个人理财资料一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。

（对）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。

（错）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。

（对）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

（错）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。

（对）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。

（错）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。

（错）8、资产－负债＝净资产（对）9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。

（错）10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

（对）11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。

（对）12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。

（对）13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。

（错）14、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

（错）15、消费信贷以消费性需求为目的。

（对）16、消费信贷以法人或组织为信用对象。

（错）17、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

（对）18、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

（对）19、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。

（错）20、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

（错）21、股票和债券的发行主体是相同的。

（错）22、以租代购是房地产投资的方式之一。

（对）23、房地产投资不易于获得金融机构的支持。

（错）24、房地产投资回收期较短。

（错）25、等额本息还款适合资金不宽裕的购房者。

（对）26、保险人指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。

（错）27、无偿性是税收的特征之一。

（对）28、税收按照征收管理体系分类可分为中央税、地方税、中央和地方共享税。

（错）29、工资、薪金所得，适用9级超额累进税率，税率为5％－45％。

（对）二、单选题1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ B ）。

A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（ A ）。

A、100万元B、20万元C、40万元D、120万元3、资产负债表的评价指标主要是（ D ）。

A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率4、下列（ A ）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。

A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率5、下列（ B ）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。

A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率6、下列（ C ）公式揭示的是个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。

A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率7、现金流量表的评价指标主要是（ D ）。

A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率8、计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（ D ）。

A、利润率B、汇率C、收益率D、利率9、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。

A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元10、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。

A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元11、单利和复利的区别在于（ D ）。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（ B ）。

A、利率B、时间C、本金D、利息13、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。

A、抵押贷款B、质押贷款C、开放式信贷D、保证贷款14、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A、月总收入B、月还债支出C、债务支付收入占比D、月消费支出15、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。

A、投资三分法B、固定比例投资法C、固定金额投资法D、杠铃投资法16、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。

A、投资三分法B、固定比例投资法C、固定金额投资法D、杠铃投资法17、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为（ B ）。

A、开放式基金B、封闭式基金C、契约基金D、股票基金18、基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为A、开放式基金B、封闭式基金C、契约基金D、股票基金19、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）。

A、A股B、B股C、H股D、F股20、债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）。

A、价格B、偿还期限C、债券的利率D、债券的数量21、个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）。

A、责任风险B、道德风险C、财产风险D、信用风险22、购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。

这一解释针对下列哪个概念（ C ）。

A、投保人B、保险金C、保险费D、保险人23、人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）。

A、健康保险B、信用保险C、责任保险D、财产损失保险24、税收的特征包括强制性、固定性、（ B ）。

A、有偿性B、无偿性C、唯一性D、多样性25、陈某当月取得工资收入4000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为1200元，则陈某当月应纳税所得额为（ B ）。

A、1000元B、2000元C、3000元D、1500元26、个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性所得，适用（ C ）的税率。

A、15％B、30％C、20％D、25％27、王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）。

A、2000元B、1500元C、500元D、2500元三、多选题1、个人理财的作用包括（ ABE ）。

A、平衡现在和未来的收支B、提高生活水平C、积累财富D、提高理财水平E、规避风险和灾害2、成功预算的要求包括（ ABCD ）。

A、良好的计划性B、现实性C、灵活性D、充分的沟通E、可获利性3、增加净资产的主要方法包括（ ABCD ）。

A、增加储蓄B、减少消费C、增加投资及其他物品的价值D、减少负债E、增加负债4、个人预算的意义包括( ABCDE )。

A、实现收支平衡B、理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率C、提供理财目标和实施步骤D、养成良好的财务管理习惯E、为经济紧急事件做好准备5、现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即A、积累动机B、交易动机C、预防动机D、投资动机E、侥幸动机6、利率依据是否按市场规律自由变动，分为（ BE ）。

A、名义利率B、市场利率C、固定利率D、浮动利率E、官定利率7、利率依据借贷期内是否调整，分为（ CD ）。

A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率8、储蓄的特点包括（ ABCD ）。

A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较低E、风险较高9、个人储蓄的动机包括（ BCD ）。

A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨慎动机E、侥幸动机10、投资组合包括的三方面是（ ABC ）。

A、投资工具组合B、投资时间组合C、投资比例组合D、投资项目组合E、投资资金组合11、债券的特性包括（ BCDE ）。

A、永久性B、偿还性C、流动性D、安全性E、收益性12、债券按发行主体的不同，可分为（ CDE ）。

A、国内债券B、国际债券C、政府债券D、金融债券E、公司债券13、根据利息的不同支付方式，债券一般分为（ ABC ）。

A、附息债券B、贴现债券C、普通债券D、金融债券E、公司债券14、开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ ABDE ）。

A、基金规模的可变性不同B、基金单位的交易价格不同C、基金单位的买卖途径不同D、投资策略不同E、所要求的市场条件不同15、根据投资对象划分，投资基金可分为（ BCDE ）。

A、契约型基金B、期货基金C、股票基金D、债券基金E、期权基金16、期货投资的方式有（ ABD ）。

A、套期保值B、套利C、套汇D、投机E、外汇汇率投资17、银行理财产品按标价货币分类可分为（ ABC ）。

A、外币理财产品B、人民币理财产品C、双币理财产品D、保证收益类理财产品E、非保证收益类理财产品18、房地产投资的方式包括（ ABCDE ）。

A、直接购房B、以租代购C、以租养贷D、买卖楼花E、以房换房19、影响房地产价格的因素有（ ABC ）。

A、一般因素B、地域因素C、个别因素D、季节因素E、随机因素20、个人住房抵押贷款品种主要有（ ABD ）。

A、个人住房公积金贷款B、个人住房商业性贷款C、等额本息还款D、个人住房组合贷款E、等额本金还款21、个人住房抵押贷款的还款方式包括（ ABCDE ）。

A、等额本金还款B、一次还本付息C、等额本息还款D、创新型还款方式E、组合还款22、以下关于等额本息还款方式的描述，正确的有（ AB ）。

A、可以准确掌握每月的还款额B、在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）C、适合资金不宽裕的购房者D、适合还款初期还款能力较强的借款人E、每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变23、个人面临的财产风险包括（ CDE ）。

A、活得太长的风险B、活得太短的风险C、财产损失风险D、责任风险E、信用风险24、不可保的风险一般有以下几种（ ABCD ）。

A、道德风险B、意料中的风险C、违法风险D、巨灾风险E、意外的风险25、我国现行的税率主要有（ ABCD ）。

A、超额累进税率B、比例税率C、定额税率D、超率累进税率E、全额累进税率五、简答题1、个人理财与公司理财的区别；一、理财的目标不同二、风险承担能力不同三、关注时间长短不同四、依据的法律法规不同五、行业管理不同六主要内容不同。