车险诉讼案件办案要点
一、核实三证
驾驶证、行驶证、从业资格证（道路或客运资格证）。

二、核实保险额度
交强险、商业三者险、车上人员责任险（司机或乘客）
三、核实保险期间
在事故发生时保险是否存续有效。

四、核实事故责任
看被保险人或标的驾驶员在本次事故过程中的事故责任。

事故责任一般分为：全责、主责、同责、次责、无责。

两方事故时，即机动车和非机动车事故，机动车一方上浮10%责任。

即主责，双方，应当是70%，但上浮后为80%。

即同责，双方，应当是50%，但上浮后为60%。

即次责，双方，应当是30%，但上浮后为40%。

如双方为机动车的，则不适用上浮10%的规定。

五、损失的确认
损失的确认分为两种，一种是车损，一种是人伤。

（一）车损事故
结合三者车或者标的车的定损金额进行确认，如三者或标的诉讼时，则需审核其提供的经由第三方评估的评估结论。

该评估结论先前会商时会由车物老师对金额进行审核，我们诉讼岗结合车物的意见进行答辩，或参照意见调解，或参考意见提出重新评估申请。

（二）人伤事故
人伤事故分为三期案件，涉残案件，死亡案件。

1.三期案件
结合原告提供的三期鉴定结论，人伤核损岗在会商时会对鉴定结论进行评议，参考人伤核损岗意见进行答辩即可。

护理费标准为40-60元每天，营养费同护理费标准。

误工费首先需要审核原告提供的误工费材料，即未到达退休年龄的，提供银行流水单，误工证明，工资
签收单材料予以佐证，如未达到退休年龄（女55，男60）且未能提供误工证明的，可酌定按照最低工资每月进行认定。

但达到退休年龄，且无法提供上述证据的，不宜认可其误工费。

2.涉残案件
结合原告提供的伤残鉴定结论和三期鉴定结论，且根据伤残审核人员提供的审核意见进行判断。

合理（8-9折）、略高（7-8折）、过高（6-7折）、过高且重评(一折到两折且必须写重评申请书）。

A.伤残系数的认定
一般按照十级0.1，九级0.2，以此类推。

但涉及到全身多处伤残时，则应当取最高系数为基础，每多一个伤残加0.02，例如做了两个十级是0.1+0.02=0.12，三处十级是0.1+0.02+0.02=0.14。

B.伤残赔偿金的计算方法
如受害人年龄为60周岁以下的（含60周岁），则计算年限为20年。

如受害人年龄为60岁以上的，且为75岁以下（含75周岁）的，则计算年限为Y=20-（X-60）
如受害人年龄为75岁以上的，则计算年限为5年。

X城标=68034元（上海城标）*年限*伤残系数
X农标=30375元（上海城标）*年限*伤残系数
残疾赔偿金依据受诉法院所在地上年度城镇或农村人均可支配收入来计算。

一般来说，上海本地法院七级以下不计算被抚养人生活费，但江西、湖南、浙江部分法院会按照伤残系数来计算被抚养人生活费。

C.被抚养人生活费
依据受诉法院所在地上年度城镇或农村人均消费性支出来计算。

被抚养人生活费的计算方式为：
分段计算法：将所有被抚养人的份额分段进行计算，每一年所支付的被抚养人生活费不得超过当地标准的1倍。

X被抚养人生活费，参照伤残赔偿计算公式。

注意审核被抚养的养老金，退休工资，低保等各种补贴性质的收入来源，如核实存在上述收入的，需要扣减！填平原则！
丧葬费是按照受诉法院所在地上年度职工平均工资*6个月来计算。

D.死亡案件
死亡案件需要核实死亡的原因，与本次事故之间的因果关系。

死亡案件需要审核的单证包括：遗体火化证明，户籍注销证明，尸体检验证明，死亡报告，关联度鉴定报告（如有），生前居委会或村委会开具的居住证明工作证明以便证明城镇标准或工作情况，开具的被抚养人证据。

死亡案件的精神损害抚慰金的计算基础为50000元，但是要按照责任比例进行认定。

六、拒赔情形的介绍
目前车险拒赔主要分为两大类，即法律并未明文规定的条款拒赔案件及法律明文规定：
法定拒赔：
1.醉驾（大于等于80毫克每100毫升血液）
醉驾，交强险我公司垫付后需要向驾驶员追偿。

商业险拒赔。

以上法院支持我司请求。

2.酒驾（大于等于20毫克每100毫升血液小于80毫克每毫升血液）
酒驾，交强险我公司正常赔付，无权追偿。

商业险拒赔。

以上法院支持我公司请求。

3.毒驾（甲基苯丙胺、精神管制类药品、海洛因、大麻等毒品）
毒驾，交强险我公司垫付后需要向驾驶员追偿。

商业险拒赔。

以上法院支持我公司请求。

4.无证驾驶（无驾驶资格证、驾驶资格证与准驾车型不符）
无证驾驶与醉驾一致。

条款拒赔：
1.行驶证逾期未年检
交强险正常赔付，商业险公司拒赔处理，法院并不完全支持我公司请求，但须按照拒赔抗辩。

2.无道路运输资格证或客运资格证
交强险正常赔付，商业险公司拒赔处理，法院并不支持我公司请求，但须按照拒。

赔抗辩。

3.A2驾驶证实习期驾驶牵引挂车
交强险正常赔付，商业险公司拒赔处理，法院并不支持我公司请求，但须按照拒赔抗辩。

4.改变使用性质
改变使用车辆使用性质，把非营运车辆改作营运用途，主要的案例为：驾驶非营运机动车从事滴滴业务，但是此种情形须前期调查取证，拿到转变使用性质的证据，如滴滴的订单情况，司机跑车收入情况等。

上海本地法院一般在处理此种案件时需要保险公司举证证明两个事项：一个是在事故发生前多次（三次以上）从事营运行为，或全天驾驶车辆跑滴滴，以此为业。

另外一个是举证在事故发生时存在营运行为。

5.撞死撞伤家属拒赔
驾驶人驾驶机动车辆将车外的家属撞死或者撞伤的，保险公司拒赔。

属于条款拒赔的情况，只要举证证明已经告知说明义务即可。

6.碰撞痕迹不符
碰撞痕迹不符是指驾驶员在事故发生向我公司报案后，经我公司现场查勘，核实标的车或三者车的碰撞痕迹与其可能受到的实际碰撞不吻合。

但是这一条需要前期的定损人员进行证据收集，法务对上述证据进行审核后，提出补充意见。

7.主车和挂车相撞
即在车辆行驶的过程中，挂车与主车碰撞导致存在车损，保险公司以“包饺子”为由拒赔，但法院并不支持！
8.驾驶车辆导致自己财产或车辆受损的
保险公司拒赔处理，但是本案涉及到保险条款有无明确告知，且该条款是否存在加重对方责任减轻自己责任的情形。

自有财产包含：自己所有的、保管的、租赁的、使用的等占有的财产。

9.事故发生时，驾驶证扣满了12分的
交强险正常赔付，商业险拒赔。

特殊情形：
1.三者转化的问题
车上人员是如何转化为三者的？
保险公司的约定，正在上下车的人员属于车上人员。

但法院的司法实践认为，如某人正在上车，即一只脚在车上，一只脚在车下的，视为三者。

如某人正在下车，即一只脚在车下，一只脚在车上的，视为三者。

如某人在驾驶位或副驾驶位，事故发生地一刹那，被甩出车外后受伤的，属于三者还是车上人员?
2.关联度鉴定
关联度鉴定是指一个结果的发生与侵权行为之间的因果关系。

如某侵权行为直接导致侵权结果发生的，则关联度为100%。

如某结果的发生，如死亡，系受害人自身的疾病导致或其他原因介入，直接中断了前述的侵权行为的，则与前述侵权行为无关，关联度为0%。

如某结果的发生，的确是死亡的原因之一的，但也无法完全排除侵权行为对死亡结果造成的影响的，则根据法医的鉴定结论对关联度进行认定。

3.事故责任无法认定
如某事故因交警对于本次事故的侵权结果无法找到原因的，一般会出具事故责任无法认定的事故证明，事故证明对于事故的发生进行陈述。

法务人员在收到该事故证明后，需要对受害人是否存在过错进行证据收集和举证工作。

实践中常见的是受害人酒驾、醉驾（病历本可能会有记载）、驾驶超标电动车、逆行、违规载人、载客、闯红灯等违反交通法规的情形，依据侵权责任法的规定，此种情形可减轻被保险人一方至少20%的责任。

4.残疾辅助器具费
残疾辅助器具费一般指受害人为保障其肢体的正常运转而购置的假肢。

对于此类假肢，一般以20年为限。

每5年更换一次。

即包含当前使用的假肢在内，总共认可四幅。

结合司法实践，腿部假肢的费用一般为50000元左右，每年的假肢维护费用一般为假肢总价值的10%。

5.牵引挂车问题的保额问题
牵引挂车出险的，保险公司对于损失的赔偿是以主车的限额为限的，但是法院的认为事故发生时，主车拖着挂车，视为二者一体，故应当以主车和挂车的保险限额为限。

保险公司的计算方法：
例如：某案损失金额为200万元，但是我公司的主车投保了150万元，挂车投保了50万。

按照保险公司的思路，本案的保额应当以150万元为限，故主车和挂车最多赔偿150万。

主车：150*（150/(50+150））=112.5
挂车：150*(50/(50+150))=37.5
法院的计算方法为：
主车：200*（150/(50+150）)=150
挂车：200*(50/(50+150))=50
6.丧葬费包含哪些项目：
包含死亡有关的一些项目，不包含死者家属办理丧事而支付的交通费。