银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款2．保证担保的范围一般不包括（C）。

A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用3．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构B、数量C、质量D、权重4．现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。

A、[0，100%]B、[85%，200%]C、[90%，230%]D、[90%，300%]5．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限B、原期限的一半C、一年6．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期7．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效8．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门9．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款10．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会11．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益12．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则13．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议14．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。

A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委15．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

16．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值【答案】C【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

17．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%【答案】B【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

18．下列关于债券发行方式的说法，错误的是( D )。

A.定向发行属直接发行B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式D.根据招标规则不同，可分为美式招标(单一价格中标)和荷兰式招标(多种价格中标【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标(单一价格中标)和美式招标(多种价格中标)。

19．欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（）。

A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑【答案】A20．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类( A )为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具21．同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商【答案】A【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

22．对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是( B )A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。

而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。

至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。

23．帐面价值又称为（B）。

A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值24．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金25．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.2026．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.增发资本 D.更换法定代表人27．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金28．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。

A.人民币B.美元C.港元D.日元29．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹二、多项选择题30．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

31．证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的，证监会派出机构区别情形，对其采取的措施包括( ABD )。

A.对公司高级管理人员进行监管谈话，要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平B.责令公司增加内部合规检查的频率，并提交合规检查报告C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告，说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东，要求公司说明潜在风险和控制措施32．有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（BCD）。

A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例）D、资不抵债33．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现34．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况35．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环36．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制37．合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式38．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。

39．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本40．除一、二级市场区分之外，证券市场的层次性还体现为( ABC )。

A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系，其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。

不同品种结构之间是平行的关系，不体现层次性。

41．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同42．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员43．下列关于国债基金的说法，正确的是( BCD )。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

44．原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价（）的方式进行转让。

A.1次B.2次C.3次D.5次【答案】A,C,D【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。