浅谈培育合规文化在企业中的重要作用
邮政储蓄银行是新兴起的金融机构,从体制改革到制度的过渡和完善,还需要一个长期的过程。
这是邮储银行的发展现状决定的:一邮储银行的各项制度和法律法规还不够具体和完善。
建行初期,虽然先后发布了《金融制度汇编》及相关法律法规,明确了岗位责任制度。
但随着改革的日新月异,新业务不断出台,各岗位人员配备还不尽合理,各项制度不够健全,不能完全适应新形势的需要。
二从当前的经营管理和风险防范形势来看,其基础管理还比较薄弱,制度执行力度不够,以人情、习惯和经验代替制度的问题比较普遍,从日常监管特别是现场检查情况看,制度不落实、执行不力是造成各种风险的主要因素。
三员工对法律法规与制度了解掌握不够,员工的合规经营合规操作意识淡薄,企业对员工开展的法律法规和制度的培训较少,激励约束机制不健全。
对员工违规的惩罚力度不够,各项考核制度形同虚设,起不到本质的作用。
针对上述问题,我们要采取切实有效的措施,打造核心力量,对基础的经营和管理加以改善和提高。
我们所说的“合规”,顾名思义,就是合乎规范、符合规章。
具体说,合规就是确保我们的行为和活动,与国家的法律法规、行业的规章制度、内部的规定准则等相一致,遵规守矩,依法办事。
所谓合规文化是指邮政金融机构倡导诚信、正直的职业操守和行为准则,确
立合规创造价值和合规人人有责的价值观念,培育和弘扬良好的合规企业文化,为邮政金融业务持续、健康和安全地发展提供保障。
由合规文化的内涵我们引伸出其在企业发展中几点重要作用:
一、培育合规文化是对金融企业的必然要求。
金融工作自身的性质和产品特点及服务要求,决定了它的风险性大、规范性强,对合规经营、合规管理的要求比较高。
金融企业一旦因不合规发生问题,就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。
可以说,合规是金融企业的根本所在,没有合规作保障,金融企业就无法生存和发展。
而且,国内外各界人士对金融企业的合规问题越来越重视。
合规文化不仅仅是企业文化的重要组成部分,并且是邮储银行企业文化最关键、最重要、最基础的组成部分,合规文化将始终贯穿于企业文化的始末。
它包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容,它对邮储银行企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替代的作用。
合规文化建设任重而道远。
而且随着银监会对邮储银行监管力度的加大,培育合规文化也在邮储银行发挥着越来越重要的作用。
我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好,具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标,就必须在合规文化建设上,采取实质性的动作,取得突破性的进展,切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。
二、培育合规文化是防范案件、降低操作风险的根本手段。
近年来,金融案件不断增多,深入分析邮政金融历年来发生的案件,其犯
罪的根源归根结底是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规管理不到位,存在较大的操作风险。
有章不循,有法不依。
因此,在合规文化建设中,只有通过完善制度、规范操作、培育合规理念,使员工自觉地、习惯地遵规守纪,提高认识,由被动变主动,找准问题存在的根源,及时堵塞漏洞,才能从根本上控制各类操作风险和案件。
三、合规文化是促进邮储银行健康、快速、稳健发展的有力保障。
邮储银行从起步到现在刚刚运行一年多,把今年做为“合规管理年”重点普及合规文化,旨在培育合规文化不仅能推进邮储银行改革,降低风险控制成本,促进业务发展,而且能统一员工队伍思想、发挥合力,提升经营管理水平。
因此,大力发展邮储银行合规文化,对邮储银行实现又快又好发展,纳入良性健康的循环轨道具有重要意义。
面对新形势新挑战,邮储银行所肩负的任务还很艰巨,从部门银行向“流程银行”转变,在培育合规文化建设提几点不成熟的建议:
一、以人为本,积极打造合规员工队伍建设。
学习、培训、教育是促进邮储银行员工掌握法律法规和内控制度规定,增强依法经营、合规操作意识的有效途径。
邮储银行员工要针对员工队伍的现状,有针对性的制定长期培训规划,不仅要注重业务培训,还要注重法规知识和职业道德的学习。
通过对法规的学习,让员工知法懂法,以增强合规经营意识,并将这种意识渗透到日常的业务操作当中,并在实践操作来加深员工对合规的理解和认识;要定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训,如开展学习反洗钱法、案件专项治理讲评、新业务操作流程等培训活动,使员工及时了
解风险动态,掌握规避经营风险的方法,积极开展典型案件警示教育。
经常性地组织员工开展典型案件教育活动,吸取各类案件的教训,增强风险防范意识,通过典型案例分析、撰写心得体会,促进员工树立“内控管理无小事”的观念,使合规操作成为一种自觉行动,形成合规文化的氛围;使邮储银行的员工系统、全面地掌握金融法规和内控体系,理解执行法规和内控措施的必要性和重要性,提高守法意识和合规经营的自觉性,使合规根植于员工的内心,让员工真正意识到只有合规才能赢得信任,只有合规才能实现效益,只有合规才有发展前途。
通过合规文化建设,把员工的命运与邮储银行的命运紧密联系在一起,最大限度地发挥员工的能动性和创造性,促进邮储银行健康快速发展。
在加强职工教育过程中,要注重职工道德教育和道德修养的提高。
二、完善制度,构筑制度建设平台,夯实合规管理基础。
不断健全和完善邮储银行的内控管理制度是培育邮储银行合规
文化的基层工程。
一是要进一步规范业务流程。
应对现有的规章制度进行梳理和完善,重点完善信贷管理、授权分责、成本费用控制、财务管理、不良贷款问责等规章制度,让制度管理覆盖每一个工作岗位和环节,让每一制度具体化和流程化;二是要建立合规的内控管理体系。
内控制度的建设需要有完整的内控体系进行统一协调和管理。
因此,应对邮储银行的各项业务的风险点进行分类和提示,从而评价信用社的业务条线和内部控制状况,并实施全面的监督和评价;三是要建立激励考核机制和长效机制。
将合规风险管理纳入年度绩效考核范
畴,确保业务拓展和遵循合规的良好平衡,发挥有效的指导作用,体现倡导合规、惩处违规、奖励优秀的思想理念,将合规转化为竞争优势;四是要建立诚信举报制度。
通过向社会公开服务承诺,设立服务监督台、举报箱,公布举报电话等途径来沟通信息渠道,充分利用公众的外部监督作用,促进自身服务水平和社会形象的提升。
三、加大监督检查力度,营造合规文化氛围。
制度是根本,执行是关键。
在合规文化建设活动实施过程中,我们应从检查监督入手,将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行,促进各项内控制度的有效落实。
对照相关制度规定和岗位操作流程,组织大家认真检查自己做的每一项工作、每一笔业务、每一件事情,是不是合法合规,并认真写出自查报告。
尤其要结合案件专项治理排查,对重点机构、重点人员、重点环节、重点岗位、重点业务的合规情况进行进行认真检查。
一是要加强事后监督职责。
对邮储银行每天的业务凭证进行事后监督、检查和记录,对发现的问题要在第一时间内进行通报和整改,以保证各项业务状态得到有效控制。
二是要加强业务检查。
采用常规性检查和专项检查相结合的方式,对基层信用社的各项业务进行全方位检查,找出存在问题的关键点和关键环节,并加以分析、解决、规范和改正,努力营造一种合规的氛围。
三是要根据业务发展变化,及时调整检查重点。
要加大对计算机管理、ATM机和POS机管理、资金清算划拨、柜面资金服务等方面的检查频率,使信用社新增的风险点能得到及时监控。
四是要加强责任追究。
对内控制度执行中,存在违规违纪行为
的人和事,要严格根据制度规定,提出处理意见和建议,并督促落实。
五是要加强对重点人员的帮扶教育。
对有不良倾向的员工,要落实“一对一”的帮扶教育制度,引导其转化思想,专心工作。
四、跟踪整改,加强指导,发扬“领导带头”的责任意识。
对于检查中存在的问题,要翔实地记录下来,还要跟踪整改,盘查整改措施和整改情况,切实发挥风险管理三道防线的作用,将合规管理落到实处。
要增强员工尤其是领导的责任意识、大局意识和发展意识。
就是要通过学习教育,使邮储银行各级领导干部进一步认清“依法合规、自身必须率先垂范”。
“依法合规、人人有责”,但各级领导干部的责任更大、更重。
剖析行业内和系统中发生的案件与问题,绝大部分都与各级领导、尤其是直接领导合规意识不强、合规管理不到位有关。
领导头脑中合规意识缺乏,执行制度不力,下面的员工就会效仿,就会失去约束,最终必然发生问题,这是经验、更是教训。
因此,农村信用社的各级领导干部,必须要以强烈的事业心和责任感,带头强化合规意识,带头落实规章制度,为员工当好表率,为培育合规文化、加强合规管理发挥示范作用。
合规文化的建设和培育,是事关邮储银行长远发展、稳健发展、安全发展的一项重要的战略工程。
各级邮储银行尤其是各级领导班子和领导干部,要高度重视这次“合规管理年”主题活动,紧密结合各地实际,精心安排,严密组织。
同时,要以这次活动为契机,全面加强合规文化培育的探索实践,努力降低经营风险,减少案件风险,为邮储银行又好又快发展提供坚强可靠的保证。