r
付款人
收款人进行自动对帐
22
虚拟账户 - 集成MT940
标准的 MT940，可被多种系统 自动读入
在线问询报告 (多种语言)
23
收款关帐
资金回收 收入记帐
AR Closing AR 结算
信息报告
AR Closing
汇款细节 Remittance Details
记入 into Enter ERP 系统 System
虚拟帐号 - 真正的自动对帐的解决方案
虚拟帐号
真实花旗银行帐号
参考序列号
验证位
收款人可自行决定如何使用参考 序列号
付款人编号 *其他参考编号.
基于付款人的对帐 21
可选的参考
25 87
3
虚拟账户流程
虚拟帐号
付款银行
带虚拟帐号的指令
清算
校验
真实帐号 #
提交针对虚拟帐 号的汇款指令
针对实际帐号入帐，并将参考 序号写入特定字段
Before Sweep
Header
After Sweep (A)
Header
After Sweep (B)
Header
0
0 10 5 15 15 0
Sub C
0 15 10
Sub B
20
Sub A
10
Sub B
-15
Sub C
10
Sub A
5
Sub B
5
Sub A
0
Sub C
扫款的金额只用于补充不足的头寸，没有多余的资金在集团内扫动， 从而可以最小化由此产生的税务成本。 选择一：各子账户按比例扫款 选择二：事先约定各子账户扫款的次序 (i.e Sub A > Sub B > Sub C)
花旗银行数 据扩充
收款信息传递
资金归集 现金应用 AR 结算 信息
RMB 收款贷记报告
EasyPayments
ASCII
§ §
Excel
更详细的定制报告 整合文件
25
现金池方案概述 – 成本节约分析
成本节约 = 自筹金额 x 银行利差 (6.57%-0.72%) 。经过人民银行对利率的几次调整，贷款利率 已经大幅上升，可是活期存款利率基本不变，存贷款之间的利差越来越大，所以会有越来越多 的企业集团希望通过现金池方案来集中集团内部的资金进而节约对外的借贷成本。
n 可针对不同金额，账号和类型的付款设定 所需的授权人，最多可达9层的排列组合
n 可根据金额，受益人和付款类型，限定给 指定人员使用
n 花旗银行存储数据，完备的灾难备份计划 和应急处理计划
3
CitiDirect® Platform性能
n 操作界面简单易懂，支持包括繁体中文和 简体中文在内的22种语言。－ 最早推出全 中文化界面电子银行的外资银行 内，包括开设于花旗香港，台湾，马来西 亚等地的账户
Bank Rate 0.72% 6.57% 0.72%
Bank Interest 6.00 -273.75 12.00
Entity Sub 1 Sub 2 Sub 3
Balance 0 0 0
Bank Rate 0.72% 6.57% 0.72%
Bank Interest 0.00 0.00 0.00
Automatic Report Delivery 通过电子邮件、HTTPS server、文件保存或直接打印的自动报告递送
8
Multi-Banking Solutions: 银行间主机直联方案
主机直连
— — — — 付款发启 交易和对账单报告 单一的，安全的全球平台 流水线式的银行间关系–为实现所需服务，精选全球一流的银行，并与中国国内银行建立链接
10
Sub B
-15
Sub C
0
Sub A
0
Sub B
0
Sub C
在零余额/指定余额方案中，各子账户多余的资金将会被自动扫到总帐 户中集中，或者如果子账户余额不足时，资金会从总帐户中扫回来进 行补充，使得各子账户的日终余额保持为零/事先约定的金额。
28
花旗现金池方案的多种选择 – 税务节省方案
由于扫款相当于账户间的委托贷款，而税费则是基于委托贷款的金额，所以 如果出于节约税务成本的考虑，可以选择税务节省方案。
花旗银行现金产品介绍
2008年8月
1
议程
§ § §
有效及集中的工具 付款，收款及现金池解决方案 提问和回答
2
CitiDirect®: - 安全的电子平台
n 4级安全防护措施。动态密码卡防止盗取 密码，确保安全；并免除忘记密码的烦恼
n 完全加密（SSL技术）与认证，在交易准 备、传输和处理过程中实行多层安全与数 据保护。
HQ 10000 0.72% 6.00 Total Bank Interest without ZBA = -249.75
HQ -10000 6.57% -54.75 Total Bank Interest with ZBA = -54.75
26
现金池方案概述 – 基本运作流程
— 委托贷款为基础
实际现金池
Giro/TT payments 同城或电汇付款 Giro/TT payments
n 确保0－48小时内付款至中国任何地方收款 人的人民币付款系统。
n 支持所有电子付款方式：同城付款及电汇、 支票（仅限国内银行）。
受益人通知
n 远期付款保存待处理功能。
Giro/TT payments
n 自动通过电子邮件或传真发送中文的收款人 通知(仅限国内银行)
n 自动处理员工工资，报销，及其它个人付款
n 支持包括中文、日文及英文在内的多达22种 语言的界面
n 支持与所有主要的ERP系统和财务系统对接
n 能够按照实际需要采取集中或分权的方式灵 活控制、授权并提交付款指令。
14
PayLink: 收款人通知
受益人通知
15
加急付款
Giro/TT payments 加急付款 Giro/TT payments
Self Owned Fund for internal Funding
Sub 1 Sub 1
Sub 2 Sub 2
Sub 3 Sub 3
HQ HQ
Sub 1 Sub 1
Sub 2 Sub 2
Sub 3 Sub 3
HQ HQ
Entity Sub 1 Sub 2 Sub 3
Balan
花旗现金池方案的多种选择 – 零余额 /预定余额
为了最大限度地将各子账户的资金进行集中，集团可以规定每个子账户的日 终余额保持为零，也可以根据某个子账户的实际经营需要为其预留某一金额 的资金。
Before Sweep
Header
After Sweep
Header
0
15 20 10 15
20
Sub A
17
PayLink® 工资服务
工资处理流程
应付帐户 (财务)
卖方支付 模块
操作帐户
支付给在任何 银行开户的供 应商
自动划付资金
确保机密
支付给在任何 银行开户的员 工
工资支付 (人力资源)
工资支付 模块
工资帐户
18
收款 – 标准流程
资金回收 收入记帐
AR 结算
信息报告
对帐处理: 收入记帐, 应收账款核销等 付款
本地银行账户 付款指令 指令 应答 应答 交易报告 付款 & 收款操作账户 国内现金银行
公司ERP
CitiDirect
9
Host-to-Host: 通过CITIDIRECT发起在其他银行账户的付款
3rd Party Bank Account
10
Multi-Banking Solutions: Info Pool (SWIFT Base)
面向中国境内收款人提供实时付款服务 的人民币付款系统。
支持同城与异地之间的电子付款方式。
在银行对账单及付款通知书上对每一笔 付款交易进行单独记录。
远期付款的保存待处理功能。
全中文支持账单、收款人通知以及报告 中的交易细节描述。
支持与所有主要的ERP系统和财务系统 对接 。
扩大的付款栏可提供更多信息。
收款人 ERP 数据 更新
付款人
付款明细通知 收款人 19
收款 – 收款渠道
资金回收 收入记帐
AR 结算
信息报告
客户可在 0-24 小时内将款项从国内任何一家银行汇到花旗银行。有两条可选的渠道：
– 渠道一: 现代化支付系统 (人民银行建立的电子化清算系统)，针对大额或紧急汇款 – 渠道二: 四大银行 –工商银行，建设银行，农业银行，中国银行户头 (全国超过 60,000 家分支)
总部 集团 内联网
收款 子公司 1 付款
电子邮件通知 子公司 2
7
itiDirect® - 文件和报告的自动传输
自动发送报告给总部及各个分支机构： — 自定义的报告格式 — 自定义的发送时间
— 加密的数据传递 — 可直接存储或打印
选定的用户
CitiDirect Internet
设定报告及 时间 安全经理或 其它被授权的用户
帐目报告结构
— 通过全球网上银行平台，InfoPool 为您所有的帐户提供全球信息
— 交易信息通过SWIFT MT940 或 MT950 信息从第三方银行报告至全球银行。
CitiDirect MT940 MT950
国内银行 ‘ CITIGB2LIFP’ 同一用户接口查看 Citibank 分支行账户和 非 Citibank 账户
1)
付款人银行 (CNAPS 系统 )