一、 支付清算业务产生及发展
（一）央行支付清算业务的含义 1. 结算(Settlement)
定义：指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费 行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收 付行为。
结算的分类
✓ 按支付工具：现金结算和非现金结算（转账结 算）；
✓ 按地域：国内结算和国际结算。
银行在结算活动中的重要作用
一国建立
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跨国建立
四、支付清算体系
体支 系付
清 算
清算机构 支付(清算)系统
支付结算制度
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1、清算机构
定义：是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在 各国支付清算体系中占有重要位置。在不同国家有不同 的组织形式：票据交换所、清算中心、清算协会等。
清算机构在经营者（私营或公营）和服务范围（地方、 国内或国际）上存在差异。
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2. 清算(Clearing)
定义：指通过一定的清算组织和支付系统，进 行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收 付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列 程序。
银行间双边清算和多边清算的比较
3. 结算和清算的内涵比较
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央行在银行间清算中的地位——最终清算人
中央银行支付清算是指中央银行作为一国支付清算体系 的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融 机构间的债权债务清偿及资金转移能够顺利完成，并 维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会 生活正常进行的业务。
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汇票
票据
支票
本票
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（一）汇票（Bill of Exchange）
1、汇票的定义：
一个向另一个人签发的， 要求即期或定期或在可以 确定的将来时间，对某人 或其指定人或持票人支付 一定金额的无条件书面支 付命令。
2、关键点：
3个当事人——出票人、付款人（受票人）和收款人 付款承诺
pay
to the Order of
（ 收款人 ）
.the
sum of （汇票大写金额）
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汇票票样一：
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2、基本内容：
❖ 注明“汇票”字样； ❖ 无条件的支付命令； ❖ 付款人姓名和商号； ❖ 出票人签字； ❖ 出票日期和地点； ❖ 付款地点； ❖ 付款期限； ❖ 汇票金额； ❖ 收款人姓名和商号
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（汇票背面）
被背书人 被背书人 被背书人 被背书人
背书
背书
日期 年 月 日
和操作规程、支付系统的软硬件环境等。这些也是不同国 家及国内不同支付系统间存有差异的主要原因。 ✓ 其运行关系到货币政策的实施效果，对稳定货币、稳定金 融与稳定市场具有至关重要的影响，央行对其建设与监督 极为重视，并对其负有监督、运行和政策制定方面的责任。

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3、支付结算制度
支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、 实施范围与标准等的规定与安排。
电子支付工具
其他支付工具
支付工具是用于资金清算和结算过程中的一种载体，可以是记录和授权
传递支付指令和信息发起者的合法金融机构账户证件，也可以是支付发
起者合法签署的可用于清算和结算的金融机构认可的资金凭证。它是加
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快资金周转、提高资金使用效率的保障。
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（一）票据
定义： 是按照一定形式制成﹑写明有付出一定货币金额义务的证件，是出纳或运送 货物的凭证。一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支 付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。
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第六章 中央银行的支付清算业务
主讲：刘蕙
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本章主要内容
央行银行支付清算概述 央行银行清算业务 支付清算系统风险及风险管理 我国支付清算体系
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第一节 央行银行支付清算概述
➢ 央行支付清算服务的产生与发展 ➢ 支付清算作用 ➢ 支付清算的形式 ➢ 支付清算体系
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按支付系统的服 务对象及单笔业 务支付金额划分
由中央银行所有并运行
由私营清算机构所有并运行
商业银行等金融机构所有 并运行的系统内支付系统
净额批量清算系统 全额实时系统
定时（延时）清算 实时（即时）清算
大额支付系统(资金转账系统）
小额支付系统（零售支付系统）
按支付系统服务 的地区范围划分
境内支付系统 国际性支付系统
央行有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金 融基础设施及银行业务经营等，制定支付结算制度，并 根据经济与社会发展需要对其实施变革。
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第二节 支付清算业务
➢ 支付工具 ➢ 支付清算业务内容及运作 ➢ 主要国际性支付系统 ➢ 主要的国际支付机构
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工支 具付
清 算
一、 支付工具
票据 卡基支付工具
日期 年 月 日
由持票人在汇票背面签上自己的名字，并将汇票交付给受让人。
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汇票票样二：
Bill of No. （汇票号码）exchange
Exchange for （汇票小写金额）
Tianjin,（汇票日期）
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At…（汇票期限）
sight of this
Second of Exchange ( First of the same tenor and date unpaid),
支付（清算）系统的定义 ✓ 是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和
专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金 转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。
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2、支付（清算）系统（续）
支付（清算）系统的重要意义 ✓ 为金融基础设施的核心，其运行效率对经济发展、金融稳
定至关重要，其重要性随经济发展而提升。 ✓ 其设计中应关注货币制度、价格体系的稳定性、法律框架
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1、清算机构（续）
清算机构一般实行会员制，会员必须遵守组织章 程和操作规则，并交纳会员费。
央行在清算机构中的地位
✓ 作为清算机构的主要成员直接参与支付清算活动（多数 国家）；
✓ 不直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，并为清 算机构提供最终的清算服务。
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2、支付（清算）系统
1773年世界上第一家票据交换所在伦敦成立
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二 、支付清算业务的作用
(一）是经济和社会生活正常运转的重要保障 (二）对货币政策实施具有重要影响(5点P127） (三) 与金融稳定有密切关系 (四)在跨国支付清算中发挥重要作用
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三、支付清算的形式
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按所有者/运行者 划分
按交易行为结账 要求划分