《金融监管》试卷A一、单项选择题(每小题1分，共20分，请将答案写在题后的答案框内)1、从金融监管的含义中看，一个有效的金融监管体系必须具备三个基本要素：监管的主体、监管的客体和( )A、监管的工具B、监管人员C、监管当局D、政府2、下列不是金融监管当局的特性的是（）A、权威性B、独立性C、公共性D、盈利性3、目前我国金融业实行( )A、混业经营B、单独经营C、分业经营D、合伙经营4、下列哪项不是金融创新的主要原因（）A、经营风险的加剧B、金融垄断因素C、技术因素D、金融管制因素5、我国第一家地方性信用评估机构是（）A、上海资信评估公司B、上海远东资信评估公司C、远东资信评估公司D、上海资信评估公司6、下列不是金融创新的消极作用的是（）A、金融创新使金融业的经营风险加大。
B、金融创新使金融体系的稳定性下降。
C、金融创新扩大了金融机构资金来源渠道。
D、金融创新给中央银行实施货币政策带来了困难。
7、存款保险制度最早产生于（）A、日本 B、中国 C、德国 D、美国8、2004年3月1日我国开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（） A、4% B、8% C、5% D、10%9、我国要求商业银行不得向关系人发放信用贷款，但若向关系人发放担保贷款其条件（）其他贷款人的条件。
A、不得优于B、优于C、等于D、小于10、我国对商业银行流动性规定：存贷款比例指标，规定本外币合并各项贷款与各项存款比例不得超过___，其中外汇各项贷款与各项存款比例不得超过_____（）A、75% ，85%B、85% ，75%C、75% ，75%D、85% ， 85%11、目前，我国银行间债券市场的监管主体是（）。
A.证监会B.保监会C.银监会D.人民银行12、我国商业银行一直实行普通准备法，按贷款余额的（）计提普通呆账准备金。
A、8％B、1％C、10％D、18％13、《中国人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本的最低限额分别为( )。
A、10亿元人民币B、5000万元人民币C、1亿元人民币D、1000万元人民币14、我国要求商业银行对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行( )的50%.A、资产B、资本C、资本净额D、负债15、商业银行在取得营业执照后，即告成立，由银监会予以公告，成立后的商业银行就可以刻制印章，开立银行帐户，进行税务登记，并且必须在取得营业执照之日起( )个月内开始营业。
A、3B、6C、5D、1016、我国证券业的自律监管机构是（）A、中国证券业协会B、中国保险业协会C、中国银行业协会D、中国银行监督管理委员会17、当前我国对银行业实行监管的机构是( )。
A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券业监督管理委员会D、中国保险业监督管理委员会18、下列哪项不是现行金融监管联席会议缺陷的是( )A、法律上尚未有相关依据。
B、没有财政部参加。
C、在具体业务上缺乏有效的约束机制。
D、没有人民银行参加。
19、我国要求商业银行对同一借款的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。
A、7%B、8%C、9%D、10%20、按照( )分，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
A、遭受风险的金融企业的面积B、影响因素C、衡量风险范围的角度D、风险的来源二、多项选择题(每小题2分，共10分，请将答案写在题后的答案框内)1、金融监管的作用包括（）A、有利于维护银行信用活动在社会再生产过程上的良性运转B、有利于保持货币制度和经济秩序的稳定C、有利于防范金融风险的传播D、有利于中央银行贯彻执行货币政策2、金融机构建立内部控制机制的原则（）A、有效性原则B、审慎性原则C、全面性原则D、相对独立性原则3、三公”原则指的是（）A、公开原则B、公正原则C、公共原则D、公平原则4、行业自律组织的一般功能（）A、充当金融业的行业官方管理机构B、充当金融业同业之间的协调机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手5、银行体制按照业务范围大致分为两类（）A、分业经营体制B、多头经营体制C、单头经营体制D、混业经营体制注意：请将答案写在下面的答案框内：三、名词解释(每小题3分，共15分)1、金融监管2、市场约束3、现场检查4、存款保险制度5、注册制四、判断改错题(先判断后改错，正确的请说明理由，错误的请予以改正。
每小题5分，共15分，判断正确得1分，改正正确得4分)1、金融监管也有成本.2、完全的存款保险制度可以强化市场约束。
3、混业经营就必须采用混业监管（统一监管）五、简答题(每小题7分，共28分)（注意，以下5题任选4题做即可，多做不加分）1、请简述金融创新与金融监管的含义，及其之间的辩证关系？2、请简述金融内部控制与外部监管的含义，及其之间的辩证关系？3、简述银行业市场退出监管中对于问题银行的处理方法？4、请简述注册制和核准制两种审核制度的含义，并比较其优缺点？5、请分别从纵向和横向2个角度归纳下历史上金融监管体制变迁的规律，并分析其原因？六、论述题(每小题12分，共12分)（注意，以下3题任选1题论述即可，多做不加分）1、当今世界上存在哪几种类型的金融经营模式和金融监管模式，代表国家分别是哪些？各自的优缺点是什么？2、请详细阐述下市场约束、官方监督、内部控制各自的含义，并分别做两两比较（异同、优缺点）？3、请分别阐述并比较美国的金融监管体制和英国的金融监管体制？A答案三、名词解释(每小题3分，共15分)1、金融监管(Financial Supervision Management)，是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理当局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者实行地监督、检查、稽核和协调。
2、市场约束是指银行的债权人和所有者以及其他相关利益者借助于银行自愿及监管当局强制的信息披露和有关社会中介机构如会计事务所以及信用评级机构对银行县官信息的披露，通过自觉提供监督和对银行实施约束，改变其市场份额甚至最终把管理落后或不稳定的银行逐出市场，来迫使银行安全稳健经营的行为与过程。
3、现场检查是指监管人员直接深入到银行进行业务检查和风险判断分析。
根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规性全面检查和专项检查。
全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及内部控制制度等各个领域，要对银行的总体经营和风险状况作出判断。
专项检查是指对银行的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。
4、存款保险制度是为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一种制度。
5、注册制又称登记制、申报制，指符合法律规定的条件的申请人，即可以直接进行证券公司登记，无须在公司成立之前再经过专门机构的审批.四、判断改错题(先判断后改错，正确的请说明理由，错误的请予以改正。
每小题5分，共15分，判断正确得1分，改正正确得4分)1、金融监管也有成本.正确。
实施监管也需要耗费资源。
一般金融监管的成本包括两大类：一是直接资源成本，包括管制机构执行监管过程中所耗费的资源与被监管者因遵守管制条例而耗费的资源；二是管制引起的间接效率损失，主要指因被管制者改变了原来的行为方式而造成的福利损失。
2、完全的存款保险制度可以强化市场约束。
错误。
完全的存款保险制度会使得存款人丧失了对金融机构进行约束的动力，可以说是市场约束发挥作用的天敌。
只有设计一个有限责任的存款保险体系，使其具有明晰和可信的规则，对存款人予以必要和有限的但非全额的保险，才能使市场约束机制的作用得到有效的发挥。
3、混业经营就必须采用混业监管（统一监管）错误。
混业经营并不必然采用混业监管。
监管模式与一国的政治体制、文化、历史及风俗习惯等相关。
如德国属于混业经营，但仍然采用分业监管。
五、简答题(每小题7分，共28分)（注意，以下5题任选4题做即可，多做不加分）1、请简述金融创新与金融监管的含义，及其之间的辩证关系相互促进的作用：一方面，严厉的金融监管制度导致了金融创新。
另一方面，金融创新又使得金融监管制度进一步加剧，由此推动了金融监管制度的健全和完善。
金融创新具有两面性，是一把“双刃剑”。
积极作用主要体现在：第一，金融创新扩大了金融机构资金来源渠道。
第二，金融创新加强了利率的杠杆作用。
金融创新的消极作用第一，金融创新的消极作用体现在对货币政策的影响上。
第二，金融创新使金融业的经营风险加大。
第三，金融创新使金融体系的稳定性下降。
第四，金融创新给中央银行实施货币政策带来了困难。
第五，金融创新增加了金融体系的不稳定性和金融监管的难度。
2、请简述金融内部控制与外部监管的含义，及其之间的辩证关系联系：1.外部监管与内部控制目的具有一致性。
2.外部监管与内部控制实施内容具有一致性。
区别：1.管理主体不同。
（当局/自律）2.具体目标不同。
（宏观经济/自身发展）3.内容不同。
4.实施方式不同。
（立法/自主）5.控制对象不同。
（宏观/内部）3、简述银行业市场退出监管中对于问题银行的处理方法A、贷款挽救。
具体办法有：①中央银行直接贷款援助。
②设立特别机构和专项基金间接提供财务援助。
③临时组织大银行集资救援。
（监管当局授意）B、担保。
由中央银行或政府出面担保，帮助有问题的银行渡过挤提和清偿难关。
C、并购。
组织经营状况良好的银行兼并或收购问题银行，承担其部分或全部负债，并购买它的部分或全部资产。
D、设立过渡银行。
E、设立专门的问题银行处理机构。
4、请简述注册制和核准制两种审核制度的含义，并比较其优缺点。
注册制反映了市场经济的自由性、主体活动的自主性和政府干预经济的规范性和效率性。
核准制可以尽可能地排除品质较差的证券进入市场，减少市场风险，弥补公众投资者在个人能力上的不足。
缺陷:一是降低了工作效率，增加了发行人的融资成本；二是扩大了监管部门的寻租空间，可能滋生权钱交易的腐败行为；三是容易造成市场误解，投资者误以为政府对发行者所申请发行证券的安全性和收益性等问题已作出保证，从而使其疏于进行自我判断。
近年来两种发行审核制度出现了逐步融合的趋势。
5、请分别从纵向和横向2个角度归纳下历史上金融监管体制变迁的规律，并分析其原因？金融监管体制从无到有:首先从统一监管向分业监管转化，再从分业监管向统一监管转化，呈现为辩证历史发展过程。
从横向来看，金融监管体制具有多样性。
同一历史时期内，由于不同国家的政治制度、社会环境、经济基础、金融发展水平相差较大，其金融监管体制的模式也不尽相同.（一)混业经营与集中监管20世纪30年代以前，金融业基本上形成的是混业经营的格局。