养科学合理的生活习惯。（利民） 弊：A、在内需不足的条件下，不利于扩大内 需；B、社会保障体系不健全；C、还反映出 我国居民的投资方式比较单一。
（怎么做） ③解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓 励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。
1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ） A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
思考：提高存款利率就会增加居民储蓄存款的
收益吗？
不一定。当利息率提高但低于同期物价涨幅 时，存款者的实际收益减少；只有当物价涨 幅低于或者等于存款利率水平，存款者的实 际收益才会增加。
知识拓展：利率变动对经济的影响
拓展：利率是宏观调控的重要杠 杆，是调节货币供给量的重要手段
⑴存款利率变动的影响： 利率↑ 消费支出↓ 储蓄↑ 流通中的货币量↓
第六课 投资理财的选择
储蓄存款和商业银行
这些场所你都去过吗？
1、储蓄存款的含义：
谁存？ 存什么？ 有何凭证？ 存在哪？ 存后有什么结果？
居民个人将属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证， 个人依据凭证可以支取存款的本金和利 息，储蓄机构依照规定支付存款本金和 利息的活动。
2、储蓄存款的目的：
教育准备金
购房买车
养老 资金安全
3、利息：
（1）含义
它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存 款本金的增值部分。 这也是我们称储蓄为投资行为的关键所在。
（2）影响存款利息的因素
本金、存期、利息率水平
（3）存款利息计算公式
存款利息＝本金×利息率×存款期限
某储户于2013年1月存入20000元，定期三年， 按照年息4.25％的利率计算，3年到期后的利息总 额是多少？
4、下列对储蓄存款理解不正确的是 （
）
A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系 B、储蓄存款是一种投资行为 C 、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外 币存入银行 D、居民通过储蓄存款可以获得利息
中国建设银行——CBC （Construction Bank of China） ——“存不存？
⑵贷款利率变动的影响：
利率↑
投资需求↓
贷款规模↓ 流通中的货币量↓
4、比较定期、活期储蓄的异同
种类 存取方 式 存期 优点 缺点 相同点
活Байду номын сангаас储蓄
随时，1元起，自由 不定 流动性强，灵活方便
定期储蓄
整存整取 零存整取 存本取息 整存零取
3、6个月，1，2，3、5年。 利率较高,收益较高 存期限定，流动性差
2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（
A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高 B、发放贷款是商业银行的基本业务 C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 D、贷款是商业银行利润的主要来源
）
3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工 商银行、中国交通银行、广东发展银行等， 这些银行的共同点是（ ） ①都是国有制商业银行 ②都是以银行利润 为主要经营目标的 ③设立的目的都是健 全国家的宏观调控体系 ④发放贷款都会 本着谨慎性、安全性、真实性的原则 A、① B、②④ C、②③ D、③④
商业银行的主要利润来源：
利润=贷款利息－存款利息－银行费用
(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)
讨论：贷款业务是主要利润来源，银行
是不是放贷越多越好 ？
贷款原则： 坚持真实性、 真实 谨慎 谨慎性、 安全 安全性等原则 等 贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根 据评估结果决定是否发放贷款。
我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。 （为什么）①其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增 多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。 （怎么样） ②高储蓄是一把双刃剑。 利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展; 调节货币流通。（利国） B、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培
所得利息：
20000×4.25％×3＝2550（元）
2008年10月9日，国务院决定对储蓄 存款利息所得暂停征收个人所得税。
（4）利率
利率是利息率的简称，是一定期限内利息 与本金的比率。 利率有三种表示方法： 年利率(%)、月利率(‰）、日利率（‰o）。
年利率=月利率×12=日利率×360
在我国，储蓄存款基准利率由中国 人民银行拟定。储蓄机构必须挂牌公告 储蓄存款利率，不得擅自变动。
中国银行——BC （Bank of China）
——“不存！”
交通银行---- BC （ Bank of Communications ) ——“不存！”
中国农业银行——ABC （Agriculture Bank of China） ——“啊，不存！” 中国工商银行——ICBC （Industry and Commercial Bank of China） ——“爱存不存！”
主体
国家控股
我国商业银行
包括
民营股份制
外资银行
二、商业银行：
1、含义：是指经营吸收公众存 款、发放贷款、办理结算等业 务，并以利润为主要经营目标 的金融机构。
2、商业银行的基本业务
存款业务 贷款业务 结算业务
商业银行以一定的 利率和期限向社会 吸收资金，并按规 定还本付息的业务 商业银行以一定的利 是商业银行为社会 率和期限向借款人提 经济活动中发生的 供货币资金，并要求 货币收支提供手段 偿还本息的行为 与工具的服务
利率低，收益低
利息收益、比较安全、风险较低
思考：
2、你所在的地区有没 有这些标志？ 3、它们都是商业银行 吗？中国人民银行 是不是商业银行？
1、你知道这些标志吗？
中国农业银行
中国建设银行
中国工商银行
交通银行
汇丰银行
渣打银行
花旗银行
银行的分类
中央银行
(中国人民银行)
1、我国的 银行体系
政策性银行
商业银行
含义
实质 银行地位 作用
债务人 商业银行的基础 业务，没有它， 银行就不能生存和 开展其他业务
债权人 商业银行的主体 业务，也是商业 银行营利的主要来 源
服务提供者
银行从中收取一 定的服务费用
共同点 与联系
都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的 利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。