延安市中国银行吴起县支行客户授信申请书授信客户：吴起县金斗房地产开发有限责任公司送审(经办) 单位：延安市中国银行吴起县支行资料上报日期：2012年月日授信基本情况申请类别（打√）：□（一）新授信客户——新授信业务□（二）现有授信客户□1、增加授信额度□2、维持授信额度□3、减少授信额度授信客户的全称：吴起县金斗房地产开发有限责任公司集团名称（若适用）：上次审查日：授信客户风险等级：当前 / 建议授信额度：当前 / 建议：表1—1现有授信额度汇总表表1—2 拟申请授信额度汇总表授信业务是否已逾期？□是□√否如果“是”：授信业务编号：金额：授信业务编号：金额：授信业务编号：金额：信贷档案内容完整吗？□是√□否如果“否”，尚未获得的信贷档案的内容：有无与信贷政策不符？□有□无√如果“有”，不符的表现为：借款人是否符合所有条款？□是√□否如果“否”，哪些方面不符合条款？其他：第6步：抵/质押抵/质押必须满足：（1）抵/质押物必须随时并不间断地受到监控；（2）银行对抵/质押物拥有实物控制和完整的授信分析报告(一)授信客户背景情况 (8)(二)授信业务背景情况 (8)授信业务（1） (9)授信业务（2） (9)授信业务（3） (9)(三)行业风险分析 (9)1.行业信贷评级 (9)2.授信客户在该行业中所处的位置 (9)行业主要的弱势和风险 (9)（1）行业成本结构 (9)（2）行业成熟度 (9)（3）行业周期性 (10)（4）行业盈利能力 (10)（5）行业依赖性 (10)（6）行业替代品 (10)（7）对行业的监管 (10)（8）环境、环保因素 (10)行业主要的优势和风险化解能力 (10)（1）行业成本结构 (10)（2）行业成熟度 (10)（3）行业周期性 (11)（4）行业盈利能力 (11)（5）行业依赖性 (11)（6）行业替代品 (11)（7）对行业的监管 (11)（8）环境、环保因素 (11)(四)经营/管理风险分析 (11)1.一般特点：市场份额/竞争状况/生命周期/与同业比较的盈利水平等 (11)2.目标和战略 (13)3.产品——市场匹配 (13)4.供应分析 (13)5.生产分析 (14)6.分销渠道分析 (15)7.销售分析 (16)8.管理层评价 (17)9.小结 (18)——主要的弱点与风险 (18)——主要的优势和风险化解能力 (18)(五)财务风险分析 (19)1.财务报表质量 (19)2.销售和盈利能力 (19)3.偿债和利息保障能力 (19)4.资产管理效率 (20)5.流动性 (22)6.长期偿债能力/再融资能力 (23)7.现金流量分析 (23)8.小结 (24)——主要的弱点与风险 (25)——主要的优势和风险化解能力 (25)(六)授信额度确定 (25)1．借款原因分析 (25)(1)季节性销售循环 (25)(2)长期销售增长（每年的销售增长） (25)(3)营运资金资产效率的变化 (25)(4)盈利能力 (26)(5)固定资产替换和扩张 (26)(6)其他原因 (26)(7)小结 (26)2．还款能力分析 (27)3．授信客户申请额 (27)4.其他因素 (27)5．小结 (28)（七）担保分析 (28)（八）授信对象评级和授信业务评级 (28)（九）综合结论及授信安排（授信品种、授信金额、授信期限、担保、利率、约束条件等） . 28附注：现金流量总结表调整数据说明.....................................................错误!未定义书签。
预测指标的说明：.........................................................................错误!未定义书签。
(一)授信客户背景情况山东凿岩钎具厂有限公司（以下简称公司）是1996年11月经山东省人民政府批准，由旭鹜化建（集团）总公司作为独家发起人，按募集设立方式进行股份制改组成立。
公司于1997年1月20日领取企业法人营业执照，注册资本8200万元，其中社会公众股1500万元，于1997年1月23日在上海证券交易所挂牌上市，募集资金6840万元。
公司是国家中一型企业，所属行业为工业中的化工业，具体可细分为磷化工企业。
1996年公司主营产品黄磷销售占全国市场份额3.37％，业内排名第六。
目前已经发展为中国最大的黄磷制造企业，市场占有率全国第一。
公司地址：山东省A市旭鹜县王家庄镇。
从事黄磷、磷酸、水泥等产品的生产和销售，矿产品的批发、零售、代购代销等，还兼营投资、采矿、综合服务，其它化工产品。
其中又主要以磷化工产品为主。
并根据云经贸外（1997）176号文规定，取得自营进出口权，出口公司自产的黄磷、磷酸、水泥，进口公司生产、科研所需的原材料、机械设备、仪器仪表及零配件。
公司第一大股东为旭鹜县国有资产管理局，持股3600万股，占总股本的70.58％，2001年12月27日该股东与山东电力集团的山东某某（集团）控股公司签订《国家股托管协议》，将所持3600万股国家股全部委托某某（集团）控股公司进行管理，直至将其中的1479万股（占总股本的29％）转让给山东某某（集团）控股公司，此转让事项公司已经上报国家财政部，目前在等待财政部审批同意后对证监会报备。
公司2001年主营业务市场状况严峻，市场供求失衡，销售价格倒挂，出口和内销磷化工产品销售价格较2000年均有所下降，公司连续两年出现亏损，亏损额增大。
2002年，在电力接管公司后，从生产、销售各个环节对公司进行改革。
上半年经营较历史同期大幅增长，财务状况大为改善，公司偿还了所有历史债务，降低了生产成本，实现利润总额120.76万元，半年扭亏为盈。
下半年公司经营保持良好的增长势头，年末实现销售16921万元，增幅109.83；净利润1091万元，较上年增加3667万元。
公司原在我行外汇业务部开立有账户，因合作原因，于2001年销户。
我支行及时抓住公司管理层变动的信息，以山东云电控股（集团）有限公司成立为契机，大力营销后，公司2002年在我行开立账户，并逐步开展了结算业务。
公司在我行存款余额高时达900多万元，平均存款保持在百万元以上。
公司已经撤销在工行、省建行的账户，并将两个账户的部分业务转至我行。
公司还在招商银行开立基本账户，存款约600－1000万元；此外公司在华夏、光大银行开立有人民币账户，存款余额约200-400万元。
公司产品有一半是外销，结售汇业务未在我行运作（公司外汇帐户开立在华夏银行）。
(二)授信业务背景情况公司于2002年9月在我行获得综合授信1000万元，用于短期流动资金周转，期限一年，方式为信用，利率为基准利率下浮5％，即5.0445％。
随后公司在华夏及招商银行分别获得授信2000万元，并于10月份向其足额贷款。
11月末，公司在招商银行新增授信2000万元，12月足额贷款。
12月公司还在光大银行贷款800万元。
公司上述他行贷款均为担保，由山东省担保公司提供担保。
11月公司在注册地旭鹜县获得环保项目贷款21.6万元。
截止2002年末，公司短期贷款余额为7821.60万元。
授信业务（1）2002年9月17日在我行贷款1000万元用于短期流动资金周转，期限一年，担保方式：信用，利率为5.0445％。
此笔贷款目前情况正常，均能按时付息。
预测分析，此笔贷款的还款将来源于公司经营活动的现金流。
授信业务（2）拟增加公司短期流动资金周转贷款2000万元，期限一年，担保方式为：保证或抵押，利率为5.0445％。
授信业务（3）拟增加公司银行承兑汇票贴现500万元，利率2.97％。
(三)行业风险分析公司所处行业为工业中的化工业，具体可细分为磷化工业。
1.行业信贷评级公司所处行业风险评级为3级。
2.授信客户在该行业中所处的位置公司在所处行业中位置为：第一层次。
行业主要的弱势和风险（1）行业成本结构化工行业是工业中的一类，磷化工业是进一步细分，工业企业的成本结构普遍存在经营杠杆高的特点。
化工、磷化工业前期投入较大，对资源有着较强的依赖性，产品均为高能耗产品，其业界认为，卖磷实际上是卖能源（电），伴随产量变动的变动成本也高。
固定成本与变动成本相比较，经营杠杆偏低。
行业中企业规模的大小决定其在该行业中是否能长期生存，单位产品成本是企业生存的关键因素。
（2）行业成熟度该行业已经长期存在，通过长期发展，已经发展为成熟行业。
在该行业中的企业，年增长（销售和利润）已经缓慢。
受世界经济增长乏力的影响及产品售价等因素影响，可能存在的衰退会对该行业造成致命冲击。
（3）行业周期性磷化工业的主要产品黄磷，广泛应用于基础工业、生物化工业、军事工业、农业等各行业，是这些行业及电子产品、生活日用品的基本原料，需求较大，其生产经营无明显周期性，所处行业对经济周期反映不敏感，无周期性变化。
（4）行业盈利能力磷化工业固定成本及变动成本均高，该行业又是成熟行业，行业盈利能力基本稳定，目前处于相对偏低的水平。
（5）行业依赖性化工行业是一个资源需求型行业，对上游资源（供给方）有较强的依赖性，磷化工业的特殊性决定它对磷矿资源及生产能源——电，有着较强依赖。
因其产品的应用范围广，需求大，目前对其下游（需求方）的依赖性不强。
（6）行业替代品磷是基本的化学元素，磷矿是不可再生资源，磷化工产品又是工业基本原料、重要的军事战略物资、农业生产物资、电子产品、生活日用品原料等，没有行业替代品。
因磷偏酸，稀释或含量少的磷化工产品（如洗衣粉）有净白作用，水中含磷过于丰富会破坏水资源养分平衡，造成水资源污染，在日益注重环保的今天，无磷洗衣粉将取代含磷洗衣粉，但仅是对磷化工业中的一个分支产品的替代，目前或在很长一段时间内，不会出现新的化学原素，从性能、作用等各方面完全替代磷原素及磷化工产品。
【资料：黄磷是一种用途十分广泛的化工原料性产品，在国民经济中占有重要地位。
黄磷性质活泼，化合性强，可生产出多种产品，目前全世界一半以上的黄磷主要用于制成磷酸和磷酸盐，应用于肥料工业、食品工业、医药工业、农药和电子工业、纺织、玻璃、冶金和陶瓷等行业，同时各行业对磷酸盐的需求也日益增加。
此外，黄磷的化合物可制成燃烧弹和烟幕弹等，在国防上占有一定地位。
】（7）对行业的监管磷化工业作为资源性产业，磷资源的不可再生使得该行业的监管较严。
国家对其主要产品黄磷的出口一直有较强的控制，目前出口已经取消出口配额制，用关税进行监管调整，现行关税为15％。
（8）环境、环保因素工业企业均存在排污问题，化工业均会对环境造成污染，磷化工业在产品生产过程中也会产生废水、废渣、尾气和粉尘，处理不当会对周围环境形成污染，政府对此有相应规定。