客户需求分析
2016年客户对财富之变？
赚多少？ 安全吗？
投机！ 理财！
高端客户的心理需求
2016年前
2016年
资产增长
资产保全 债务资产的隔离
财富传承 国际化资产的布局 子女成长和教育
中高端客户的经营与开发培训课件(pp t34页)
高净值人群资产安全的渠道
法律、移民、税务
银行渠道理财、证券、信托、保险
打造自己的高端朋友圈
视野拓宽
2015.12.9+:中产阶级理财六建 议？ 2016.3.30:限购后还要买房吗？
我们的市场与空间
根据美国凯捷谘询公司和加拿大皇家银行 联合发布的全球财富报告，受益于全球经 济改善和股市上涨，全球拥有1百万美元 以上可投资财富的人数在去年新增将近2 百万人，同比增长15%，总数达到1370万 人。这些百万富翁的财富总额也在去年达 到52.6万亿美元的记录新高，同比增幅为 14%。
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我的名单
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设计专属逻辑与计划
摸底/激发/说明/促成
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走心
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香港演员钟镇涛在1996年香港楼市处于顶峰时与前妻短 期借款1.54亿港元“炒买”5处豪宅和其他项目。1997 年亚洲金融危机，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬 值。由于部分贷款利率高达24%，其所余本息滚至2.5亿 港元。最终法院裁定钟镇涛破产。
2003年，刘德华以1680万元价格 出售了一套独立洋房，而刘德华 1996年底购入该洋房的价格则是 3950万元。
欧睿信息咨询公司的研究显示，到2020 年，中国的中产阶层将达到7亿人。而根 据国家人口发展战略研究称，2020年中 国人口将达到14.5亿。那么，再过十年 我国的中产阶层人数将占到总人口的 48%以上，到时候中国人近半成为中产 阶层。
美国中产已占总人口八成 今年年初，资深新闻记者闾丘露薇曾通过朋友的经历描绘了一番美国的中产
两类富人
第一类：创造财富的人 第二类：为第一类服务的人
一个案例引发的思考：
不谈花边，只谈王宝强的资产配置
王宝强1亿的资产配置
• 9套房产（包括美国洛杉矶）占比80% • 创业股权投资占比10% • 股票、理财产品和保险10%
高净值人群资产配置
资产分为不动产（主要指房产）和动产两大类
动产分为三种 第一种是权益类资产，比如股票、证券类投资基金等 第二种是固定收益类的，比如银行存款、货币基金、银行理财 （协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基 金等） 第三种是另类投资，比如贵金属、私募基金和期权等。
这其中，美国上层中产阶层(受到过高等教育的高端职业人士或高级管理人 员)，家庭年收入大多在8万-15万美元之间，占人口的10%。而美国下层中产阶 层(半职业的高级技术工人或者工匠或者自雇人士)，家庭年收入通常在3万-8万美 元之间，达到了人口30%。 对此，美国经济学家乔根森也说道，随着中国的中产阶层的增加，中国现在必须 要做的就是建造100个伟大的城市以此来满足这一人群的需要。而这一建设要花 费一代人的时间。而最终也将导致中国最后一个“新的工业国家”的身份出现在 大家面前。而这正是日本、新加坡、韩国等国所走的路子。而在未来25年内，中 国的收入在这一进程中将会5次翻倍。
人寿保险在财富传承、资产保全、婚姻财产保护、移民跨境税 务筹划中起非常重要作用
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中国与国外财富传承的区别
生后财富传承（终身寿险） &
生前财富传承（年金保险）
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1..在不稳定或混沌的系统中，一般地 存在一 个时间 尺度， 初始状 态下的 小改变 在这个 时间尺 度将增 长到两 倍。在 地球大 气的情 形下， 这个时 间尺度 是五天 的数量 级，大 约为空 气绕地 球吹一 圈的时 间。
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中产阶级的心理需求
老龄化加剧 子女的教育
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中高端客户 情&利&理
报告指出，以国家来看，美国拥有约 4百万的百万富翁，位居全球之冠，之后 为日本的230万人和德国的110万人，中 国则以75.8万名百万富翁排名第四。以上 四个国家的百万富翁总数就占了全球的六 成。
港媒称，一项调查显示，尽管最近有 对中国经济增长放缓的担忧，但内地资产 在百万美元以上的富豪数量在未来五年中 还是将翻近一番，超过其他主要新兴经济 体和发达经济体的增长速度。
中高端客户的开发与经营
除了保险你的谈资？
新经济商家之困
中国经济形态的改革之变
1978年前 计划经济 1978-1992 商品经济 1市场的基础设施 互联网重新连接一切
互联网下的社群经济
认可商业之美/崇尚自我奋斗/乐于奉献共享/拒绝屌丝文化
就王宝强的资产配置而言：
1.将房产配置降低至占总资产的比例为30%； 2.更多的股权性投入，加大创业投资，这类投入至少要占总资产的40%； 3.另外银行理财、保险、股票等占投资资产的比重可提升至20%； 4.剩下的10%可持有黄金资产。
五心定着中高端客户
野心订目标 慧心学技能 细心订计划 平常心拜访 耐心常总结
阶层。她写道，夫妻两个人加起来年收入10万美元左右，一工作就买了一辆日本 车，工作了两年之后，开始供一套20万美元左右的房子，一百多平方米，在波士 顿的市区，足够一家三口居住。
老牌大国美国，早已是一个中产阶层的市民社会，年收入3万到20万美元的 就属于中产阶层。而这一阶层达到了总人口的80%左右。同时他们也是美国的社 会中坚，也向来是美国经济发展的受益者。