
5
3
预网
付 款
上 保
电子单据流
项理
4发票电子确认
招商银行
6款项支付
电子商票业务优势
? 网上操作,高效快捷 ? 无保管与传递成本,降低业务费用 ? 资金零在途,尤其适用于异地结算 ? 增加信息透明度,加强供应链管理
电子商票业务开办条件
? 企业与供应商在招商银行开户 ? 企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能 ? 企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议 ? 企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用
电子供应链金融服务
利用IT技术和网上银行平台 实现财务供应链的自动化 供应链更加紧密,信息更加透明 工作更加简便，成本更低 ,效率更高
我行目前已发展出已网上票据、网上信用证、网上保理为核心的电子供应链 金融产品体系，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条 关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业， 并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题， 并提升整个供应链的企业群体竞争力。
企业
5
4
预网
付 款
上 保
电子单据流
项理
3发票电子确认
招商银行
6款项支付
网上保理业务流程(二)
? 企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认 ? 企业验收货物后，供应商开出发票 ? 发票信息从企业系统导入保理业务系统 ? 供应商网上申请发票融资 ? 银行预付货款给供应商 ? 发票到期银行从企业收款
银行处理流程
? 为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率， 以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。
? 西门子是世界知名企业，财务管理上使用的是SAP系统。 为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主 要客户配置了一个专用的SAP代码，实际上就是付款人 编号。
? 银行的收款信息中要包含SAP代码，西门子通过与银行 系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。
网上保理业务流程(一)
? 企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认 ? 企业验收货物后，供应商开出发票 ? 发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资 ? 企业网上确认发票 ? 银行预付货款给供应商 ? 发票到期银行从企业收款
网上ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理业务流程(二)
供应商
1电子采购订单处理 2货物验收 /开发票