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4(5)我国居民储蓄存款快速增加的原因 ①我国经济持续健康增长和居民收入增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。 ②社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要 原因。 ③金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。 ④中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。
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知识点一：储蓄存款
1.含义
注意：储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币。机关单 位在银行的存款余额叫对公存款，不能叫储蓄。
2、投资特点
流动性 收益性
安全性
活期储蓄
定期储蓄
强
差
低
定期储蓄收益高于活期储蓄，但低于债券
和股票
比较安全，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提 前支取利息而损失利息的风险。
第六课 投资理财的选择
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课标要求 考纲呈现
考情分析
1.了解储蓄存款的含义。 1.从内容上看，近几年高考高频的考
1.解析银行
2.了解本金、利率、利息的 点有：多种投资方式及其特点；商业
贷款与储
含义与利息的计算方法。 银行及其业务；储蓄与利率等。2.从
蓄。2.比较
3.了解我国商业银行体系及 命题形式上看，以选择题为主，而且
购买保险、
其业务。4.了解股票的含义 命题形式出现许多新变化，图示题、
债券、股票
和特点。5.了解债券的含 图表题等新命题形式被广泛采用。主
的目的。
义、分类和特点。6.了解商 观题涉及较少。3.学会用探究的形
3.解释利
业保险的含义和种类。7.了 式，在理解投资与收益关系的基础
润、利息、
解投资收益与投资风险，比 上，根据现实事例，以多元化投资理
141元，即A项正确。
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知识点二：我国的商业银行
1、商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发 放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金 融机构。
2、我国商业银行体系：以国家控投银行为主体，是我国金 融体系中最重要的组成部分。
3、商业银行的业务 （1）存款业务（商业银行的基础业务）； （2）贷款业务（商业银行利润的主要来源）； （3）结算业务（银行对此收取一定的服务费用，也是银行
利润的重要来源。） （4）其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代
理保险、提供保管箱等服务。
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银行的作用(教材P49)
【解析】本题的题眼是“利率”。利息的计算公式
为：利息＝本金×利息率×存期。根据题干要求，“以
一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利
息”为：①10
000×3%×1＋(10
000＋10
000×3%)×3%×1＝609元；“存一个两年期的利息”
为：②10 000×3.75%×2＝750元；由此可得，②减①得
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特别提醒：认清关于储蓄的三大误区
1、误区一：储蓄存款越多越好。 应辩证看待储蓄存款的影响。从国家方面看，大量的储蓄存款可以
为经济建设筹集资金，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险； 从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于 提高当前实际消费水平。 2、误区二：储蓄存款安全性高，没有风险。
由于银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但不等于 没有风险。一是通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失 利息的风险；二是商业银行本身属于企业，因此会面临银行自身经营 不当而带来的风险。 3、误区三：存款利息率提高储蓄存款收益就一定会增加。
储蓄存 其他情况不变，利息收入会增加。但储蓄存款的实际收益还要看同期 物价涨幅。如果利率虽然提高，但仍低于物价涨幅的话，则银行存款 贬值，此时储蓄存款的实际收益是负值。
股息等回报
较储蓄、债券、股票、商业 财的观念设计家庭投资理财计划。同
形式，说明
保险几种投资方式的异同， 时要注意本课知识点与宏观调控、分
资本增值的
分析不同的投资行为。8.了 配方式等知识点的结合，关注国家货
意义。
解融资行为。
币政策的调整，增强理财意识。
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融资与投资
融资：从狭义上讲，是指一个企业筹集资金的行 为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货 币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市 场上筹措或贷放资金的行为。对于资金的需要方 （主要是企业）而言，就是融资，对于资金的提 供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言， 就是投资。 融资途径：1、贷款（银行）。2、发行股票。3、 发行债券。4、找风险投资基金或合伙人投资。
调 流通中的货币量
利率升降 ①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。
与投资收 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平
益
高于物价涨幅，实际收益才会存在
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⑤利率与国民经济发展的关系 A、当物价持续上涨、出现通 货膨胀时，一般会上调存贷款 利率。 B、当物价持续下跌、出现通货 紧缩时，一般会下调存贷款利 率。
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3、储蓄收益：储蓄利息。 （1）计算公式：利息=本金×利息率×存款期限
（2）利率： ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本
金的比率。在我国，储蓄存款基准利率由中国人 民银行拟定。 ②利率的三种表示方法 年利率：通常用百分数表示。 月利率：通常用千分数表示。 日利率：通常用万分数表示。 ③年利率=月利率×12(月)=日利率×360天
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④利率变动的影响：利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家 货币政策。
影响
上 会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消 存款 调 费支出相对下降
利率 变动 下 会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消
调 费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向 股票和债券等
上 加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行 贷款 调 贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降 利率 变动 下 会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加
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真题演练
1．(2014全国新课标Ⅰ)按现行规定，金融机构人民 币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老 陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以 一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比 存一个两年期的利息( A ) A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150元