个人通知存款
个人通知存款是一种不约定存期的存款，包括一天通知存款和七天通知存款两 个品种。
人民币个人通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含），存款 金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取。最低 支取和最低留存金额均为5万元。

存款利率

个人通知存款采用逐笔计息法，按支取日挂牌利率和存款实际天数计算 利息，利随本清。如遇利率调整，不分段计息。 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存 款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的，予以清户 ，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人 意愿转为其他存款。 当前利率


一天0.80%；七天1.35%
信贷业务


资产业务
信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和 利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利 手段。 期限分类（短、中、长） 邮储银行信贷种类


个人经营贷款（小额贷款、个人质押贷款、个人商务贷款）

个人消费贷款（个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人综合消 费贷款、个人汽车消费贷款、个人信用消费贷款）
拆 出 资 金
拆 入 资 金
零售业务 公司业务 公众部门
偿还贷款
商业 银行
储户取款
零售业务 公司业务
贷出资金
吸收存款
公众部门
再 贷 款
存 款 准 备 金
中央银行
银行盈利模式

资产负债表 2013.9.30
单位：百万RMB
资产 在央行的准备金 贷款 拆出资金 存放同业
负债和所有者权益
单位：百万RMB
技术管 理
信息科 技部 采购管 理部 信息网 络管理 部
财会管 风险管 其他管 理 理 理部门 财务管 风险管 人力资 理部 理部 源部 会计与 法律与 纪检监 营运部 合规部 察部 资产负 资产保 战略发 债部 全部 展部 金融市 办公室 场部
审计部
邮储银行分行机构设置
个人金融部
公司业务部 业务管理 信贷部 信用卡中心 邮储银行分行 技术管理 会计部 其他管理部门 科技部
公司信贷（流动资金贷款、固定资产贷款、银团贷款、房地产开 发贷款、小企业国内保理、小企业动产质押贷款、小企业法人贷 款）

信用卡（Credit Card）业务


是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，允 许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。
办理流程


存款：请您持邮政储蓄银行发行的银行卡或存折到网点柜台办理存款 。
取款：请您持银行卡或存折到网点柜台办理取款，如果一次性提取现 金一定金额及以上的，请您至少提前一天在网点或通过电话向取款网 点预约。若持银行卡（不含贷记卡）在ATM上取款，当天取款最高限 额为2万元。

定期储蓄（一）

整存整取
定期储蓄（其他）


存本取息
整存零取 定额定期
定活两便存款
定活两便存款是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
定活两便分固定定活两便和不固定定活两便两种。不固定定活两便50元起存 ，金额不限。固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。 定活两便不可部分支取。


功能及特色

覆盖面广：支持全国同城及异地通存通取。
方便快捷：活期存款账户可设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。 灵活简便：随时存取，资金运用灵活性较高,办理手续简便。 受众广泛：适用于所有客户。

编码规则： 2位固定标识“60” 4位清算代码 原9位旧机构号的后3位 1位固定标识"2" 7位顺序号 1位校验位
移动支付

易观国际发布的数 据显示，2011年中 国移动支付用户数 达1.87亿户，交易额 达742亿元，同比增 长67.8%；预计 2014年移动支付市 场规模将达3850亿 元，用户规模将达 到3.87亿户。
P2P借贷
第三方支付
互联网金融
网络金融服务
阿里系 金融模式
第三方支付

2008-2014(预测)年中国第三方互联网支付市场交易规模
互联网已经成为人们 生活的一部分，第三 方支付市场也随之高 速发展。易观国际统 计数据显示，自2008 年至今，第三方互联 网支付总金额由2356 亿元飞速跃进到2011 年的2.16万亿元，仅 2012年上半年就实现 了1.55万亿元的总支 付金额，预计2014年 将达到约10万亿元。

存款利率

定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息； 存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取 三个月存款利率打六折计息； 存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年 期存款利率打六折计息； 存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存 整取一年期存款利率打六折计息。 若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。
活期储蓄

服务渠道

开户服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台。 存取款服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、ATM。 查询/转账服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、电话银行、个人网上 银行、自助查询终端、ATM。 开户：持本人有效实名证件到邮政储蓄机构网点填写专用凭单开立账 户，如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。
传统商业银行 及互联网金融业务
北京华胜天成科技股份有限公司
主要内容

传统商业银行业务

互联网金融业务
商业银行定义


银行是依靠其信用，经营货币（特殊商品）的企业 银行盈利的基本模式是存贷差
汇款人
存款本金
贷款本金
存款人
借款人
到期返回
本金+存款利息
银行
到期返回 本金+贷款利息
收款人
银行的资金流
银行 A、B、C


缺点

互联网金融犯罪（平安保险） 普及难度大 风险管理不成熟 监管尚不成体系
传统金融优缺点分析

优点

风险管理体系成熟 资本雄厚 大客户（二八原则） 监管成熟

缺点

网点成本高 创新动力不足（147万/分钟） 门难进、脸难看、事难办

·· ·
两者相互比较




直接融资 间接融资 第三方融资
互联网金融的兴起

互联网金融是传统金融行业与互联网web2.0精神相结合 的新兴领域。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移 动支付、云计算、社交网络和基于大数据的数据挖掘等， 将对人类金融模式产生根本影响，以相关技术主导金融的 行业称之为互联网金融。

三年 2.90
五年 3.00
定期储蓄

功能及特色

积零成整：帮助您逐步积累每月结余，培养理财习惯。 可提前支取：充分满足您的需求。 灵活简便：适应面较广，手续简便。

服务渠道

开户服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、个人网上银行。 现金存取款服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台。

查询服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、电话银行、个人网上银 行、自助查询终端等。

从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金 融。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该 是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财 产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等 模式。 从狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币 的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实 现的方式方法都可以称之为互联网金融领域。
566,769 贷款和债券的利息收入 95,503 手续费、佣金、投资收益、其他 239,133 对存款支付的利息 18,778 177,880 业务管理费,营业税,其他收支净额 264,037 612 58,878 205,771
邮储银行收费项目
个人 人民币 公司 业务 信用卡 外币 个人 外币 公司 贷款 业务
互联网金融与传统金融的区别：金融业务所采用的媒介不 同，金融参与者通过互联网有了更有效的直接接触，使得 传统金融业务的透明度更高，中间成本更低，方式上更为 便捷。阿里金融、人人贷等均为国内互联网金融的典范。
互联网金融的定义

互联网金融是传统金融行业与互联网"开放 、平等、协作、分享"的精神相结合的新兴 领域。
整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期支取本金和利息的一种定 期储蓄。 人民币整存整取定期存款50元起存，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五 年。

人民币整存整取定期存款采用逐笔计息法计算利息，按存入日挂牌公告的相应期 限档次整存整取定期存款利率计息，利随本清。如遇利率调整，不分段计息。

当前利率 三个月 4.86 半年 7.2 一年 9.18 二年 9.9 三年 10.8 五年 12.06
调整时间 1996.05.01 …… 2012.07.06
2.60
2.80
3.00
3.75
4.25
4.75
定期储蓄

零存整取
零存整取定期存款是在存款时约定存期，按月定额存入，到期一次支取本息的一种定期 储蓄。 人民币零存整取定期存款5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。
3,360,532 向中央银行借款 9,409,635 存款 332,439 拆入资金 304,306 同业存放