个人寿险业务人员品质分级管理办法
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第一条目的为建立业务人员品质档案，实行差异化管理，引导业务人员全面提升业务品质，实现业务人员的可持续发展，建立公司的长期竞争力，特制定本办法。

第二条适用范围本办法所称的“业务人员”，指经本公司委托从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的年资满半年的营销与收展系列业务人员。

对于未达到年资要求的业务人员，可对其业务品质进行记录，但不进行等级评定。

第三条契约品质指标的设置
契约指标标准评分新契约问题件一件-1(在半年考核期内，第一件不计分，但累计计分不超过-5分)犹豫期退保一件-2短期出险拒赔件一件-10第十三月继续率≥75%0 [70%,75%)-2 [0,70%)-3短险赔付率[0,50%]0 (50%,60%]-1 (60%,100%]-2 >100%-3
（一）新契约问题件：在新契约作业处理过程中产生问题描述、下发新契约审核通知书的新契约件（同一投保件问题下发超过二次以上计为一件问题件）。

不包括体检、契约调查、延期、拒保及加费问题件。

（二）犹豫期退保件：在保险合同的犹豫期内退保的寿险新契约保件。

（三）第十三月保费继续率:十三个月后仍有效的保单保费之和/十三个月前承保的保单保费之和其中十三个月前承保的保单不含犹豫期退保件、趸交保费件同死亡件。

（四）短险赔付率=累计赔付金额/累计经过承保保费经过承保保费=保险责任经过期间/365*净保费以考核期为20XX年上半年为例：分子：该业务员2000年7月1日—20XX年6月31日之间的短险总赔付金额分母：该业务员2000年7月1日—20XX年6月31日之间的短险总经过保费（五）短期出险拒赔件：保险合同生效后两年内被保险人因疾病死亡且被拒赔的保件。

第四条不良行为品质分值的设置（一）不良品质行为：按《个人寿险业务人员品质管理办法（修订稿）》中对不良品质进行警告、处分、解约的处理分别对同一行为设置不同的分值，营销部在进行确认时将根据“业务品质评议委员会”（以下简称“业评会”）以书面形式提交的业务人员品质评定结论进行扣分并录入品质管理系统。

其中，警告：-10；记过：-20；解约：-50。

（二）不良品质行为如下：代签名，误导客户，不实告知，冒名顶替体检，参与保险欺诈，滞留客户保险费／保险金，擅自更改客户投保资料，挂单行为，客户投诉，强制或引诱投保、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒犹豫期或阻挠
客户犹豫期退保，破坏公司形象，客户资料不真实或不详细，业务员个人信息不真实，同事之间的不规范行为，恶意投诉，违反业务管理规定,由于业务人员原因导致客户个人投资连结保险账户损失而引发公司错单交易行为,其它违反业务管理规定的行为。

第五条业务人员品质等级评定标准（一）评分原则：采用评分制，标准分值20分。

（二）考核期间：六个月。

（三）基础分值：为标准分值、行为品质得分、契约品质得分之和。

（四）每一个业务员的综合分值：
n=n1*50%+n2*50%,其中n1为上一个考核期间的基础分值，n2为当前考核期间的基础分值。

对于本办法开始运作的第一次考核期，因无上次考核的评分，故总分为n=n2*100%（五）依据每一个业务员的综合分值、年资，对其品质等级评定如下AAA级业务员：[15,20]且在职5年以上者AA级业务员：[10,15)且在职3年以上者或[15,20]且在职3年以上5年以下者A级业务员：[0，10）或[10，20]且在职3年以下者
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b级业务员：[-10，0) c级业务员：(-，-10)（六）若业务员在品质等级结果公布后因不良行为一次扣分达20分，则该业务员品质等级下调一级。

第六条对不同品质等级业务人员的差异化管理根据业务员的等级，对高品质的业务员，公司将分别授予一定的权利，对低品质的业务员，公司将对其销售过程提出特殊的要求，从而引导业务员全面提升业务品质。

AAA级生存调查特别授权：在参加并通过相应的生调培训后，授权AAA级业务员对累计人身险保额不超过100万的投保申请(为其本人或下属招揽的业务)做生存调查，投资连结保险除外。

因失误两次（含）或行为故意一次（含）以上，导致生调结论与实际情况不符影响核保结论者，取消生调授权。

理赔权限：当保户发生保险事故，申请理赔金额在800元以内时，在确认保险事故属于保险责任的前提下，由业务员缮制事故报告书后，免做调查，可在给付金额800元的权限内直接给付保户；故意行为错误给付一次或累计两次给付错误者永久取消理赔权限。

以上理赔权限适用于意外险类代码为191、192、193、194、195、196的险种。

AA级生存调查特别授权：在参加并通过相应的生调培训后，授权AA级业务员对累计人身险保额不超过60万的投保申请(为其本人或下属招揽的业务)做生存调查，投资连结保险除外。

因失误两次（含）或行为故意一次（含）以上，导致生调结论与实际情况不符影响核保结论者，取消生调授权。

当保户发生保险事故，申请理赔金额在500元以内时，在确认保险事故属于保险责任的前提下，由业务员缮制事故报告书后，免做调查，
可在给付金额500元的权限内直接给付保户；故意行为错误给付一次或累计两次给付错误者永久取消理赔权限。

以上理赔权限适用于意外险类代码为191、192、193、194、195、196的险种。

A级无特殊情况下执行正常规则。

b级加强生存调查和理赔调查；提高抽检抽调比例；荣誉评选实行一票否决；取消自动核保。

c级取消自动核保；提高抽检抽调比例；加强生存调查和理赔调查；取消各种荣誉评选；健康险津贴和费用型保险择一投保；离职后不可再进入公司。

第七条各部门工作职责（一）契约部工作职责在业务员品质管理系统中提交本部门发现的业务员代签名、不实告知、冒名顶替体检等不良品质行为记录，并向营销部/区域拓展部提供相关证明与资料，监督并执行各等级业务员的权利与义务。

（二）客户权益维护中心工作职责在业务员品质管理系统中提交本部门发现的业务员误导客户、代签名、唆使退保、回佣、泄露客户资料等不良品质行为记录并向营销部/区域拓展部提供相关证明与资料，监督各等级业务员的权利与义务的落实。

（三）理赔部工作职责在业务员品质管理系统中提交本部门发现的业务员不实告知、参与保险欺诈等不良品质行为记录并向营销部/区域拓展部提供相关的资料与证明，监督并执行各等级业务员的权利与义务。

（四）保费部工作职责在业务员品质管理系统中提交本部门发现的业务员滞留客户保险费/保险金、唆使退保等不良品质行为记录并向营销部/区域拓展部提供相关资料与证明。

（五）营销部工作职责1．在业务员品质管理系统中提交本部门发现的营销员/收展员个人资料不真实、破坏公司形象及户投诉等不良品质行为；2．对已提交
系统的营销员不良品质行为调查举证；3．在三个工作日内将本部门与其它业务部门提供的营销员不良品质行为资料移交机构“业评会”；4．对机构“业评会”做出的处理决定根据公司的正式批文及时在业务员品质管理系统中进行记录；5．定期统计并公布各营销员品质等级状况。

（六）区域拓展部工作职责1．在业务员品质管理系统中提交本部门发现的收展员/营销员个人资料不真实、破坏公司形象等不良品质行为；
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2．对已提交系统的收展员不良品质行为调查取证；3．在三个工作日内将本部门与其它业务部门提交的收展员不良品质行为资料移交机构“业评会”；4．对“业评会”做出的处理决定根据公司的正式批文及时在业务员品质管理系统中进行记录；5．定期统计并公布各收展员品质等级状况。

（七）稽核监察部工作职责监督各部门及时提交业务员不良品质行为，监督各部门提交的业务员不良品质行为能得到及时
公正地处理。

第八条附则本办法自二oo三年一月一日起执行，20XX年8月下发的《个人寿险业务人员品质信用评级管理办法（试行）》、《业务品质评议委员会各成员工作职责》同时废止。

本办法的解释权在总公司寿险核保部、营销部。

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