以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中
转业的。70%同时具有保险或证券从业资格。
发展
目前共有19个国家加入了国际注册理财师理事 会(INTERNATIONAL CFP COUNCIL).基本含 盖了主要的发达国家,成为了名副其实的国际性
的组织
发展
• 2000年10月香港获得IAFP发牌，并与次年三月成立香
实业 外汇
保险
适当减少 适当减少
适当增加
财务成本高 人民币回报高
储蓄类保险好
适当增加 适当增加
适当降低
财务成本底 增高利率币种
少储蓄类保险
通货膨胀与投资组合
投资 方式
储蓄 债券 股票 房产 实业 外汇 通货膨胀低 投资策略 原因 提高比重 提高比重 减少比重 保持 保持 保持 净收益好 净回报好 收益不高 贷款成本高 财务成本高 币值稳定 通货膨胀高 投资策略 原因 减少 减少 增加 增加 增加 增加 净回报低 净回报低 股价上升 抗通胀 抗通胀 规避风险
理财觃划的流程
第六步：对理财效果跟踪、评估、反馈、调整
1. 对理财效果定期评估 2. 与时具进，推荐适合的最新理财产品 3. 检查个人情况以及外在环境的变化 4. 与客户沟通调整原来的理财规划
理财觃划步骤
建立与客户 的服务关系
收集客 户信息
分析诊断 客户状况
跟踪、监控、 调整
理财方案 实施援助
设计提交 理财方案
务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协 会（IAFP）。
发 展
85年美国注册理财师协会成立 86年英国注册理财师协会成立 87年日本注册理财师协会成立 90年国际注册理财师理事会成立
发 展
截止2001年底，在美国注册的理财师人数已达
34565人。其中90%以上的人员是从1990年以
后申请获得执业资格的。在注册理财师中90%
资本 单利
复利效应
通货膨胀
时间
复利效应
期间 5年 10年 15年 20年 5% 1.276 1.628 2.079 2.653 10% 1.610 2.594 4.117 6.727 20% 2.488 6.192 15.407 38.337
复利效应
投资的72定律： 资金实现翻番的投资年数=72÷100i
理财的价值
降低、控制人生财务风险
生活具有安全感
提高生活水准
提供家人生活保障
以更大的机会实现人生的目标
更早更好地实现财务自由
理财的价值
赚钱
改善财务状况
建立一个健康、安全的生活方式
理财觃划蓝图
生涯规划 理财规划 财富积累
开源 节流
财富保障
风险 管理 规划
财富分配
婚姻 规划 遗产 规划
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
理财觃划的流程
1. 建立并界定与客户之间的关系 2. 搜集客户信息
3. 分析和评估客户的财务状况及理财目标
4. 制定并提交个人理财规划建议
5. 实施个人理财规划建议
6. 对理财效果跟踪、评估、反馈、调整
理财觃划的流程
第一步、建立并界定与客户之间的关系
1. 确定提供服务的内容
2. 公开理财师与客户之间的利益冲突
银行客户经理
培训课程
地产江湖――数十万份 专业资料任你下载，资深操盘手随时交流！
讲师介绍
徐建明
恒星理财顾问（上海）有限公司 上海点金理财培训有限公司 《理财周刊》特约理财顾问 CEO 总经理 多家媒体专栏作家
e-mail: james@
目录
第一部分：理财基础
预期的收支变动等等）
理财觃划的流程
第三步：分析评估客户理财目标及财务状况
1. 分析评估客户的理财目标
2. 帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标
3. 分析客户的收支情况
4. 分析客户的资产负债情况及投资操作情况
5. 分析客户的家庭保障情况 6. 分析客户理财方式的适合性
理财觃划的流程
第四步：制定并提交个人理财规划建议
3. 正规院校培养专业的FP。理财硕士
理财师的行业地位
2000年，在北美的一项包括律师、医生等各重 要行业在内的行业评比中
理财师综合排名第一
中国的现状
加入WTO以后，中国的金融服务业面临越来越大的竞争，势 必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。 加入WTO以后，中国金融业创新的步伐大大加快。新的金融
理财觃划的基本步骤
1. 搜集客户信息 2. 分析和评估客户的理财目标及财务状况 3. 理财目标及理财重点理财阶段分析建议 4. 当前的理财建议:
• • • • 家庭现金流安排建议 家庭资产配置安排及投资策略建议 家庭保障安排建议 其它理财建议
5. 产品推荐及家庭理财安排协助 6. 未来理财总体思路
理财的目标
建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由
具体理财目标的设立
了解现状 明白梦想
理财目标
风险承担能力
出发地
目的地
理财—选择一条到达目的地的最佳方式
理财的任务
现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标）
将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）
理财觃划内容
日常生活理财 税务安排
职业生涯规划 婚姻规划
保险规划
综合投资规划
子女教育规划
退休养老计划 遗产安排
家庭综合理财规划
1-3、理财的基本原理和有关公式
金钱的时间效应
通货膨胀 复利现象
金钱与时间
M =M /（1+f）n
n 0
通货膨胀 复利效应
M =M （1+i）n
n 0
M =M （1+ni）
1-5、理财业的起源、发展与现状
起 源
理财规划师最早出现在60年代末的美国，当时一群专 业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的 状况，提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念， 逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保 险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，
经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服
港理财师学会。
• 加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构---加拿大 理财顾问标准局。1999年4月1日推出注册理财师称号 CFP • 上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。
• 中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的
理财协会。
理财业发展的背景
市场的因素
短缺经济的结束---市场竞争加剧
个人理财规划影响着，反过来也
受影响于一个人一生所做的许多
选择和决策。
生涯规划
理财规划
为什么要理财

金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加
为谁理财?
1-2、理财的目标、价值与内容
n 0
单利情况
金钱与时间
金钱的实际购买力与时间的关系
M =M [（1+i）÷（1+f）]
n 0
n
年金的计算 M =m
n 目前 每年投资
[（1+i）n –1] ÷i
M =m
M =m
永续
每年支取
[1-（1+i）-n ] ÷i
÷i
每年支取
理财的基本数学模型 W =W （1+i）n +∑(Et-Ct)(1+i’)n-t t=1
目录
第三部分：家庭综合理财实务（二）
养老规划 人生各阶段的理财规划原则和思路
投资组合设计与管理
家庭综合理财规划及理财规划书制作 通向财务自由之路
目录
第四部分：理财服务之道与理财师养成
理财机构与理财服务
客户的沟通、服务与管理
如何成为一个优秀的理财师
理财服务实践中的常见问题及误区
目录
第五部分：客户关系管理和金融营销
n
0
n
如果Et-Ct是常数C
Wn=W0（1+i）n +C[(1+i’)n -1]÷i’
复利效应
通向亿万富翁之路： 每年投资14000元，实现年收益率20%，坚 持投资40年。 M目前=m每年投资 [（1+i）n –1] ÷i =1.4万[（1+0.2）40 –1] ÷0.2 =10281万
金钱的时间效应
3. 公开理财师工作报酬协定 4. 确定客户与理财师各自的责任 5. 确定顾聘合同的时间限 6. 为界定服务范围提供其它必要的信息
理财觃划的流程
第二步：搜集客户信息
1. 确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序
2. 获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产
和负债、收入和支出、保险安排等） 3. 获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、 就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方 式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、
税率 利率 通货膨胀率 经济增长率
汇率
税务政策与投资理财
• 购房退税政策 • 征收利息税而没有资本利的税----购买 并持有的股市投资策略 • 遗产税、印花税、个人所得税 • 富爸爸理财观
利率与投资组合
投资 方式
储蓄 债券 股票 房产 利率水平高 投资策略 提高比重 提高比重 减少比重 适当减少 原因 回报良好 回报良好 相对收益少 贷款成本高 利率水平低 投资策略 减少 减少 增加 适当增加 原因 收益低 收益低 相对收益高 贷款成本低
市场营销理念创新---从产品中心到客户中心
金融体系的因素
金融创新—基金、债券、金融衍生品大量出现 金融管制的放松—混业经营