精心整理私人银行客户资产配置模版
一、客户分析
1、客户的基本情况
客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学
万元，刘总
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。

3、客户的风险偏好。

客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作
与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型
客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。

4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的
例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易，因此可将投资比例控制在10%以内。

三、资产配置建议
1、主要资产类别
根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，
A---家庭应急金。

作为家庭的一般应急支出，需要准备3—6个月的资金，以便日常生活使用；
B---保险建议。

首先考虑的应该是定期寿险和意外险，特别是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致家庭收入大幅减少的风险；
其次要考虑的是通过保险这样的理财方式可以将财产顺利的转移给指定的继承人。

C---养老金。

对于刘总这样的家庭，正处于事业的巅峰状态，随着年龄的增长，应该提前为退休生活布置，更应该每年增加理财资金的投入，通过理财达到储备养老金的目的。

2、资产配置
根
刘总
风险
受能
属于
衡型
个特
，建
她作
如下
系列产品），财富增值20%(私募基金类产品)，财富保障30%（集合信托类固定收益类产品）。

四、组合的动态管理
1、随时关注市场情况（外部资讯和总行发布的研究报告），对未来走势进行判断，在不违反资产配置比例限制的前提下，选择具有趋势性交易机会的产品推荐给
客户，通过战术性资产配置的调整，提高资产组合的整体收益水平。

2、根据客户情况的变化，对组合内大类资产的配比进行战略性调整。

战略性调整与市场的关联性不大，主要是考虑客户自身投资目的、预期收益、风险承受能力和意愿的变化，确保投资组合与客户情况的动态匹配。