汽车金融公司组织规则基本信息档案号：版本：负责部门：批准部门：生效日：适用范围：修改记录：目录第一章组织架构 (3)第二章部门职责和权限 (5)第三章岗位说明 (17)第四章生效 (24)第一章组织架构第一条管控模式(一)产品开发、业务办理、风险管理三权分立。

1.1由产品开发部制定业务流程与业务制度，由风险管理部评审定稿和发布；1.2由市场部办理业务，由风险管理部管控业务风险；1.3由市场部、信贷审批部、风险管理部进行日常经营，由内部审计部稽核公司整体运营风险。

(二)风险问责体系2.1依托信息系统对信贷审批、贷款发放的业务办理进行流程、日志记录，实现过程管理。

2.2依托审计稽核体系对业务风险进行稽核、问责、整改。

(三)绩效考核体系3.1明确部门职责，定岗到人。

3.2设立部门、岗位KPI指标，进行绩效考核。

第二条组织架构组织架构参见附图《汽车金融公司组织架构》汽车金融公司组织架构4第二章部门职责和权限第三条股东会的主要职责股东会为公司的最高权力机构，对公司的经营和政策负全部和最终的责任。

第四条董事会的主要职责董事会是股东会的业务执行机关，负责公司和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会负责并报告工作。

股东会所作的决定公司重大事项的决定，董事会必须执行。

第五条监事会的主要职责监事对董事、总经理、副总经理等管理人员执行公司职务的行为进行监督，并有权行使法律法规或者公司章程规定的其他职权。

第六条总经理及副总经理的主要职责总经理作为最高执行责任人负责公司的业务运营并做出日常经营决策。

总经理以下设置副总经理，副总经理下设置各职能部门。

副总经理应当协助总经理进行工作。

总经理应当与副总经理就其负责之事项进行充分协商，在总经理与副总经理不能达成一致意见时，总经理拥有最终决定权（章程规定的需要股东双方派驻人员共同决定的事项除外）。

第七条市场部主要职责(一)市场部管理本部在授信业务管理中的主要职责：1）（产品开发部）负责制定和完善各类零售授信业务操作规程、产品管理办法。

2）（产品开发部）负责收集最新授信业务发展信息，进行市场调研分析，开发、设计新的授信产品并适时推广。

3）定期编制零售授信（零售业务部）和经销商授信（经销商业务部）业务运营情况分析报告，提出建议；4）负责公司零售授信业务（零售业务部）和经销商授信业务（经销商业务部）的营销指导，督导公司授信业务的计划完成情况。

5）五级分类认定：日常工作中，在信贷系统设置查询柜员，通过信贷系统随时查看五级分类报表。

6）风险预警：向风险管理部提供风险预警信息，包括在日常贷后管理和贷款催收中发现的系统性风险和个案风险预警信号，并提出处理建议。

7）逾期贷款催收：组织并执行零售业务逾期3期以内贷款的催收工作。

8）贷后检查：（1）组织本条线完成贷后检查工作；（2）根据公司内外相关机构在贷后检查中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

9）报表报送：按照市场部职责，组织本条线有关报表的编制和报送工作。

10）权证办理：（1）组织本条线完成职责范围内的权证（含保险）办理工作；（2）根据公司内外相关机构在权证办理中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

11）档案：（1）组织本条线按照规定的程序提交准确、完整、真实的贷款档案；（2）根据公司内外相关机构在个贷档案管理中发现问题以及各项整体工作安排，协助档案管理部门落实整改。

12）不良贷款的移交：组织完成向法律合规部移交不良贷款的工作。

13）其他贷后管理事宜：（1）组织本条线及客户经理开展直接面对借款人、中介机构和担保人的各项贷后管理工作；（2）贷后管理工作报告；（3）组织职责内的业务培训。

14）违规事实认定：按照尽职管理办法，对于在本条线检查中发现的问题，出具事实认定书，提交审计稽核部门进行责任认定。

15）操作风险和合规风险管理：负责组织对本条线信用风险、操作风险和政策执行合规性的检查工作；对于发现的问题落实整改。

(二)市场部业务区域在授信业务管理中的主要职责：1）负责根据区域经济发展水平和金融生态环境等区域特点，在公司制度的基础上，执行授信业务操作规程及实施细则。

2）负责所辖区域授信业务的计划完成情况。

3）风险预警：客户经理发现个案和系统性风险预警信号后，上报公司市场部和风险控制部。

4）逾期贷款催收：组织客户经理进行日常贷后管理，催收逾期3期以内贷款。

5）贷后检查：按照政策和程序的要求：（1）组织客户经理在职责范围内的贷后检查工作；（2）对于在各项自查、检查中发现的贷后检查方面的问题，配合检查机构整改；并将整改结果报送检查机构。

6）报表报送：负责职责内报表报送工作。

7）权证办理：（1）组织客户经理及时落实抵押登记手续；（2）根据公司内外相关机构在权证办理中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

8）抵质押物和代保管品的管理：根据行内外相关机构在抵质押物和代保管品管理中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

9）资产质量的管理：监控区域业务资产质量。

10）档案：组织、督促客户经理按照规定的程序提交准确、完整、真实的贷款档案。

11）经销商的管理：组织、督促客户经理对经销商的检查、跟踪；发现问题，及时预警。

12）其他贷后管理事宜：（1）组织客户经理开展直接面对借款人、经销商和担保人的各项贷后管理工作；（2）贷后管理工作报告；（3）其他日常事务。

(三)客户经理在零售授信业务管理中的主要职责1）具体负责联系客户，开展各类零售（经销商）授信业务，对零售（经销商）授信风险管理负有直接的责任。

2）严格遵循公司零售（经销商）授信业务风险管理政策与流程以及信贷业务单位制定的实施细则和操作手册等各项规定开展零售（经销商）授信业务。

3）具体负责零售授信申请的贷前资信调查，并做全面、深入的授信风险分析和评估，提出认为必要的授信风险控制条件和措施，对调查报告及其相关文件资料、数据和分析意见的真实性、完整性和准确性负责。

4）负责落实授信放款条件及合同面签等具体操作事宜。

5）负责授信后检查工作，定期检查和了解授信客户资信状况和授信额度使用情况，确保及时、准确掌握客户资信状况，并定期对合作企业进行检查，及时发现问题，并采取措施，以保障资金安全。

6）通过各种渠道及时发现零售（经销商）授信业务风险预警信号，对预警信号提出初步评估意见和行动预案，具体执行已确定的风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。

7）负责零售（经销商）授信业务的催收工作。

协助相关部门进行对逾期客户催收、债务重组等工作。

8）按要求提供各类检查报告和相关材料。

第八条信贷审批部主要职责1）根据授信申请，按公司授信调查的规定，对客户经理进行家访派工。

2）根据信用风险政策和程序的规定对受理范围内的零售（或经销商）授信申请，独立、客观、公正地进行业务审查审批。

3）从合法合规、完备性、风险可控性等方面审查审批授信业务，充分揭示授信项目的主要风险点，提出有效风险控制和防范措施，做出恰当的审查审批结论。

4）负责对零售(经销商)授信业务审查审批工作进行重检。

5）负责对零售（经销商）授信信贷人员进行在授信业务审查审批工作方面的业务指导。

6）根据风险管理委员会的安排，负责对疑难项目进行技术指导。

7）负责信贷审查、审批从业人员所需的各项专业技能培训。

8）负责建立零售（经销商）授信管理人员的准入与资格认证制度，以及对信贷审批员审查审批的管理。

9）跟进零售（经销商）授信业务的授信后管理工作，对授信后管理工作进行督导，及时将授信资产质量的信息向业务区域和市场部、风险控制部进行反馈。

第九条风险管理部主要职责1）负责公司授信业务信用风险的统筹管理工作。

2）拟定并检讨和修订授信风险管理操作手册的基本制度部分，会签业务单位制定的业务细则，并提出修改意见。

3）拟订授信业务审批权限，对各级转授权方案进行审批。

4）对资产质量状况及执行政策、制度与业务细则情况进行独立的检查和评估，根据检查和评估的结果采取必要措施，指导、监督业务单位改进、完善。

5）监控授信业务资产质量变化状况，对不良贷款实时监控和预测，分析潜在不良贷款和风险隐患等，并监督、检查零售（经销商）授信业务风险预警工作开展情况，对系统性风险进行预警。

6）充分利用信贷系统提供的查询统计和检查分析功能，采用现场和非现场检查方式，对业务办理部门的授信后管理工作定期或不定期进行监督检查，对授信管理的组织推动情况进行评价。

7）编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向公司总经理、风险管理委员会、董事会汇报。

负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的公司风险管理信息。

负责董事会、风险管理委员会、信贷审批交易委员会、经营决策委员会安排的日常工作。

8）负责揭示零售（经销商）授信业务在客户、地区和产品等维度的系统性风险预警信号，并提出相应的解决方案，报风险管理委员会审批后执行。

9）负责全司零售（经销商）授信业务的组合与限额管理。

10）负责与相关部门建立公司授信业务管理人员的准入与资格认证制度。

11）负责对信贷管理部零售（经销商）授信业务审查审批情况的后评价。

12）五级分类认定：（1）按照部门职责，日常工作中，在信贷系统设置查询柜员，通过信贷系统随时查看五级分类报表；（2）按照政策和程序的要求，风险管理部根据权限审批调整申请；对五级分类结果最终认定；并在信贷系统完成手工调整；（3）对认定的五级分类结果，若发现不合理的，要求调整；（4）每月组织报送五级分类报表。

13）风险预警：按照政策和程序的要求：（1）搜集整理市场部、信贷审批部提供的各类风险预警信号，并进行分析、评价和出具政策建议，报风险管理委员会；（2）对零售（经销商）业务的系统性风险进行研究和预警。

14）逾期贷款催收：按照政策和程序的要求，监督检查公司逾期贷款催收工作；并报告结果。

15）贷后检查：按照政策和程序的要求，监督检查公司贷后检查工作，并报告结果。

16）报表报送：按照风险管理部职责，组织有关报表的编制和报送工作。

17）不良贷款的移交：报告不良贷款移交工作情况。

18）资产质量的管理：按照部门职责的要求，对资产质量进行连续的监控分析和报告。

19）权证管理：（1）监督检查全司权证办理方面的工作，并报告结果；（2）负责权证的全面过程管理和归档管理；（3）按照规定办理抵质押物权证出入库手续并向风险管理部和业务部门提供权证缺失、不按期归还等信息；20）保险管理：（1）制定保险管理办法等制度；（2）监督检查全司保险办理方面的工作，并报告结果；（3）负责保险以及保险理赔的全面过程管理和归档管理；（4）按照规定为抵押品办理保险手续、保险权证出入库手续并向风险管理部和业务部门提供保险权证缺失、保险过期、保险续保、未续保情况等信息；21）档案管理：按照部门职责的要求，（1）制定档案管理办法等制度（2）监督检查全司零售（经销商）档案填写、搜集和移交等方面的组织管理工作，并报告结果；（3）负责对零售（经销商）档案的集中管理工作，并报告结果。