以经营工商业存、放 款业务，以银行利润 为主要经营目标的企 业法人
中国工商银行，中国 农业银行，中国建设 银行，中国银行……
所属 银行
中国人民银行
是我国的中央银行，依法制定和实施 性质 货币政策的国家机关，是银行金融机 构的领导力量
是以盈利为目的的企 业法人
吸收存款 发放贷款 办理结算
第一，依法制定和实施货币政策；第 二，发行人民币，管理人民币流通； 职能 第三，经理国库；第四，持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备
【过关题组】
2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄
25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长 速度。根据上述事实可以推断出 ①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民可支配收入增多 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A.①② B.①③ C.②④ D.③④
货币政策
含义：中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量 和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措 施。 由央行制定，与银行有关的一系列政策。 在经济增长滞缓、经济运行主要受需求不足制约（通货紧 缩：供过于求）时——实施适度宽松（积极）的货币政策：降 低银行存贷款基准利率和存款准备金率，扩大货币发行量—— 刺激总需求增长，降低失业率，拉动经济增长。
李先生的理财规划
李先生是一家广告公司的员工，今年 35岁，他每月收入6000元。除去日常生活 的开销花费，每月还能剩余2500元，你认 为李先生应该如何安置这些钱昵？ 存入银行(储蓄存款) 购买债券 购买股票 ……
第六课 投资理财的选择 6.1 储蓄存款和商业银行
学习目标
1、储蓄存款的含义、目的、分类、特点各 是什么？ 2、利率调整对储蓄存款乃至国民经济运行 有哪些调节作用？ 3、我国商业银行的含义、体系、业务、作 用各是什么？
随时，1元起，自由
不规定存期
存期
优点
流动性强，灵活方便
收益低
收益高于活期储蓄
流动性差
缺点
比较安全、风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期 存款提前支取而损失利息的风险
注：流动性≠流通性 流动性是指资产转化为现金的能力；（如活期储蓄） 流通性是指资产在市场上交易买卖的能力。（如股票） 风险较低≠没有风险
1、图表反映了什么经济现象？你如何看待这种经济 现象？ 2、人们为什么要把钱存入银行？
2、目的
目的各不相同：教 育，养老，房子， 车子、安全等。
3、利息、利率与本金
（1）利息
含义： 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的 增值部分。 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期和利息率水平 利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 （2）利率 含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。 利率有三种表示方法： 年利率、月利率和日利率 它们的关系为： 年利率＝月利率×12月＝日利率×360天
我国的商业银行按照所有制类型划 分有哪几种？ 国 家 控 股 银 行 民 营 股 份 制 银 行 外 资 银 行
3、业务
A. 主要业务
（1）存款业务:是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按 规定还本付息的业务。这是商业银行的基础业务。 存款的本质是银行对存款客户的负债。 存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的 重要来源；二是城乡居民的储蓄存款。 （2）贷款业务:贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资 金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行利润的主要来源。 利润=（贷款利息+其他收入）-（存款利息+其他支出） 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。 思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？？ 贷款原则：坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则 （3）结算业务：是商业为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的 服务。银行对此收取一定的服务费用，也是银行利润的重要来源。
一、储蓄存款（便捷的投资）
1、 含义
储蓄存款，是指居民个 人将属于其所有的人民币或 者外币存入储蓄机构，储蓄 机构开具凭证，个人依据凭 证可以支取存款本金和利息， 储蓄机构依照规定支付存款 本金和利息的活动。
谁存的钱
存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处
注意：①储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币。机关单位在 银行的存款余额叫对公存款，不能叫储蓄; 并非任何存款都叫储蓄 存款。 ②我国的储蓄机构主要是各商业银行。
探究：诚信在金融 生活中的重要性？
二、我国的商业银行
4、作用： ①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽 带。 ②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确 的经济决策提供必要的依据。 ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监 督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。
【思维拓展】
我国城乡居民储蓄连年迅速增长。说明我 国居民生活水平提高，这有利于我国经济 的发展。说说你对这句话的认识。
（1）居民储蓄连年增长，反映了我国经济的高速增长和居民收入 的迅速增加。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，促进经 济的发展；同时也有利于居民养成科学合理的生活习惯。
（2）它也反映了我国居民的投资方式比较单一，消费意愿不强； 不利于扩大内需，导致我国经济发展缺乏后劲，也会加大银行运行 风险。 （3）对此国家应健全社会保障体系，采取各种措施刺激消费、扩 大内需，培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方 式。
【特别提示】
①我国的存贷款基准利率，是由中国人民银行（总行） 拟定，经国务院批准后实施。 ②贷款利率高于存款利率。 ③利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币 供应量的重要工具。 ④一般而言，利率与利息收益之间成正比，但存款利 息率提高，储蓄存款收益不一定会增加。
储蓄存款收益分为名义收益即利息收益和实际收益。其他情况 不变、存款利率提高，利息收益会增加。但储蓄存款的实际收 益还要看同期物价涨幅。只有当利率增幅高于物价涨幅时，实 际收益才会提高；否则，实际收益是减少的甚至为负增长。
交通银行
建设银行
农业银行
中国银行
工商银行
农村合作银行
中信银行
招商银行
中国人民银行
二、我国的商业银行
1、含义：
构。 2、体系：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是 我国金融体系中最重要的组成部分。
中国人民银行 （不存不贷，国家机关）
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷
款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机
பைடு நூலகம்
金融
银行金融机构 商业银行（又存又贷）
政策性银行 （只贷不存）
保险公司、信托投资公司、证券公 非银行金融机构： 司、基金公司、金融租赁公司等
机构
【知识拓展】中央银行与商业银行的关系
联系：二者之间是政企关系，存贷关系，领导与被领导的关系
中央银行 含义 在国务院领导下，依法制定和实施货 币政策的国家机关 商业银行
第二单元 生产、劳动与经营
第四课 生产与经济制度（生产的制度背景） 本单元 (怎样生产) 第六课 投资理财的选择（生产的资金来源） 第五课 企业与劳动者 （生产的微观主体）
融资：就是筹集资金的行为，融资方式主要是
贷款、发行股票和债券。 目的：用筹来的资本扩大生产规模、偿还债务等， 以追求利润最大化。 对于资金的需求方（主要是企业）而言，就是融 资；对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、 国家）而言，就是投资。
【过关题组】
银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务,存款到期不取, 会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10 000元现金存 入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是 A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元
【思路点拨】选B。本题考查学生对银行利息 的计算。利息=本金×利率×存款期限,第一年 利息=10 000×3.5%×1=350元。第二年转存 后,利息为10 350×3.5%×1=362.25元。两年 取得的利息是350+362.25=712.25元。故正 确答案是B。
在经济过热、物价上涨，经济运行主要受供给能力制约 （通货膨胀：供不应求）时——实施适度从紧（消极）的货币 政策：提高银行存贷款基准利率和存款准备金率，减少货币发 行量——抑制总需求消费 ，稳定物价，给经济“降温”。
4、分类
种类 存取 方式 活期存款 定期存款 约定时间。50元起。整存整取 零存整取 存本取息 整存零取 3、6个月，1，2，3、5年
B.其他业务
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电 脑里调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银 行贷到款。 原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有 按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不 守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到 任何款项，看来实现轿车梦的日子只有延期了。 李先生这次的贷款失败说明了什么？
课堂小结
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行 储 蓄 存 款
含义 目的 利率 种类 含义 体系 主要业务 存款业务
主要 储蓄 机构
活期
定期
商 业 银 行
贷款业务
结算业务
作用
（3）利率变动的影响 利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。 影响
上 存款 调 利率 变动 下 调 上 贷款 调 利率 变动 下 调 利率升降 与投资收 益 会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消 费支出相对下降 会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消 费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向 股票和债券等 加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行 贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降 会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加 流通中的货币量 ，投资需求扩大。 ①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平 高于物价涨幅，实际收益才会存在