2014年上半年银行从业考试
《个人理财》真题
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题
(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)
1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。

∙ A.20
∙ B.10
∙ C.15
∙ D.5
（分数：0.50）
A.
B.
C. √
D.
[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。

2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。

∙ A.理财产品销售人员的资格
∙ B.业务记录是都齐全
∙ C.销售业绩是否达标
∙ D.是否存在错误销售和不当销售
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。

∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人
∙ B.无民事行为能力的自然人
∙ C.完全民事行为能力的自然人
∙ D.无民事行为能力人的法定代理人
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。

4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。

∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况
∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况
∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况
∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。

∙ A.中国银行业监督管理委员会
∙ B.中国银行业从业人员资格认证办公室
∙ C.中国证券监督管理委员会
∙ D.中国保险监督管理委员会
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定(2006年修订)》第4条规定，专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

6.下列理财目标中属于长期目标的是______。

∙ A.偿还个人债务
∙ B.投资股票市场
∙ C.税收负担最小化
∙ D.建立退休基金
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。

比如休假、旅游等；②中期目标。

比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。

比如退休金、遗产等。

故本题答案选D。

7.《证券法》的基本原则不包括______。

∙ A.自愿、有偿、诚实信用原则
∙ B.混业经营混业监管原则
∙ C.合法原则
∙ D.公开、公平、公正原则
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 我国《证券法》的基本原则可以归纳为以下六项：①公开、公平、公正原则，称“三公”原则；②自愿有偿、诚实信用的原则；③合法原则；④分业经营、分业管理的原则；⑤保护投资者合法权益的原则；⑥国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。

8.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是______。

∙ A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
∙ B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
∙ C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
∙ D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
（分数：0.50）
A.
B. √
C.
D.
[解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定；商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

9.______不是最高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币
(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
(3)小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元
(4)小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
∙ A.小王
∙ B.小李
∙ C.小张
∙ D.小赵
（分数：0.50）
A.
B.
C.
D. √
[解析] 高净值客户是指满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币的自然人；
③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。

10.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是______。

∙ A.已退休客户，应该建议其投资低风险型产品
∙ B.家庭负担越重，所能承受的风险越大。