我国信用卡的发展——发展 发展 我国信用卡的发展
1987－1992 1987－1992年间，工、农、中、建、交五大行先后加入 了威士国际组织和万事达卡国际组织。 1988年 1988年9月，中国银行发行人民币长城威士卡。 1990年10月 1990年10月，中国工商银行发行人民币牡丹万事达卡和 牡丹威士卡。 1991年 1991年2月，中国农业银行发行人民币金穗万事达卡。 1991年 1991年3月，中国人民建设银行发行建设银行威士卡。 1993年 1993年6月，中国交通银行开始发行太平洋卡。 2002年 26日 2002年3月26日，中国银联成立。
信用卡的分类
信用卡按是否向发卡银行交存备用金： 准贷记卡、贷记卡 贷记卡又分为人民币贷记卡和国际贷记卡
信用卡的分类
按银行卡是否能提供信用透支功能： 借记卡、信用卡
信用卡的分类
信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能 力等因素评价的不同： 金卡、普通卡、白金卡、黑卡
信用卡的分类
银行卡按发卡对象不同： 单位卡（商务卡）、个人卡
信用卡组织
万事达国际组织 威士国际组织
（VISA International） （MasterCard International）
信用卡组织
大莱信用证有限公司
（ Diners Club International ）
美国运通国际股份有限公司
（America Express）
JCB日本国际信用卡公司 发现金融服务公司
（DISCOVER） (JCB)
信用卡组织
中国银联股份有限公司
（unionpay)
已开通银联卡业务的国家和地区
香港、澳门、新加坡、韩国、 香港、澳门、新加坡、韩国、泰国 美国、德国、法国、西班牙、比利时、 美国、德国、法国、西班牙、比利时、卢森堡 日本、印度尼西亚、菲律宾、越南、 日本、印度尼西亚、菲律宾、越南、马来西亚 澳大利亚、新西兰、土耳其、 澳大利亚、新西兰、土耳其、荷兰 哈撒克斯坦、意大利、英国等 哈撒克斯坦、意大利、
信用卡的概念——狭义 狭义 信用卡的概念
国外的信用卡主要是指由银行或其它财务机构 发行的贷记卡——无需预先存款就可贷款消费 的信用卡，是先消费后还款 先消费后还款的信用卡； 先消费后还款 国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡—— 先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡。
信用卡的产生和发展
信用卡兴起于1915年的美国，它的发行机构是百货商店、 餐饮业、娱乐业和石油公司，它是单一目的的信用卡 （信用销售）。 1950年，麦克纳马拉与其商业伙伴在纽约创立了“大 来俱乐部” 并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用 卡——大来卡 大来卡。 大来卡 1951年，纽约市的弗兰克林国民银行发行了第一张现代 意义的信用卡，并发展商户。
我国信用卡的发展——起步 起步 我国信用卡的发展
1979年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议，开 1979 始代理外国信用卡业务，信用卡从此进入中国大陆。 1982年，中国银行在国内首先开始代办各种国外信用卡直接 1982 购货业务。 1985年，中国银行珠海分行率先发行了大陆第一张信用卡1985 “中银卡”。 1986年6月，中国银行北京分行发行了第一张全国流通的信 1986 用卡-“长城卡”。同年10月，中国银行总行指定“长城卡” 为中国银行系统的信用卡，在全国各分行发行。 1987年，中国银行加入了万事达和威士国际组织，成为两大 1987 国际组织的会员银行，为中国银行信用卡业务进入国际市 场奠定了基础。
国内发卡银行的发卡品牌
信用卡业务的构成
转接业务
发卡业务
收单业务
信用卡作业流程 信用卡作业流程 – 发卡
交易处理中心 交易处理中心
(国际组织) 国际组织)
发卡机构
徵信 卡片发行
持卡人
卡片申请
收单机构
特约商户
信用卡作业流程 交易授权 信用卡作业流程 - 交易授权
发卡机构 交易处理中心 交易处理中心
信用卡基础知识
——收单业务培训基础 收单业务培训基础
信用卡的概念
信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信 状况良好人士的一种特制卡片 是一种特殊的信用凭证。 持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消 费，也可在指定的银行机构存取现金。
信用卡的概念——广义 广义 信用卡的概念
凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭 卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可 称为信用卡。 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记 卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊 帐卡等。
交易处理中心 交易处理中心 处理
(国际组织) 国际组织)
发卡机构 清算 墊款
持卡人
收单机构 清算 請款 特約商店
商户受理的卡种
国内卡（内卡） 工、农、中、建、交等88家金融机构发行的各类银 行卡 国际卡（外卡） VISA、MasterCard、AE、DinersClub、JCB
ห้องสมุดไป่ตู้
收单业务发展历程
各自与商户分别签约，受理各自发行的银行卡； 相互代理签约，受理各自发行的银行卡； 统一签约，受理所有联网银行发行的银行卡。
信用卡的分类
按持卡人的从属关系： 主卡、附属卡 按银行卡的清算币种不同：人民币卡、外币卡、双币种卡
信用卡的分类
按卡片信息的存储方式： 磁条卡、IC卡、复合金融卡
信用卡的分类
按合作单位性质不同： 联名卡、认同卡
国内发卡银行的发卡品牌
中国工商银行 牡丹卡 中国农业银行 金穗卡 中国银行 长城卡 中国建设银行 龙 卡 中国邮政 绿 卡 交通银行 太平洋卡 兴业银行 兴业卡 招商银行 一卡通 中国光大银行 阳光卡 中国民生银行 民生卡 中信实业银行 中信卡 华夏银行 华夏卡 上海银行 申 卡 广东发展银行 广发卡 深圳发展银行 发展卡 上海浦东发展银行 东方卡
收单业务的收益
扣率收入 商户按银行卡交易金额的比率付给银行费用； 721分配法 发卡行70%、收单行20%、银联10%
(国际组织) 国际组织)
授权回应
授权请求 消 收单机构 授权请求 授权请求 费
授权回应
授权回应
信用卡作业流程 商店入帐 信用卡作业流程 - 商店入帐 作业
发卡机构 持卡人
交易处理中心 交易处理中心 处理
(国际组织) 国际组织)
收单机构 请款 拨款 〈墊款〉 特約商店
信用卡作业流程 信用卡作业流程 - 交易清算 作业