反洗钱测试题及答案
1.“一法四规(令)两监管办法”实施时间或我国有哪些反洗钱法规?
一法是,中华人民共和国反洗钱法,自2007年7月1日起实施。
四规(令)是,金融机构反洗钱规定,自2007年1月1日起实施;金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,自2007年3月1日起实施;金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法,自2007年6月8日起实施;金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,2007年8月1日起实施。
两监管办法是,金融机构反洗钱监督管理办法(试行),自2014年11月15日起施行;保险业反洗钱工作管理办法,自2011年10月1日起施行。
2.如果发现了洗钱线索如何举报?
答案:任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门(中国人民银行)或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
(反洗钱法第七条)
3.按照国家法律规定和中国人民银行的要求,金融机构应积极履行哪些反洗钱义务?
答案:一是依法建立健全本机构反洗钱内部控制制度,
机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
(反洗钱法第十五条)。
二是建立本机构客户身份识别制度。
(反洗钱法第十六条)
三是建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。
(反洗钱法第十九条)
四是执行大额交易和可疑交易报告制度。
(反洗钱法第二十条)
五是开展反洗钱培训和宣传工作。
(反洗钱法第二十二条)
六是配合行政机关开展反洗钱行政调查。
(反洗钱法第二十三条)
七是遵守反洗钱保密规定。
(反洗钱法第五条)
八是报案和举报。
(反洗钱法第七条)
九是冻结账户。
(反洗钱法第二十六条)
十是按照规定报送反洗钱报告、报表、资料等。
(金融机构监督管理办法<试行>)
4.反洗钱法规定,在中华人民共和国境内设立的金融机构应当建立什么制度履行反洗钱义务?
答案:应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易
和可疑交易报告制度、客户风险等级划分制度,履行反洗钱义务。
5.反洗钱法第三十二条规定的金融机构违规行为有哪些?
答案:(1)未按照规定履行客户身份识别义务的;
(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;
(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;
(5)违反保密规定,泄露有关信息的;
(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;
(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
6.如果金融机构未履行反洗钱义务,如何处罚?
答案:金融机构违反反洗钱法第三十二条规定,但没有洗钱后果发生的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处20万元以上50万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以上5万元以下罚款。
金融机构违反反洗钱法第三十二条规定,且致使洗钱后果发生的,处50万元以上500万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上
50万元以下罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
7.反洗钱内控制度的核心内容是什么?
答案:(1)客户身份识别、报告大额交易和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程;(2) 反洗钱工作保密制度;(3)确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。
8.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种?
答案:(1)核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。
(2)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
(3) 回访客户。
(4)实地查访。
(5) 向公安、工商行政管理部门核实。
(6)委托金融机构或以外的第三方。
(7) 其他可依法采取的措施
9.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?
答案:“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。
目前,该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。
10.洗钱对社会有什么危害?
答案:(1)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。
(2)洗钱活动削弱国家宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展。
(3)洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉。
(4)洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定,增加金融机构的运营风险。
(5)洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。
(6)洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。
11.客户身份识别义务的含义是什么?
答案:客户身份识别义务,要求金融机构建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,从建立业务关系开始对客户身份进行识别,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息变化时,及时予以更新。